Inhaltsverzeichnis
- Aufteilen Ihrer Beiträge
- Traditionell oder Roth: Wie man sich entscheidet
- Traditionelle und Roth Förderfähigkeit
Roth und traditionelle IRAs: Kann ich beides haben?
Ja, Sie können sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth-IRA unterhalten, sofern Ihr Gesamtbeitrag die IRS-Grenzwerte für ein bestimmtes Jahr nicht überschreitet und Sie bestimmte andere Zulassungsanforderungen erfüllen.
Das IRS-Limit für 2019 und 2020 liegt sowohl für die traditionelle als auch für die Roth IRA zusammen bei 6.000 USD. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie mit einer Nachholprovision weitere 1.000 US-Dollar für insgesamt 7.000 US-Dollar einsetzen.
Die zentralen Thesen
- Möglicherweise können Sie einen Beitrag zu einer Roth-IRA und einer traditionellen IRA leisten, bis zu den vom IRS festgelegten Obergrenzen von insgesamt 6.000 US-Dollar zwischen allen IRA-Konten in den Jahren 2019 und 2020. Für diese beiden IRA-Typen gelten ebenfalls Zulassungsanforderungen Bevor Sie einen Beitrag leisten, sollten Sie sicherstellen, dass Sie alle Altersvorsorgepläne maximieren, die Sie bei der Arbeit haben.
Aufteilen Ihrer Beiträge
Zum Beispiel könnte eine Person unter 50 Jahren 3.000 US-Dollar für eine traditionelle IRA und 3.000 US-Dollar für eine Roth-IRA zahlen. Ob ihre traditionellen IRA-Beiträge steuerlich absetzbar sind und ob sie überhaupt berechtigt sind, einen Beitrag zu einer Roth-IRA zu leisten, hängt von ihrem Einkommen und anderen Faktoren ab.
Die Steuer auf das zur traditionellen IRA beitragende Einkommen wird in der Regel verschoben, bis das Geld nach der Pensionierung abgehoben wird. Das von der Roth IRA bezahlte Einkommen ist steuerpflichtig, aber Abhebungen sind steuerfrei, wenn der Kontoinhaber bestimmte Bedingungen erfüllt.
Traditionell oder Roth: Wie man sich entscheidet
Noch bevor Sie sich für eine traditionelle oder Roth-IRA entscheiden, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Ihren 401 (k) - oder sonstigen betrieblichen Pensionsplan in vollem Umfang nutzen, sofern Ihr Arbeitgeber einen anbietet. Hier sind ein paar Gründe:
- Für betriebliche Altersvorsorge gelten höhere Beitragsgrenzen. Zum Beispiel hat ein 401 (k) ein Beitragslimit von 19.000 USD für 2019 sowie einen zusätzlichen Aufholbeitrag von 6.000 USD für alle über 50-Jährigen. Dies entspricht einem möglichen Gesamtbetrag von 25.000 USD, der im Falle eines herkömmlichen 401 (k) steuerlich absetzbar ist. Viele Arbeitgeber passen zu Ihren Beiträgen, was im Wesentlichen kostenlos ist. Wenn Sie mit den Anlageentscheidungen in Ihrem 401 (k) -Plan unzufrieden sind, empfehlen Finanzberater häufig, mindestens einen ausreichenden Beitrag zu leisten, um den vollen Arbeitgeberanteil zu erzielen, und dann Ihre anderen Altersvorsorgeeinrichtungen an einem anderen Ort anzulegen, z. B. in einer IRA.
Sie müssen Einkommen verdient haben, um zu beiden Arten von IRA beizutragen. Kapitalerträge sind nicht qualifiziert.
Traditionelle und Roth Teilnahmeberechtigung
Es gibt keine Einkommensgrenze für die Berechtigung für eine traditionelle IRA. Inwieweit Ihre Beiträge steuerlich absetzbar sind, hängt jedoch von Ihrem Einkommen ab und davon, ob Sie oder Ihr Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind, Zugang zu einem Arbeitgeberplan bei der Arbeit haben.
Es gibt jedoch Einkommensgrenzen für Roth-Beiträge. Wenn Sie zum Beispiel verheiratet sind und gemeinsam einreichen und Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen 203.000 USD oder mehr (im Jahr 2019) beträgt, haben Sie keinen Anspruch auf eine Roth IRA.
Beide Arten von IRA müssen auch mit verdientem Einkommen finanziert werden und nicht zum Beispiel mit Kapitalerträgen.
