Was ist eine Nebenwirkung?
In der Finanzbranche bezieht sich der Begriff „negative Maßnahme“ auf eine Art Mitteilung eines Kreditgebers, wenn der Kreditantrag eines Kreditnehmers abgelehnt wurde. Sie werden in der Regel innerhalb von sieben bis zehn Werktagen nach der Entscheidung, den Kreditantrag abzulehnen, in der Regel schriftlich zugestellt, obwohl dies auch mündlich mitgeteilt werden kann. Banken und andere Kreditgeber sind zur Einhaltung der Verbraucherschutzgesetze verpflichtet, entsprechende Maßnahmen zu ergreifen.
Die zentralen Thesen
- Eine Benachrichtigung über unerwünschte Handlungen soll die Kreditnehmer über die Gründe für die Ablehnung ihres Kreditantrags informieren. Sie enthält Informationen zu den Ursachen der Ablehnung sowie zu den Verfahren zur Beilegung von Streitigkeiten. Kreditnehmer, die Benachrichtigungen über unerwünschte Handlungen erhalten, haben Anspruch auf einen kostenlosen Kredit Meldung auf Anforderung innerhalb von 60 Tagen nach Eingang der Mitteilung. Kreditgebern ist es untersagt, persönliche Identitätsmerkmale wie die Rasse, die ethnische Zugehörigkeit oder das Geschlecht des Kreditnehmers bei der Entscheidung über die Annahme oder Ablehnung ihres Kreditantrags zu berücksichtigen.
Unerwünschte Handlungen verstehen
Der Zweck einer Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen besteht darin, potenzielle Kreditnehmer darüber zu informieren, dass ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, und darüber, welche Faktoren diese Entscheidung beeinflusst haben. Gleichzeitig werden unerwünschte Handlungen in die Kreditauskunft eines Kreditnehmers aufgenommen und können sich daher bei nachfolgenden Kreditanträgen negativ auf den Kreditnehmer auswirken.
In der Regel beziehen sich die in einer Ablehnungsnotiz genannten Faktoren auf eine schlechte Bonitätshistorie, wie sie in der Kreditauskunft des Kreditnehmers offengelegt wird, z. In seltenen Fällen kann ein Antrag jedoch aufgrund von Identitätsdiebstahl abgelehnt werden.
Ungeachtet des Grundes für die Ablehnung können Mitteilungen über unerwünschte Handlungen Kreditbewerbern helfen, besser zu verstehen, was sie tun müssen, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder zu reparieren. Wenn der Kreditnehmer der Ansicht ist, dass die Ablehnung auf fehlerhafte Informationen aus seiner Kreditauskunft zurückzuführen ist, hat er die Möglichkeit, ein Streitbeilegungsverfahren einzuleiten. Dieser Vorgang kann insbesondere in Fällen von Betrug hilfreich sein, in denen der Kreditnehmer möglicherweise nicht über die betrügerischen Transaktionen informiert war, die sich auf seine Kreditwürdigkeit auswirken.
Diejenigen, die eine Benachrichtigung über eine Ablehnung erhalten, haben eine Frist von 60 Tagen, um eine Kopie ihrer Kreditauskunft anzufordern. Dieser Bericht wird kostenlos zur Verfügung gestellt, damit der Kreditnehmer die in der Mitteilung genannten Probleme besser verstehen und beheben kann. Zum Schutz vor Diskriminierung enthält der Bericht auch eine Formulierung aus dem Gesetz über Chancengleichheit (Equal Credit Opportunity Act, ECOA), aus der hervorgeht, dass Faktoren wie die Rasse, die Religion, die Nationalität oder die sexuelle Ausrichtung des Kreditnehmers bei der Beurteilung des Kredits nicht berücksichtigt wurden Anwendung.
Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers kann als einer der Gründe angeführt werden, warum sein Kreditantrag abgelehnt wurde. In diesem Fall ist der Kreditgeber verpflichtet, bis zu zwei Beispiele für bestimmte Probleme in der Kreditauskunft des Kreditnehmers anzugeben, die zur Entscheidung beigetragen haben, seinen Antrag abzulehnen.
Beispiel einer Nebenwirkung
Peter hat kürzlich ein Darlehen bei XYZ Financial beantragt. Innerhalb der nächsten Wochen erhielt er eine Mitteilung über eine Ablehnung seines Kreditantrags.
In der Mitteilung über unerwünschte Handlungen gab XYZ an, dass die Ablehnung auf einer Reihe von negativen Ereignissen beruhte, die aus seiner Kreditauskunft hervorgingen. Im Einzelnen wurden in dem Bericht zwei Beispiele für aktuelle Probleme aufgeführt, die sich auf die Kreditwürdigkeit von Peter auswirken.
Das erste dieser Probleme betraf eine versäumte Kreditkartenzahlung, die vor einigen Wochen stattfand. Das zweite Problem schien jedoch viel ernster zu sein. Anscheinend hat jemand Peters persönliche Daten benutzt, um ein teures Fahrzeug in einem Staat zu leasen, in dem Peter nicht einmal wohnt.
Besorgt wandte sich Peter an XYZ, um das Streitbeilegungsverfahren einzuleiten und mitzuteilen, dass er offenbar Opfer eines Identitätsdiebstahls aufgrund des nicht genehmigten Fahrzeugleasings geworden ist. Er wandte sich auch an die Kreditauskunftei, um eine kostenlose Kopie seiner Kreditauskunft anzufordern, um zu prüfen, ob andere verdächtige Transaktionen stattgefunden haben könnten.
