DEFINITION VON KONZENTRATIONSRECHNUNG
Ein Konzentrationskonto ist ein Einzahlungskonto, auf dem Gelder von mehreren Standorten zu einem zentralen Konto zusammengefasst werden. Institute verwenden Konzentrationskonten zur Abwicklung und Abwicklung von bankinternen Transaktionen.
Aufgliederung nach unten Konzentrationskonto
Banken können Konzentrationskonten für Geldtransfers, Private-Banking-Transaktionen, Treuhand- und Depotkonten sowie internationale Transaktionen verwenden. Geldtransfers erfolgen im Allgemeinen zwischen Girokonten und Sparkonten oder von Sparkonten auf ein IRA-Konto. Diese können jedoch bei der Verwendung von Konzentrationskonten in größerem Umfang auftreten als einzelne Einzelhandelsübertragungen.
Private Banking umfasst im Allgemeinen eine Reihe von Transaktionen für vermögende Privatpersonen. Trust- und Custody-Konten sind gemäß dem Employee Retirement Income Security Act (ERISA) Formen von IRA-Konten, die mehrere Einlagen beinhalten. Bei internationalen Transaktionen erleichtern Konzentrationskonten die komplexe Bewegung von Geldern im Laufe eines Tages.
Konzentrationskonten und Geldwäsche
Geldwäsche ist der Prozess, bei dem die Bewegung großer Geldbeträge, die durch kriminelle Aktivitäten wie Drogenhandel oder terroristische Projekte verursacht wurden, verdeckt wird. Organisierte Kriminelle wissen, dass der Umgang mit Bargeld äußerst ineffizient und riskant ist. Geldwäsche lässt den Anschein erwecken, dass diese Mittel aus einer legitimen Quelle stammen.
Die US-Behörden überprüfen die Konzentrationskonten eingehend, da in diesen Schiffen die Möglichkeit der Geldwäsche besteht. Beispielsweise kann es schwierig sein, die Geldspur zu verfolgen, wenn Gelder in einer zentralen Quelle gesammelt werden, die kundenspezifischen Informationen jedoch unterschiedlich sind. In Konzentrationskonten können Transaktionen mehrerer Kunden zusammengefasst werden. Der USA Patriot Act forderte die Banken auf, klarere Richtlinien für die Erkennung und Meldung verdächtiger Transaktionen festzulegen. Es untersagte den Kunden auch, ihre eigenen Gelder auf die Konzentrationskonten oder über diese zu transferieren.
Geldwäsche besteht im Allgemeinen aus drei Schritten: Platzierung, Schichtung und Integration. Unter Placement versteht man das Einführen von "schmutzigem Geld" (oder Geld, das mit kriminellen Mitteln beschafft wurde) in das Finanzsystem. Layering ist der Vorgang, bei dem die Quelle dieser Mittel durch komplexe Transaktionen und Buchhaltungstricks verborgen wird. Integration bedeutet, platzierte Gelder mit legitimen Mitteln zu erwerben.
Konzentrationskonten und Bankreserven
Ein weiteres System gepoolter Mittel bei Banken sind Bankreserven. Durch die Bankreserven verfügen die Banken über ausreichend Bargeld, um unerwartete und umfangreiche Abhebungsanforderungen zu erfüllen. Die Bankreserven umfassen die erforderlichen Reserven und die Überschussreserven. Überschüssige Rücklagen sind Mittel, die über den Betrag der erforderlichen Rücklagen hinaus gehalten werden. Die nationalen Behörden, die die Banken regulieren, zwingen die meisten großen Finanzinstitute jetzt, einen bestimmten Betrag der erforderlichen Reserven bei den Zentralbanken zu halten.
