Was ist der tatsächliche Gesamtverlust?
Tatsächlicher Totalschaden ist ein Schaden, der eintritt, wenn ein versichertes Gut in einem solchen Ausmaß zerstört oder beschädigt wird, dass es für die weitere Verwendung weder wiederhergestellt noch repariert werden kann. Oft löst ein tatsächlicher Totalschaden die maximal mögliche Abrechnung gemäß den Bestimmungen der Versicherungspolice aus.
Der tatsächliche Gesamtverlust wird auch als "Gesamtverlust" bezeichnet. Manchmal beziehen sich die Leute auf ein Stück Eigentum, das nicht als "total" geborgen werden kann.
Die zentralen Thesen
- Tatsächlicher Totalschaden, auch als "Totalschaden" bezeichnet, tritt ein, wenn ein versichertes Gut vollständig zerstört, verloren oder in einem Ausmaß beschädigt wird, dass es nicht mehr wiederhergestellt werden kann. In diesen Fällen sollte der Versicherte Anspruch auf eine Auszahlung aus der Versicherung haben Firma für den vollen Versicherungswert des Eigentums. Es kann jedoch zu Komplikationen kommen, und eine maximale Abrechnung ist niemals garantiert.
Tatsächlichen Gesamtverlust verstehen
Gelegentlich auch versichertes Eigentum kann so zerstört oder beschädigt werden, dass es nicht mehr verwendet oder vernünftig geborgen werden kann. Unabhängig davon, ob es sich um Diebstahl, eine Naturkatastrophe, einen Unfall oder etwas anderes handelt, sollte der Versicherte Anspruch auf eine Auszahlung des Versicherungswertes der Immobilie durch die Versicherungsgesellschaft haben.
Der tatsächliche Totalverlust kann dem konstruktiven Totalverlust gegenübergestellt werden, der auftritt, wenn eine Immobilie technisch nur teilweise beschädigt ist, ein zunehmender Schaden jedoch unvermeidbar erscheint oder die Immobilie immer noch unbrauchbar und nicht mehr reparierbar ist. In solchen Fällen werden die Kosten für die Reparatur eines Gegenstands - eines Hauses, Bootes oder Autos - als höher als der aktuelle Wert dieses Gegenstands angesehen. Infolgedessen kann die Versicherungsgesellschaft auch eine Auszahlung für den Versicherungswert des Eigentums vorsehen.
Beispiel für den tatsächlichen Gesamtverlust
Angenommen, es gibt einen Hurrikan an der Küste von North Carolina. Hurricane Widget ist ein Sturm der Kategorie 5 und verursachte Sturmfluten von bis zu 15 Fuß Höhe, als es die Küste hinaufreiste. Es überrascht nicht, dass dadurch zahlreiche Häuser ausgelöscht werden, darunter eines von Bob und Sharon. Alles, was von Bob und Sharon zu Hause übrig bleibt, sind Stelzen am Strand, was bedeutet, dass die Immobilie als tatsächlicher Totalverlust eingestuft wird.
In der Nähe, drei Meilen landeinwärts, sind Kevin und Julie ebenfalls von Hurricane Widget betroffen. Ihr Haus flutete auf den Dachboden und ein Baum kam durch das Dach. Obwohl sich das Haus noch größtenteils dort befindet, würde dies als konstruktiver Totalverlust angesehen, da das Bauwerk aufgrund von Beschädigungen unbrauchbar geworden ist.
Einschränkungen des tatsächlichen Gesamtverlusts
Bob und Sharon sowie andere Opfer von Naturkatastrophen haben normalerweise Anspruch auf den vollen Wert des versicherten Vermögens, das vollständig zerstört wurde. Es kann jedoch zu Komplikationen kommen, und eine maximale Abrechnung ist niemals garantiert.
Versicherungsunternehmen verlieren Geld bei der Auszahlung des gesamten Versicherungswerts (TIV) und werden dies infolgedessen erst tun, wenn sie vollständig davon überzeugt sind, dass alle Bedingungen erfüllt wurden. Die Berichterstatter haben das Recht, einen Verlustnachweis zu verlangen, und werden die Versicherten in der Regel auffordern, eine Liste aller zerstörten Gegenstände zu erstellen. Der Nachweis, dass das Haus ausgelöscht wurde, ist relativ einfach. Es ist weniger wichtig, alle darin enthaltenen Inhalte zu berücksichtigen, insbesondere wenn Quittungen und alle anderen Beweise durch den Hurrikan zerstört wurden.
Die Abrechnungsbeträge hängen auch von der Art der Deckung ab, die das zerstörte Eigentum schützt. Im Falle eines tatsächlichen Totalverlusts gehen viele Menschen davon aus, dass sie automatisch den vollen Betrag erhalten, der in den Versicherungserklärungen angegeben ist Seite. Was sie nicht erkennen, ist, dass sich die auf der ersten Seite zusammengefassten Schlüsselpunkte auf den Höchstbetrag beziehen, der ausgezahlt werden kann.
Bei näherer Betrachtung des Dokuments sollten weitere Einzelheiten zur Art der Richtlinie bekannt gegeben werden. Innerhalb des Kleingedruckten kann sich der Versicherer bereit erklären, die Kosten für den Austausch des Artikels oder die Herausgabe des so genannten „tatsächlichen Barwerts“ (Actual Cash Value, ACV) zu übernehmen.
Tatsächliche Total-Loss-Methoden
Tatsächlicher Barwert (ACV)
Der tatsächliche Barwert (Actual Cash Value, ACV) ist der zum Zeitpunkt des Verlusts abgeschriebene Wert der Immobilie. Mit anderen Worten bedeutet dies, dass der auszuzahlende Betrag den Betrag widerspiegelt, der für den Gegenstand abgerufen werden könnte, wenn er gebraucht oder wie er ist verkauft würde.
Im Falle eines Automobils berücksichtigt der ACV die Laufleistung und den täglichen Verschleiß, um den Wert zu bestimmen. Dies bedeutet zwangsläufig, dass die Versicherten weniger als das erhalten, was sie beim Kauf des Fahrzeugs bezahlt haben, was es ihnen möglicherweise erschwert, ein ähnliches Modell zu kaufen.
Wichtig
Es ist nicht überraschend, dass die teuersten Prämien oft eher an die Wiederbeschaffungskosten gebunden sind als an die tatsächliche Barwertoption.
Wiederbeschaffungskosten
Wie der Name schon sagt, bieten die Wiederbeschaffungskosten dem Versicherten das nötige Geld, um den zerstörten Gegenstand zu ersetzen. Derartige Zahlungen können einige Zeit in Anspruch nehmen und werden in der Regel erst verteilt, nachdem der Versicherte bereits einen Ersatz gekauft hat.
