Was ist ein Certified Annuity Specialist (CAS)?
Ein Certified Annuity Specialist (CAS) ist eine Bescheinigung, die Fachkenntnisse in Bezug auf festverzinsliche und variable Renten angibt. Personen mit der CAS-Bezeichnung bieten ihren Kunden kompetente Beratung in Bezug auf Anlagemöglichkeiten in Annuitäten, die denjenigen, die sich demnächst oder im Ruhestand befinden, eine Einnahmequelle bieten.
Grundlegendes zum Certified Annuity Specialist (CAS)
Die CAS-Bezeichnung wird vom Institut für Wirtschaft und Finanzen (IBF) in einem 60-stündigen Kurs mit sechs Modulen ausgestellt und erfordert in den ersten fünf Jahren nach der Zertifizierung eine Weiterbildung von 15 Stunden pro Jahr. Der Kurs beinhaltet eine offene Fallstudie sowie eine Abschlussprüfung des National Associate of Securities Dealers (NASD).
Was steckt hinter der Bezeichnung?
Laut NASD muss ein Kandidat eine der folgenden Anforderungen erfüllen:
- Ein Bachelor-Abschluss oder 2.000 Stunden Berufserfahrung im Bereich Finanzdienstleistungen. Absolvieren Sie ein Selbststudium (sechs Module). Bestehen Sie drei Prüfungen und eine Fallstudie. Schließen Sie alle zwei Jahre eine 30-stündige Weiterbildung ab
Die IBF stellt Folgendes fest:
Wir haben die Bezeichnung CAS® im Jahr 2006 erfunden - die erste ihrer Art in der Branche -, um die Chancen zu nutzen, die von weniger sachkundigen Finanzberatern übersehen werden. In diesem Kurs für Fortgeschrittene erwerben Sie fundierte Kenntnisse über traditionelle festverzinsliche, aktienindexierte und variable Renten; Rentenverträge und Betitelungsoptionen; Lebensunterhaltsleistungen, Zinseszinsen und unnötige Steuern; und Rechtsstreitigkeiten. Sie beherrschen auch die ausgefeilte Portfolio-Theorie, mit der Top-Finanzberater neue Rentenprodukte und -fahrer bewerten.
Renten definieren
Ein Annuitätenvertrag ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen einer Versicherungsgesellschaft und einem Kunden, in der die Verpflichtungen der einzelnen Parteien in einem Annuitätenvertrag aufgeführt sind. Ein solches Dokument enthält die spezifischen Einzelheiten des Vertrags, wie die Struktur der Rente (variabel oder fest), etwaige Strafen für vorzeitigen Rücktritt, Bestimmungen zu Ehegatten und Begünstigten, wie eine Hinterbliebenenklausel und die Höhe der Ehegattendeckung, und vieles mehr. Allgemein kann sich ein Rentenvertrag einfach auf eine beliebige Rente beziehen.
Ein Rentenvertrag ist für den einzelnen Anleger insofern von Vorteil, als er die Versicherungsgesellschaft rechtlich dazu verpflichtet, dem Rentenempfänger eine garantierte regelmäßige Zahlung zu leisten, sobald der Rentenempfänger in den Ruhestand tritt und den Beginn der Zahlungen anfordert. Sie garantiert im Wesentlichen ein risikofreies Ruhestandseinkommen.
Annuitäten können für Verbraucher besonders schwer verständlich sein. Sie sind nicht von der Regierung versichert, sondern werden von den Versicherungsgesellschaften, die sie verkaufen, unterstützt. Dies bedeutet, dass Ihr Einkommensstrom nur so gut ist wie das Unternehmen, das die Rente ausgibt. Mehrere unabhängige Unternehmen, wie AM Best und Moody's, geben Ratings zur Finanzstabilität von Versicherern ab und gewähren der Öffentlichkeit freien Zugang zu diesen Informationen.
