Was ist das Gesetz zur Offenlegung von Hypotheken?
Das Gesetz zur Offenlegung von Hypotheken (Home Mortgage Disclosure Act, HMDA) ist ein 1975 verabschiedetes Bundesgesetz, das Hypothekengeber verpflichtet, Aufzeichnungen über bestimmte wichtige Informationen zu ihren Kreditvergabepraktiken zu führen, die sie den Aufsichtsbehörden vorlegen müssen. Es wurde von der Federal Reserve durch Verordnung C umgesetzt.
Home Mortgage Disclosure Act erklärt
Das Gesetz zur Offenlegung von Hypotheken für Eigenheime und die Verordnung C enthalten Anforderungen für behördliche Einreichungen und Offenlegungen. Das gesamte Gesetz zur Offenlegung von Hypotheken für Eigenheime ist in Titel 12, Kapitel 29 des US-amerikanischen Kodex enthalten. Vorschrift C ist ebenfalls ein wichtiger Bestandteil des Gesetzes. Die Federal Reserve hat die Verordnung C eingeführt, um die Anforderungen des Gesetzes zu überlagern und bestimmte zusätzliche Anforderungen festzulegen, die Banken erfüllen müssen.
Im Allgemeinen besteht der Hauptzweck des Gesetzes zur Offenlegung von Hypotheken und der Verordnung C darin, die geografischen Ziele von Hypothekengebern zu überwachen, einen Identifikationsmechanismus für allfällige räuberische Kreditvergabepraktiken bereitzustellen und der Regierung Statistiken über den Hypothekenmarkt vorzulegen. Die HMDA unterstützt die von Regierungsprogrammen geförderten kommunalen Investitionsinitiativen, wobei die HMDA durch statistische Berichte zur Überwachung der Initiativen beiträgt. HMDA hilft Regierungsbeamten auch dabei, kriminelle Kreditvergabepraktiken zu identifizieren, die sich auf die Ausgabe von Hypothekendarlehen auswirken könnten. HMDA-Anträge bieten auch eine Möglichkeit, die Zuweisung staatlicher Ressourcen zu analysieren und sicherzustellen, dass die Ressourcen für die Finanzierung von Gemeinschaftsinitiativen angemessen zugewiesen werden.
HMDA-Berichterstattung
Nach HMDA und Regulation C sind bestimmte Hypothekengeber verpflichtet, zu Meldezwecken Aufzeichnungen über bestimmte Hypothekendarlehensinformationen zu führen. Im Jahr 2017 mussten 6.762 Kreditgeber HMDA-Statistiken mit 16, 3 Millionen gemeldeten Kreditunterlagen melden.
Mit der HMDA-Berichterstattung können die Aufsichtsbehörden Informationen zu Hypothekendarlehen und Hypothekendarlehenstrends aus verschiedenen Blickwinkeln analysieren. Die Informationen aus der HMDA-Berichterstattung umfassen eine Vielzahl von Statistiken, wie z. B. die Anzahl der vorab erteilten Genehmigungen, die Anzahl der gewährten Hypotheken, die Darlehensbeträge und Statistiken zu den Zwecken einzelner Darlehen. In der Berichterstattung des Bundes werden auch die Genehmigungen verschiedener Arten von staatlich geförderten Darlehen, einschließlich der Darlehen der Bundesverwaltung für Wohnungswesen, der Farm Service Agency, der Rural Housing Services und der Veterans Affairs, ausführlich beschrieben.
Gemäß der Federal Regulation C müssen Kreditgeber in jeder Zweigstellenlobby auffällig ein Poster aushängen, das Informationen zum Anfordern ihrer eindeutigen HMDA-Statistiken enthält. Diese Statistiken können von der Öffentlichkeit auch online kostenlos unter www.FFIEC.gov eingesehen werden.
Während diese Statistiken für potenzielle Kreditnehmer von natürlichem Interesse sind, können sie auch ein wichtiges Research-Instrument für Anleger sein, die sich mit Bank- und Kreditaktien befassen. Durch den Vergleich der Statistiken der letzten Jahre kann ein Investor leicht feststellen, ob ein Kreditgeber sein Kerngeschäft ausbaut oder nicht.
