Was ist finanzielle Inklusion?
Finanzielle Eingliederung bezieht sich auf Bemühungen, Finanzprodukte und -dienstleistungen für alle Einzelpersonen und Unternehmen zugänglich und erschwinglich zu machen, unabhängig von ihrem persönlichen Vermögen oder ihrer Unternehmensgröße. Die finanzielle Eingliederung zielt darauf ab, die Hindernisse zu beseitigen, die Menschen von der Teilnahme am Finanzsektor ausschließen, und diese Dienste zu nutzen, um ihr Leben zu verbessern. Es wird auch als inklusive Finanzierung bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Finanzielle Eingliederung ist ein Versuch, der Weltbevölkerung alltägliche Finanzdienstleistungen zu vernünftigen Kosten zur Verfügung zu stellen. Fortschritte im Bereich der Fintech wie digitale Transaktionen erleichtern die finanzielle Eingliederung. Die Weltbank schätzt jedoch, dass rund 1, 7 Milliarden Erwachsene davon betroffen sind Weltweit fehlt noch der Zugang zu einem einfachen Bankkonto.
Wie finanzielle Inklusion funktioniert
Wie die Weltbank auf ihrer Website festhält, erleichtert die finanzielle Eingliederung "das tägliche Leben und hilft Familien und Unternehmen, alles von langfristigen Zielen bis zu unerwarteten Notfällen zu planen." Hinzu kommt: "Als Kontoinhaber nutzen die Menschen mit größerer Wahrscheinlichkeit andere Finanzdienstleistungen wie Ersparnisse, Kredite und Versicherungen, um Unternehmen zu gründen und auszubauen, in Bildung oder Gesundheit zu investieren, Risiken zu managen und finanzielle Schocks zu überstehen kann die Gesamtqualität ihres Lebens verbessern."
Während die Hindernisse für die finanzielle Eingliederung ein langjähriges Problem waren, tragen eine Reihe von Kräften jetzt dazu bei, den Zugang zu den Arten von Finanzdienstleistungen zu erweitern, die viele wohlhabende Verbraucher für selbstverständlich halten.
Die Finanzbranche ihrerseits erfindet ständig neue Wege, um der Weltbevölkerung Produkte und Dienstleistungen anzubieten, und erzielt dabei häufig Gewinne. Der zunehmende Einsatz von Finanztechnologie (oder Fintech) hat zum Beispiel innovative Instrumente bereitgestellt, um das Problem der Unzugänglichkeit von Finanzdienstleistungen anzugehen, und neue Wege für Einzelpersonen und Organisationen gefunden, um die von ihnen benötigten Dienstleistungen zu angemessenen Kosten zu erhalten.
Peer-to-Peer-Kredite haben in Entwicklungsländern, in denen die Menschen möglicherweise keinen Zugang zu traditioneller Bankfinanzierung haben, eine besondere Bedeutung erlangt.
Einige Beispiele für Fintech-Entwicklungen, die in den letzten Jahren zur Inklusion beigetragen haben, sind der zunehmende Einsatz bargeldloser digitaler Transaktionen, das Aufkommen von preisgünstigen Robo-Beratern sowie die Zunahme von Crowdfunding und Peer-to-Peer (P2P) oder Social Kreditvergabe. P2P-Kredite haben sich insbesondere für Personen in Schwellenländern als vorteilhaft erwiesen, die möglicherweise keinen Anspruch auf Kredite traditioneller Finanzinstitute haben, da ihnen eine Finanzhistorie oder eine Kreditbilanz zur Beurteilung ihrer Kreditwürdigkeit fehlt. Mikrokredite sind auch dort zu einer Kapitalquelle geworden, wo es sonst schwierig ist, sie zu beschaffen.
Während diese innovativen Dienstleistungen mehr Teilnehmer auf den Finanzmarkt gebracht haben, gibt es immer noch einen erheblichen Teil der Weltbevölkerung - auch in den Vereinigten Staaten -, der keinen solchen Zugang hat und beispielsweise entweder ohne Bank oder unter Bank bleibt.
Die Weltbankgruppe, zu der sowohl die Weltbank als auch die International Finance Corporation gehören, unterstützt auch eine Initiative namens Universal Financial Access 2020, mit der sichergestellt werden soll, dass bis zum Jahr 2020 zusätzlich 1 Milliarde Erwachsene Zugang haben auf ein Transaktionskonto, um Geld zu speichern, Zahlungen zu senden und zu empfangen, als Grundbaustein für die Verwaltung ihres Finanzlebens."
Wenn dies gelingt, würde dies die Zahl der Erwachsenen, die derzeit nicht einmal über rudimentäre Finanzdienstleistungen verfügen, erheblich verringern, was die Weltbank kürzlich auf rund 1, 7 Milliarden geschätzt hat.
