Was ist Bauhypothek?
Bei einer Bauhypothek handelt es sich um ein Darlehen zur Finanzierung des Baus eines Eigenheims. In der Regel werden während der Bauzeit nur Zinsen gezahlt. Sobald das Gebäude fertig ist, wird der Darlehensbetrag fällig und es wird eine Standardhypothek. Das Geld wird während des Baus schrittweise erhöht, während der Bau voranschreitet.
So funktioniert eine Bauhypothek
Oft erfolgt die Finanzierung für den Bau eines neuen Hauses in Form eines Baudarlehens. Diese Finanzierungsmöglichkeit besteht aus zwei Teilen: einem Darlehen zur Deckung der Baukosten und einer Hypothek auf das fertige Haus. Der Vorteil solcher Pläne ist, dass Sie sich nur einmal bewerben müssen und nur einen Kreditabschluss haben.
Die zentralen Thesen
- Die beiden beliebtesten Kredite für neue Häuser sind Einzelbau- und Baufinanzierungshypotheken.
Autonome Baukredite werden oft nur für ein Jahr angeboten. Die Bedingungen für eine Hypothek auf Dauer variieren je nach Kreditgeber. Die Beantragung einer Bauhypothek ähnelt der Beantragung eines traditionellen Wohnungsbaudarlehens.
Bauhypotheken können gesucht werden, um sicherzustellen, dass die meisten - wenn nicht alle - Baukosten pünktlich gedeckt werden, was in der Regel Verzögerungen bei der Fertigstellung des Hauses verhindert. Es ist möglich, dass unvorhergesehene Ausgaben anfallen, die die Gesamtkosten erhöhen.
Kreditgeber können verschiedene Optionen anbieten, um Bauhypotheken für Kreditnehmer attraktiver zu machen. Dies könnte reine Zinszahlungen während der Bauphase umfassen, und für Darlehen für den Bau bis zur unbefristeten Laufzeit könnten sie auch festgelegte Zinssätze anbieten, sobald der Bau beginnt.
Construction-to-Permanent vs. Standalone-Baukredite
Wenn der Darlehensnehmer kein Baudarlehen auf Dauer aufnimmt, kann er ein eigenständiges Baudarlehen in Anspruch nehmen, das in der Regel eine maximale Laufzeit von einem Jahr hat. Eine solche Bauhypothek könnte eine geringere Anzahlung erfordern. Der Zinssatz kann nicht für eine eigenständige Bauhypothek festgelegt werden. Die Basiszinssätze können auch höher sein als bei einem kurzfristigen Darlehen.
Wenn die Zinssätze während der Bauphase schwanken, muss der Kreditnehmer möglicherweise größere Raten zahlen.
Der Kreditnehmer muss eine separate Hypothek beantragen, um die Bauhypothek zu begleichen, die nach Fertigstellung fällig wird. Der Kreditnehmer kann sein bestehendes Haus verkaufen und während des Baus der neuen Residenz in einer Miete oder einer anderen Wohnform wohnen. Dies würde es ihnen ermöglichen, Eigenkapital aus dem Verkauf ihres früheren Eigenheims zur Deckung etwaiger Kosten nach dem Bau des neuen Hauses zu verwenden, was bedeutet, dass die Bauhypothek die einzige ausstehende Schuld wäre.
Besondere Überlegungen
Die Beantragung eines Baudarlehens beinhaltet eine Überprüfung der Schulden, Vermögenswerte und Einkünfte des Darlehensnehmers. Der Kreditnehmer muss außerdem einen unterzeichneten Kauf- oder Bauvertrag mit dem Bauunternehmer oder der Baufirma abgeschlossen haben, um sich für einen Baukredit zu qualifizieren. In der Vereinbarung sind Einzelheiten wie Beginn und voraussichtlicher Fertigstellungstermin sowie der Gesamtauftragswert anzugeben, der den Bau und gegebenenfalls die anfallenden Grundstückskosten vorsieht.
