Termineinlage vs. Sichteinlage: Ein Überblick
Sichteinlagen und Termineinlagen beziehen sich auf zwei verschiedene Arten von Einlagenkonten, die bei einer Bank oder einem ähnlichen Finanzinstitut, beispielsweise einer Kreditgenossenschaft, verfügbar sind. Sichteinlagen und Termineinlagen unterscheiden sich hinsichtlich der Erreichbarkeit oder Liquidität sowie der Höhe der Zinsen, die auf die eingezahlten Gelder gezahlt werden können.
Termineinlagen
Termineinlagen, auch Termingelder genannt, sind Einlagen, die für einen bestimmten Zeitraum von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren getätigt werden. Der Einleger erhält über den festgelegten Zeitraum einen festgelegten Zinssatz für die Festgeldeinlage. Längerfristig eingezahlte Gelder weisen einen höheren Zinssatz auf. Festgeldkonten werden mit einem höheren Zinssatz verzinst als herkömmliche Sparkonten.
Gelder können erst am Ende des gewählten Zeitraums von einem Festgeldkonto abgebucht werden, ohne dass eine finanzielle Strafe fällig wird. Auszahlungen bedürfen häufig einer vorherigen schriftlichen Mitteilung. Am Ende des Zeitraums hat der Einleger die Wahl, eingezahltes Geld zuzüglich Zinsen abzuheben oder das Geld in ein neues Festgeld umzuwandeln. Die häufigste Form einer Termineinzahlung ist eine Bankeinzahlungsbescheinigung oder eine CD.
Sichteinlagen
Sichteinlagenkonten bieten im Vergleich zu Festgeldern eine höhere Liquidität und einen einfacheren Zugang, zahlen jedoch niedrigere Zinssätze und können auch verschiedene Gebühren für die Kontoführung enthalten. Einzahler können jederzeit einen oder alle Beträge von einem Sichteinlagenkonto abziehen, ohne dass eine Vertragsstrafe oder vorherige Ankündigung erforderlich ist.
Gelder, auf die ein Einleger möglicherweise jederzeit zugreifen muss, sollten auf einem Sichteinlagenkonto geführt werden. Beispiele für Sichteinlagenkonten sind reguläre Girokonten, Sparkonten oder Geldmarktkonten.
Termineinlagen
Geldmarkt, Scheck oder Ersparnis?
Geldmarktkonten haben niedrige Gebühren und bieten im Allgemeinen höhere Renditen als Sparkonten. Aufgrund der Schwankung der Zinssätze wird jedoch kein fester Zinsbetrag auf dem Konto verdient.
Girokonten haben in der Regel höhere Gebühren und zahlen keine Zinsen an den Inhaber, obwohl einige Girokonten einen geringen Zinsbetrag verdienen. Diese Konten sind günstig für Personen, die viel geschäftlich tätig sind oder häufig sofort Geld für den Kauf von Waren oder Dienstleistungen benötigen.
Sparkonten sind Sichteinlagenkonten, an die normalerweise keine Gebühren gebunden sind. Die Zinssätze für Sparkonten sind fest und niedriger als die Zinssätze für Festgelder.
Sowohl Scheck- als auch Sparkonten sind für den Kontoinhaber über verschiedene Bankoptionen zugänglich, z. B. Kassendienst, Online-Banking und Geldautomaten.
Das Consumer Compliance Handbook der Federal Reserve listet die grundlegenden Merkmale von Sichteinlagen auf: Keine Einschränkungen bei Überweisungen oder Abhebungen durch den Kontoinhaber; keine Laufzeit oder eine ursprüngliche Laufzeit von sechs Tagen oder weniger; Mittel werden bei Bedarf ausgezahlt; das Konto hat das Potenzial, Zinsen zu tragen; und es gibt keine Teilnahmebedingungen.
Die zentralen Thesen
- Sichteinlagen und Termineinlagen beziehen sich auf zwei verschiedene Arten von Einlagenkonten bei einem Finanzinstitut. Termingelder, auch als Termineinlagen bezeichnet, sind Anlageeinlagen, die für einen vorbestimmten Zeitraum von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren getätigt werden Liquidität und einfacher Zugang im Vergleich zu Termineinlagen.
