Inhaltsverzeichnis
- Aufenthaltsstatus
- Dokumentationshürden
- Kreditgeber zu berücksichtigen
- Die Quintessenz
Für viele im Ausland geborene Menschen, die in den USA leben, ist der Besitz eines Eigenheims einer der Eckpfeiler des amerikanischen Traums. Aber es gibt eine Vorstellung unter einigen Nicht-US-Bürgern, dass sie keine Hypothek erhalten können, was ein großes Hindernis für dieses Ziel darstellt. Nach Schätzungen der National Association of Realtors handelte es sich bei 60% der von internationalen Käufern gekauften Immobilien um Bargeldtransaktionen, im Gegensatz zu nur einem Drittel der Inlandsverkäufe.
Natürlich kann der Kauf eines Eigenheims einige Herausforderungen mit sich bringen, wenn Sie kein Bürger sind. Tatsache ist jedoch, dass viele Kreditgeber bereit sind, Kredite an Nichtstaatsangehörige zu vergeben - manchmal ohne Bonitätshistorie in den Vereinigten Staaten. Nichtstaatsangehörige können sich sogar für staatlich versicherte Hypotheken qualifizieren, die den Vorteil haben, geringe Anzahlungen zu verlangen.
Die zentralen Thesen
- Der Besitz eines Eigenheims in den USA ist für Nicht-US-Bürger mit Sicherheit erreichbar, erfordert jedoch einen gewissen zusätzlichen Arbeitsaufwand. Der Erhalt einer Hypothek kann für Ausländer die schwierigste Aufgabe sein und hängt in gewissem Maße von ihrem Aufenthaltsstatus ab Dokumentation zur Verfügung und versuchen, Beziehungen mit Banken, die eine US-Präsenz haben, aufzubauen, um eine amerikanische Kredit-Bericht-Geschichte aufzubauen.
Wohneigentum und Aufenthaltsstatus
Ein Punkt, den Sie berücksichtigen sollten, ist, dass die Voraussetzungen für die Gewährung eines Wohnungsbaudarlehens zum großen Teil vom Aufenthaltsstatus abhängen. Die meisten Kreditnehmer fallen in der Regel in eine der folgenden Gruppen:
- Dauerhafte Einwohner mit einer grünen Karte (Formular I-551) Nicht dauerhafte Einwohner mit einem gültigen Arbeitsvisum (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 und G1-G4) „Ausländer“, deren Hauptwohnsitz nicht ist in den USA
Im Allgemeinen ist es viel einfacher, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie in eine der ersten beiden Kategorien fallen. Dies liegt daran, dass die Hypothekengiganten Fannie Mae und Freddie Mac - die die meisten Wohnungsbaudarlehen auf dem Sekundärmarkt kaufen - im Wesentlichen dieselben Richtlinien für Inhaber von Green Cards und Arbeitsvisa haben wie alle anderen. Die wichtigste Einschränkung ist, dass der Kreditgeber den legalen Wohnsitz des Antragstellers überprüfen muss.
Ausländer halten sich jedoch nicht an die Standards von Fannie oder Freddie, weshalb die Kreditgeber diese Kredite in ihren eigenen Büchern führen müssen. Da die Bank auf diese Weise ein höheres Risiko eingeht, ist es wahrscheinlicher, dass eine erhebliche Anzahlung erforderlich ist.
Denken Sie daran, dass die Federal Housing Administration, die relativ niedrige Anforderungen an die Kreditwürdigkeit stellt und auf einer Reduzierung von nur 3, 5% besteht, eine weitere Option für Nicht-US-Bürger darstellt. Es bietet die gleichen Darlehenskonditionen wie für andere Käufer, vorausgesetzt, der Darlehensnehmer weist einen ständigen Wohnsitz in den USA nach
Wenn Sie als nicht ständiger Einwohner eine FHA-Hypothek beantragen, müssen Sie das Haus als Hauptwohnsitz nutzen und eine gültige Sozialversicherungsnummer und ein Arbeitserlaubnisdokument vorlegen. Dies bedeutet, dass die Agentur keine Hypotheken auf Nichtansässige gewährt, die nur vorhaben, das Haus gelegentlich zu nutzen.
Dokumentationshürden
Das Haupthindernis für den Erhalt einer Hypothek besteht darin, dem Kreditgeber zu beweisen, dass Sie seinem Risikoprofil entsprechen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Anstellungsgeschichte, Ihre Bonität und Ihren Einkommensnachweis vorlegen. Für US-Bürger ist dies ein relativ unkomplizierter Prozess, da die meisten einen Kreditpfad in den USA haben und es einen Rückstand an W-2-Formularen und Steuererklärungen gibt, die ihre Einnahmen im Laufe der Jahre belegen.
Aber für jemanden, der noch nicht so lange im Land ist oder die meiste Zeit nicht in den USA lebt, wird es etwas kniffliger. Wie können Sie zum Beispiel Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen, wenn Sie keine Kreditauskunft der drei großen Ämter Equifax, TransUnion und Experian haben?
Sie haben definitiv einen Vorteil, wenn Sie eine Beziehung zu einer internationalen Bank mit Niederlassungen in den USA haben. In dieser Bank sind Ihre Finanzen bereits verzeichnet, sodass sie möglicherweise eher bereit ist, eine Wette auf Sie anzunehmen, auch ohne eine amerikanische Kreditauskunft. Glücklicherweise wird die Hypothekenbranche von großen, globalen Banken dominiert. Es besteht also eine gute Chance, dass Sie in der Vergangenheit Konten bei einer dieser Banken hatten.
Einige Kreditgeber sind möglicherweise auch bereit, internationale Kreditberichte als Ersatz für die drei großen US-Büros zu bestellen. Dies kann jedoch ein teurer Prozess sein, der im Allgemeinen nur für Einwohner Kanadas, des Vereinigten Königreichs und Irlands verfügbar ist.
Kreditgeber zu berücksichtigen
Einige Kreditgeber lassen Kreditnehmer mehr Zeit als andere, um einen Kredit zu erhalten. Sie können also eine Menge Kopfschmerzen beseitigen, indem Sie diejenigen identifizieren, die häufig mit Nicht-US-Bürgern zusammenarbeiten. Wenn Sie Geschäfte mit einer internationalen Bank gemacht haben, die hier operiert, ist dies wahrscheinlich der richtige Ort, um anzufangen.
Kreditgenossenschaften sind eine weitere Alternative. Diese gemeinnützigen Finanzdienstleister bieten in der Regel äußerst wettbewerbsfähige Tarife und können je nach Standort spezielle Ausleihprogramme für Inhaber von Green Cards und Visa anbieten.
Die Quintessenz
Viele Banken und Hypothekenbanken bieten konventionellen und FHA-Hypothekarkrediten für Nicht-US-Bürger an, vorausgesetzt, sie können ihren Aufenthaltsstatus, ihre Arbeitserfahrung und ihre finanzielle Erfolgsbilanz überprüfen. Kreditgeber, die intensiv mit dieser Population arbeiten, sind in der Regel flexibler in Bezug auf die Dokumentation, die Sie benötigen. Weitere Informationen zur Funktionsweise von US-Hypotheken finden Sie im Tutorial Hypotheken-Grundlagen von Investopedia.
