Inhaltsverzeichnis
- 1. Halten Sie sich an ein Budget
- 2. Geben Sie Ihren Gehaltsscheck nicht mehr aus
- 3. Machen Sie sich Ihre Ziele klar
- 4. Informieren Sie sich über Kredite
- 5. Finden Sie Ihre Schuldensituation heraus
- 6. Richten Sie einen Notfallfonds ein
- 7. Vergessen Sie nicht den Ruhestand
Es braucht viel Zeit und Disziplin, um klug zu werden. Es passiert nicht über Nacht. Manche Menschen gehen durch das Leben, sparen nie und leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Zu lernen, wie man in einem frühen Alter mit Geld umgeht, mag nicht sexy erscheinen, aber es wird Sie mit Sicherheit auf den richtigen Weg bringen. Aber wenn Sie der Meinung sind, dass Sie genug Zeit haben, um sich ernsthaft mit Ihren Finanzen zu befassen, denken Sie noch einmal darüber nach. Sie fühlen sich vielleicht noch jung und unbesiegbar, auch wenn Sie Ihre 30er Jahre erreicht haben. Es ist an der Zeit, die finanzielle Torheit Ihrer 20er Jahre hinter sich zu lassen und mit Ihrem Geld sparsamer zu werden, indem Sie diese Top-Finanzgewohnheiten beherrschen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Ihre 30er Jahre erreichen, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie auf halbem Weg in den Ruhestand sind. Denken Sie daran, ein Budget vorzubereiten und einzuhalten, und geben Sie nicht mehr Ihr gesamtes Gehalt aus. Sei dir all deiner Ziele bewusst und schreibe sie auf und lerne alles, was du über deine Studentendarlehen wissen musst. Holen Sie sich Ihre Schulden unter Kontrolle und starten Sie einen Notfallfonds. Stellen Sie sicher, dass Sie etwas Geld für Ihren Ruhestand mitnehmen, auch wenn dies noch in der Zukunft liegt.
1. Halten Sie sich an ein Budget
Die meisten 20-Jährigen haben mit der Idee eines Budgets herumgespielt, eine Budgetierungs-App verwendet und sogar einen oder zwei Artikel über die Wichtigkeit der Erstellung eines Budgets gelesen. Tatsächlich halten sich jedoch nur sehr wenige Personen an dieses Budget oder an ein Budget überhaupt. Sobald Sie 30 Jahre alt sind, ist es an der Zeit, den durchwachsenen Budgetierungsprozess aufzugeben und zuzuweisen, wohin jeder von Ihnen verdiente Dollar fließt. Das bedeutet, wenn Sie nur 15 US-Dollar pro Woche für Kaffeeläufe ausgeben möchten, müssen Sie sich nach Ihrem dritten Latte für die Woche abschneiden.
Bei der Budgetierung geht es darum zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, um fundierte Entscheidungen treffen zu können. Denken Sie daran, dass sich hier und dort mit der Zeit ein Dollar summiert. Es ist in Ordnung, Geld für Einkäufe oder Vergnügungsreisen auszugeben, solange diese Einkäufe in Ihr Budget passen und Ihre Sparziele nicht beeinträchtigen. Wenn Sie Ihre Ausgabegewohnheiten kennen, können Sie herausfinden, wo Sie Kosten senken und wie Sie mehr Geld in einer Pensionskasse oder auf einem Geldmarktkonto sparen können.
Hier ist ein ergänzender Tipp zum Einrichten und Festhalten an einem Budget: Dokumentieren Sie alle Ihre Ausgaben. Stellen Sie sicher, dass Sie aufschreiben, wo und wie viel Sie ausgeben und was dies für Ihr Budget bedeutet. Dies kann dazu führen, dass Sie Ihre Quittungen aufbewahren und alles mit Ihrem Girokonto abgleichen müssen. Im Laufe der Zeit werden Sie all die leichtfertigen, spontanen Einkäufe hinter sich lassen und wirklich in der Lage sein, sich in der Schlange zu halten.
2. Hören Sie auf, Ihren gesamten Gehaltsscheck auszugeben
Die reichsten Menschen der Welt kamen nicht dahin, wo sie heute sind, indem sie jeden Monat ihren gesamten Gehaltsscheck ausgaben. Tatsächlich geben viele selbst gemachte Millionäre ihr Einkommen gemäß Thomas J. Stanleys Buch „The Millionaire Next Door“ (Der Millionär von nebenan) bescheiden aus. Stanleys Buch stellte fest, dass die Mehrheit der selbst gemachten Millionäre gebrauchte Autos fuhr und in Wohnungen mit durchschnittlichen Preisen lebte. Er fand auch heraus, dass diejenigen, die teure Autos fuhren und teure Kleidung trugen, tatsächlich in Schulden ertranken. Die Realität war, dass ihr teurer Lebensstil nicht mit ihren Gehaltsschecks mithalten konnte.
Beginnen Sie damit, von 90% Ihres Einkommens zu leben und sparen Sie die anderen 10%. Wenn dieses Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht und auf ein Vorsorgekonto überwiesen wird, werden Sie es nicht verpassen. Erhöhen Sie schrittweise den Betrag, den Sie sparen, während Sie den Betrag verringern, von dem Sie leben. Im Idealfall sollten Sie lernen, von 60% bis 80% Ihres Gehalts zu leben, während Sie die verbleibenden 20% bis 40% einsparen und investieren.
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3. Machen Sie sich Ihre finanziellen Ziele klar
Was sind Ihre finanziellen Ziele? Setz dich wirklich hin und denke über sie nach. Stellen Sie sich vor, bis zu welchem Alter und wie Sie diese erreichen möchten. Schreiben Sie sie auf und finden Sie heraus, wie Sie sie verwirklichen können. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie ein Ziel erreichen, wenn Sie es nicht aufschreiben und einen konkreten Plan erstellen.
Es ist wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Ziele erreichen, wenn Sie sie aufschreiben und einen Plan erstellen.
Wenn Sie beispielsweise in Italien Urlaub machen möchten, hören Sie auf, darüber zu träumen, und erstellen Sie einen Spielplan. Machen Sie Ihre Recherchen, um herauszufinden, wie viel der Urlaub kosten wird, und berechnen Sie dann, wie viel Geld Sie pro Monat sparen müssen. Ihr Traumurlaub kann innerhalb von ein oder zwei Jahren Wirklichkeit werden, wenn Sie die richtigen Planungs- und Sparmaßnahmen treffen.
Gleiches gilt für andere hochgesteckte finanzielle Ziele wie die Tilgung Ihrer Schulden oder etwas Langfristigeres wie den Kauf eines Eigenheims. Sie müssen wirklich ernst sein und einen Plan haben, wenn Sie in Immobilien einsteigen wollen. Schließlich ist es eine der größten Investitionen, die Sie jemals in Ihrem Leben tätigen können, und es ist mit einem enormen Preis verbunden, der viele zusätzliche Überlegungen mit sich bringt. Es gibt eine Menge Dinge, über die Sie nachdenken müssen, wenn es um Ihre Finanzen geht - Anzahlung, Finanzierung und Hypothek, wie viel Sie sich leisten können, Zinszahlungen und andere Ausgaben.
4. Informieren Sie sich über Ihre Studentendarlehen
Eine unbestreitbare Realität für Millennials ist, dass viele von ihnen verwirrt sind, wenn es um die Rückzahlung von Studentendarlehen geht. Eine von der Citizens Bank durchgeführte Studie aus dem Jahr 2016 ergab, dass die Hälfte der Kreditnehmer den Prozess der Gewährung von Studentenkrediten nicht vollständig versteht, sodass der Weg zur Gelassenheit von Schulden weit hergeholt zu sein scheint.
Sechs von zehn Millennials gaben an, die monatlichen Zahlungen unterschätzt zu haben, während 45% sich nicht sicher waren, wie viel von ihrem Jahresgehalt sie für ihre Kredite eingesetzt haben. Seit der Rezession waren die Zinssätze historisch niedrig, was den Druck durch den Abbau der Studentendarlehensschulden linderte. Trotzdem sollte die Wachsamkeit, ein wachsames Auge darauf zu haben, wie hoch die Zinsen für Ihre Kredite sein werden, oberste Priorität haben.
5. Finden Sie Ihre Schuldensituation heraus
Viele Menschen werden selbstgefällig über ihre Schulden, sobald sie ihre 30er Jahre erreicht haben. Für diejenigen mit Studentendarlehen, Hypotheken, Kreditkartenschulden und Autokrediten ist die Rückzahlung von Schulden zu einer anderen Lebensform geworden. Sie können sogar Schulden als normal ansehen. Die Wahrheit ist, dass Sie nicht Ihr ganzes Leben lang Schulden bezahlen müssen. Schätzen Sie ein, wie viele Schulden Sie außerhalb Ihrer Hypothek haben, und erstellen Sie ein Budget, mit dem Sie vermeiden können, dass Sie weitere Schulden machen.
Es gibt viele Methoden, um Schulden zu beseitigen, aber der Schneeball-Effekt ist beliebt, um die Motivation von Einzelpersonen zu erhalten. Notieren Sie alle Ihre Schulden vom kleinsten bis zum größten, unabhängig vom Zinssatz. Zahlen Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Schulden, mit Ausnahme der kleinsten. Werfen Sie für die kleinste Verschuldung so viel Geld wie möglich jeden Monat darauf. Das Ziel ist es, diese kleinen Schulden innerhalb weniger Monate abzuzahlen und dann mit der nächsten Schuld fortzufahren.
Die Tilgung Ihrer Schulden hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Finanzen. Sie haben mehr Spielraum in Ihrem Budget und Sie haben mehr Geld für Einsparungen und finanzielle Ziele.
Ein wichtiger Punkt zu beachten. Zahle deine Schulden ab, aber bring dich nicht wieder über den Kopf. Es kann sehr verlockend sein, niedrige Guthaben auf Ihren Kreditkarten zu sehen und zu denken, dass es in Ordnung ist, fortzufahren und wieder mit dem Ausgeben zu beginnen. Das bringt Sie nur wieder in die Brunft. Kontrollieren Sie sich selbst und reduzieren Sie die Verwendung Ihrer Kreditkarte auf ein Minimum. Möglicherweise möchten Sie Ihr Kreditlimit senken oder Karten stornieren, die Sie im Laufe der Zeit nicht unbedingt benötigen. Alles, was Sie brauchen, um sich über Wasser zu halten.
6. Richten Sie einen starken Notfallfonds ein
Ein Notfallfonds ist wichtig für die Gesundheit Ihrer Finanzen. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie in Ersparnisse eintauchen oder sich auf Kreditkarten verlassen, um ungeplante Autoreparaturen und Krankheitskosten zu bezahlen.
Der erste Schritt besteht darin, Ihren Notfallfonds auf 1.000 USD aufzubauen. Dies ist der Mindestbetrag, den Ihr Konto haben sollte. Wenn Sie 50 US-Dollar von jedem Gehaltsscheck in Ihr Notfallguthaben stecken, erreichen Sie innerhalb von 10 Monaten das 1.000-Dollar-Notfallguthaben-Ziel. Danach setzen Sie sich in Abhängigkeit von Ihren monatlichen Ausgaben inkrementelle Ziele. Einige Finanzberater empfehlen, drei Monate Lebenshaltungskosten im Fonds zu haben, während andere sechs Monate empfehlen. Wie viel Sie sparen können, hängt natürlich von Ihrer finanziellen Situation ab.
7. Vergessen Sie nicht den Ruhestand
Die meisten Menschen sind entweder über 30 Jahre alt, ohne dass ein Cent zum Ruhestand beiträgt, oder sie leisten die Mindestbeiträge. Wenn Sie dieses millionenschwere Notgroschen wollen, müssen Sie jetzt sparen. Hören Sie auf, auf eine Beförderung oder mehr Spielraum in Ihrem Budget zu warten. In Ihren 30ern haben Sie noch Zeit auf Ihrer Seite, also verschwenden Sie es nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie den passenden Beitrag Ihres Unternehmens nutzen. Viele Unternehmen passen Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz an. Solange Sie lange genug in Ihrem Unternehmen bleiben, um eine Erwerbsfähigkeit zu erlangen, ist dies im Grunde genommen freies Geld für Ihren Ruhestand. Je früher Sie anfangen, desto mehr verdienen Sie an Zinsen!
