Diese Gruppe von Robo-Advisor-Diensten bietet die größte Unterstützung beim Festlegen von Zielen und beim Verfolgen des Fortschritts in Richtung dieser Ziele. Die meisten von ihnen haben Erinnerungen eingebaut, die Sie wieder auf die Spur bringen, falls Sie abrutschen sollten.
Um die fünf besten Robo-Berater für das Setzen und Verfolgen von Zielen auszuwählen, haben wir unsere Bewertungsrubrik neu gewichtet, um die verfügbaren Tools hervorzuheben, mit denen Kunden ihre finanziellen Ziele auswählen und beurteilen können, ob diese Ziele erreichbar sind. Ihre Websites und Dienste verfügen über Tools wie Kostenschätzungen für die Hochschule, Budgets für die Altersvorsorge und mehr.
Am besten für die Zielsetzung
Unsere Liste der fünf besten Robo-Berater für die Zielsetzung:
- Wealthfront Betterment Persönliches Kapital Vanguard Personal Advisor Services SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
Wealthfront belegt den ersten Platz in dieser Liste sowie in unserem Gesamtranking mit seiner gewinnbringenden Kombination aus Zielsetzungshilfe, Benutzerfreundlichkeit, Transparenz beim Aufbau eines Portfolios und Kontodienstleistungen. Auch ohne ein Wealthfront-Konto können Sie das Finanzplanungstool namens Path verwenden, das Ihnen einen Überblick über Ihre finanzielle Situation gibt und darüber, ob Sie auf dem besten Weg sind, bequem in den Ruhestand zu gehen.
Zielsetzung und Verfolgung sind dort, wo Wealthfront glänzt. Ihr Dashboard zeigt alle Ihre Aktiva und Passiva an und ermöglicht Ihnen einen schnellen visuellen Check-in zur Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Ziele erreicht werden. Wenn ein Hauskauf geplant ist, stellt Wealthfront eine Verbindung zu Redfin her, damit Sie abschätzen können, wie viel ein Haus an einem bestimmten geografischen Standort kosten wird. In ähnlicher Weise gibt es Kostenschätzungen für College-Spar-Szenarien für zahlreiche US-amerikanische Universitäten. Die Kostenvoranschläge für das College umfassen nicht nur Unterricht, sondern auch Unterkunft und Verpflegung sowie andere Kosten. Durch die Verwendung von Daten von Drittanbietern ist Wealthfront für alle Arten von Planungen unglaublich nützlich, und es kann vorkommen, dass Sie Szenarien ausführen, die weit über Ihren aktuellen Investitionsbedarf hinausgehen. Sie können sogar herausfinden, wie lange Sie sich ein Sabbatical von der Arbeit nehmen und reisen können, während Ihre anderen Ziele funktionieren.
Vorteile
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Hervorragende Tools für die Finanzplanung
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Die Unterstützung bei der Zielsetzung wird bei großen Zielen eingehend erörtert
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Zu den Kontodienstleistungen gehören die Erhebung von Steuerverlusten und eine Portfolio-Kreditlinie
Nachteile
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Kein Online-Chat für Kunden oder Interessenten
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Wealthfront bietet keine Versicherung über die SIPC-Abdeckung hinaus
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Portfolios unter 100.000 USD können nicht über die Risikoeinstellungen hinaus angepasst werden
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Größere Konten können teurere Investmentfonds enthalten
Verbesserung
4.4
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Betterment zu verwenden: Sie können alle Ihre Finanzkonten synchronisieren, um ein Gesamtbild Ihres Vermögens zu erhalten, ohne investieren zu müssen, oder Sie können Betterment verwenden, um in eines ihrer Portfolios zu investieren oder Ihr eigenes aufzubauen.
Auf dem Weg dorthin werden viele Planungstools und Ratschläge angeboten. Betterment hat sehr einfach zu befolgende Schritte zum Setzen eines Ziels, und jeder kann separat überwacht werden. Die Vermögensallokation wird in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Wertpapieren in Blautönen angezeigt.
Das Tool zur Zielüberwachung ist optisch ansprechend und erleichtert die Verfolgung Ihrer Fortschritte. Wenn Sie bei der Erreichung eines von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, wird Betterment Sie ermutigen, mehr beiseite zu legen. Dies kann eine hilfreiche Aufforderung sein, insbesondere für junge Anleger, die möglicherweise noch nicht das Bedürfnis haben, für einige ihrer längerfristigen Ziele zu sparen.
Vorteile
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Sie können jederzeit ein neues Ziel hinzufügen und Ihren Fortschritt verfolgen
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Schnelle und einfache Kontoeinrichtung
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Synchronisieren Sie externe Konten mit individuellen Zielen
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Portfolios sind vor der Finanzierung vollständig transparent
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Ändern Sie ganz einfach das Portfoliorisiko oder wechseln Sie zu einem anderen Portfoliotyp
Nachteile
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Erinnerungen, um ein Konto zu finanzieren, wenn Sie nur das Planungstool verwenden
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Sozial verantwortliche Portfolios werden in ETFs angelegt, nicht in einzelne Aktien
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Standard-Plan-Kunden zahlen 199 bis 299 US-Dollar, um mit einem Finanzplaner zu sprechen
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Keine Margin-Kredite, besicherten Kredite oder Kreditoptionen für Ihr Portfolio
Persönliches Kapital
4
- Mindestkonto: 100.000 US-Dollar
- Gebühren: 0, 89% bis 0, 49% für Konten über 1 Million USD
Es gibt zwei Möglichkeiten, mit dem persönlichen Kapital zu interagieren. Das erste ist ein kostenloses Planungstool, das Daten von allen Ihren Finanzkonten sammelt und einige Empfehlungen zur Verbesserung der Rendite abgibt. Ein Check-out lohnt sich, egal wo Sie ein Bankkonto haben oder investieren. Die zweite Möglichkeit, mit Personal Capital zu interagieren, ist ein Asset-Management-Service mit einer Mindestkontogröße von 100.000 US-Dollar. Dies ist eindeutig kein Service für den Neuling beim Sparen und Investieren.
Das vorrangige Ziel, für das Personal Capital den Kunden bei der Planung hilft, ist das große Ziel - Ihr Ruhestand. Sie werden eine Vielzahl von Fragen zum aktuellen Einkommen und zu den erwarteten Ausgaben nach Ihrer Pensionierung erhalten. Die Altersvorsorge umfasst das von Personal Capital entwickelte Smart-Withdrawal-Tool, mit dem das Ruhestandseinkommen maximiert werden soll, indem steuerpflichtiges, steuerlich latentes und steuerfreies Einkommen herausgerechnet wird. Darüber hinaus kann Personal Capital Kunden bei der Anlage von Auswahlen auf ihren 401 (k) -Konten beraten.
Sie können der Plattform Ziele hinzufügen, die nicht dem Ruhestand dienen, obwohl die Entscheidung über die Größe des Ziels nur wenig Unterstützung bietet. Personal Capital kann auch in Bezug auf wohltätige Geschenke beraten. Dies ist ein seltenes Angebot für die von uns geprüften Dienstleistungen im Bereich Digital Asset Management und Robo-Advisor, das jedoch gut zu ihrem Zielmarkt der vermögenden Kunden passt.
Vorteile
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Hervorragende Funktionen für die Altersvorsorge
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Proprietäres Smart-Withdrawal-Tool zur Maximierung des Ruhestandseinkommens
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Die Neuausgleichsrubrik zielt darauf ab, Ihre Steuerbelastung zu optimieren
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Auf den Ruhestand ausgerichtete Bildungsressourcen
Nachteile
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Anlageverwaltung erfordert a sehr hohes Minimum von 100.000 $
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In der mobilen App fehlen wichtige Funktionen, die auf der Website verfügbar sind
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Kontoeröffnungsprozess ist langwierig
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Die Verwaltungsgebühren sind im Vergleich zu anderen Robo-Beratern hoch
Vanguard Personal Advisor Services
3.9
- Mindestkonto: 50.000 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30% des verwalteten Vermögens (ohne Bargeld)
Ein einziges Vanguard PAS-Konto kann mehrere Ziele und Zuordnungen enthalten, unabhängig davon, ob es sich um eine College-Planung, eine Altersvorsorge, ein Wohneigentum, einen Rainy Day Fund oder die Verwaltung von Treuhandvermögen handelt. Über eine Yodlee-Verbindung können Informationen von externen Konten verwendet werden, um das finanzielle Gesamtbild anzuzeigen. Langfristige Prognosen und Empfehlungen in der Kontoschnittstelle helfen Kunden dabei, Anlageziele besser zu erreichen, basierend auf Lebenssituationen und Zielen, die während des langwierigen Onboarding-Prozesses festgelegt wurden.
Die Website bietet eine beeindruckende Auswahl an Tools und Taschenrechnern, mit denen Kunden herausfinden können, wie viel Geld für das Erreichen von Zielen innerhalb eines realistischen Zeitrahmens aufgewendet werden muss. Viele dieser Ressourcen konzentrieren sich auf die Altersvorsorge, aber die Planungs- und Lebensbewertungsrechner von Hochschulen sind für die Erreichung langfristiger finanzieller Ziele gleichermaßen wertvoll.
Die Kontoeröffnung ist jedoch unnötig umständlich und kann langwierig sein. Das Vanguard PAS-Programm ist unter Umständen schwer zu finden, da potenzielle Kunden die umfangreiche Website durchforsten und das Beratungsmenü im Bereich für engagierte Privatanleger finden müssen. Laut einem Sprecher haben 80% bis 90% der PAS-Antragsteller andere Vanguard-Konten, und für die Eingabe sind 50.000 USD für alle Vermögenswerte erforderlich.
Vorteile
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Viele Tools und Taschenrechner auf der Website von Vanguard
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Ein einziges Konto kann verwendet werden, um mehrere Ziele zu planen und zu verfolgen
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Kunden können jederzeit mit einem Finanzberater sprechen
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Ein gut besiedelter Blog deckt ein breites Spektrum an Finanzthemen ab
Nachteile
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Die Richtlinien für den Clientzugriff auf das Portfolio sind verwirrend
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Es gibt keinen Live-Chat für potenzielle oder aktuelle Kunden
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Der Bereich Investing Education ist mit Marketing-Pitches für Vanguard-Produkte gefüllt
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Die Kosten können sich summieren, da die Transaktionsgebühren für ETFs nicht in der Verwaltungsgebühr enthalten sind
SoFi Invest
3.8
- Mindestkonto: 1 US-Dollar
- Gebühr: $ 0
SoFi bietet hervorragende Ressourcen für die Zielsetzung, die mit seinen beeindruckenden finanziellen Referenzen und zahlreichen Angeboten in Einklang stehen. Dazu gehören eine Vielzahl von zielgerichteten Tools, Taschenrechnern, Checklisten und Anleitungen. Viele davon werden natürlich mit anderen Produkten und Dienstleistungen von SoFi geteilt oder daraus generiert, aber dies ist Teil des Nutzens der Einbettung eines Robo-Beraters in ein wachsendes Finanzdienstleistungsunternehmen.
Sie wählen Ziele und Finanzierungsniveaus zum Zeitpunkt der Kontoeinrichtung aus und haben die Möglichkeit, mit einem Finanzberater die Gesamtziele zu besprechen. Die Kontoschnittstelle bietet grundlegende Informationen zur Performance, zu den langfristigen Aussichten und zur Handelsaktivität, es gibt jedoch nur wenig Aufschluss darüber, wie diese Informationen verwendet werden. Mit anderen Worten, die meisten Planungs- und Nachverfolgungsaufgaben werden selbst ausgeführt.
Der kurze Fragebogen und die schnelle Einrichtung des Kontos könnten Sie fragen, warum Ihr Portfolio so zugeordnet ist, wie es ist, aber hier kommt das erste Gespräch mit dem Finanzberater ins Spiel. Mit SoFi Automated Investing haben Sie auch Zugriff auf andere Mitgliederservices. Auch hier liegt ein klarer Fokus auf jüngeren Zuschauern mit Vorteilen wie exklusiven Veranstaltungen / Erlebnissen, Karriereberatungsdiensten und Rabatten auf andere SoFi-Produkte.
Profi
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Hervorragende Tools und Ressourcen zur Zielsetzung
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Zugang zu Finanzberatern
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Zusätzliche Kontodienste sind auf der breiteren SoFi-Plattform verfügbar
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Die Website ist mobil und einfach zu navigieren
Nachteile
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Keine Ernte von Steuerverlusten verfügbar
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Langsamer Kundenservice
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Die Zielsetzungsmethode geht von niedrigeren als den historischen Renditen des Portfolios aus
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Der SoFi Invest-Service selbst ist auf der überfüllten Website nur schwer zu finden
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Bewertung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen.
Bei der Auswahl der für die Zielsetzung am besten geeigneten Robo-Berater haben wir die Plattformen ausgezeichnet, die benutzerfreundliche Tools bieten, mit denen Sie Spar- und Investitionsziele erreichen und Ihre Fortschritte anhand dieser Tools überwachen können. Das
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
