Egal wie viel Geld Sie verdienen, der Betrag, den Sie jedes Jahr investieren, sollte auf Ihren Zielen basieren. Ihre Anlageziele bieten Ihnen nicht nur ein Ziel, auf das Sie zielen müssen, sondern sie sind auch die Motivation, an Ihrem Anlageplan festzuhalten.
Ihre Anlageziele sollten auch davon abhängen, wie viel Sie sich leisten können, um zu investieren. Mit einem Einkommen von 50.000 US-Dollar können Sie aufgrund der beschränkten Lebenshaltungskosten möglicherweise nicht so viel investieren, wie Sie zunächst möchten. Wenn Sie sich jedoch auf Ihre Ziele konzentrieren, sollten Sie in der Lage sein, die Anzahl Ihrer Investitionen mit zunehmendem Einkommen zu erhöhen.
Durch Befolgen der vier wichtigsten Schritte der Finanzplanung können Sie zunächst festlegen, wie viel investiert werden soll, und einen Plan zur Erreichung Ihrer Ziele erstellen, indem Sie den investierten Betrag schrittweise erhöhen. Zu Veranschaulichungszwecken handelt es sich in diesem speziellen Fall um eine 30-jährige Person, die 50.000 USD pro Jahr verdient und eine erwartete Einkommenssteigerung von 4% pro Jahr erzielt.
Die zentralen Thesen
- Die Investition eines Teils Ihres Vermögens kann eine clevere Möglichkeit sein, Ihr Vermögen zu vergrößern, um für zukünftige Bedürfnisse und Bedürfnisse zu bezahlen. In was und wie viel Sie investieren müssen, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Alter, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagezielen ab Ein 30-Jähriger, der 50.000 USD pro Jahr verdient und ein Ziel von 1 Million USD für Altersvorsorge erreicht, und 500 USD pro Monat beiseite legt, sollte Sie zu Ihrem Ziel führen, wenn Sie von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6, 5% ausgehen.
Setze deine Ziele
Im Alter von 30 Jahren haben Sie möglicherweise mehrere Ziele, die Sie erreichen möchten, z. B. eine Familie gründen, Kinder haben, diesen Kindern eine Hochschulausbildung ermöglichen und pünktlich in den Ruhestand gehen.
Dies ist eine Menge, die mit einem Einkommen von 50.000 US-Dollar erreicht werden kann. Es kann jedoch davon ausgegangen werden, dass Ihr Einkommen im Laufe der Jahre steigen wird. Lassen Sie sich daher nicht von Ihrem derzeitigen Einkommen einschränken. Sie müssen nur Prioritäten setzen und bei der Aufstellung Ihres Investitionsplans jedes Ziel separat anvisieren. Nehmen Sie für dieses Beispiel an, Sie möchten mit 65 Jahren in den Ruhestand gehen.
Nach Eingabe einiger Annahmen in einen Rentenrechner weist dies auf einen Kapitalbedarf von 1 Mio. USD hin. Das ist dein Ziel. Wenn Sie einen Sparrechner verwenden und von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6, 5% ausgehen, müssen Sie ab dem 30. Lebensjahr 500 USD pro Monat sparen. Dies ist Ihr Sparziel. Der nächste Schritt besteht darin, einen Ausgabenplan zu erstellen, mit dem Sie dieses Ziel erreichen können.
Erstellen Sie einen Ausgabenplan
Der Fehler, den viele Menschen bei der Erstellung eines persönlichen Ausgabenplans machen, besteht darin, dass sie ihre Einsparungsbeträge anhand ihrer monatlichen Ausgaben ermitteln. Dies bedeutet, dass sie das einsparen, was sie nach den Ausgaben übrig haben.
Dies führt unweigerlich zu einem sporadischen Investitionsplan, was bedeuten könnte, dass kein Geld für Investitionen zur Verfügung steht, wenn die Ausgaben in einem bestimmten Monat hoch sind. Personen, die beabsichtigen, ihre Ziele zu erreichen, kehren den Prozess um und bestimmen ihre monatlichen Ausgaben entsprechend ihren Sparzielen. Wenn Ihr Sparziel 500 US-Dollar beträgt, wird dieser Betrag zu Ihrer ersten Ausgabe.
Dies ist besonders einfach, wenn Sie für eine qualifizierte Altersvorsorge einen automatischen Abzug von Ihrem Gehaltsscheck einrichten. Dies zwingt Sie dazu, Ihre Ausgaben um 500 US-Dollar pro Monat zu senken.
Sichern Sie sich einen Prozentsatz Ihres Einkommens
Die meisten Finanzplaner raten zu Einsparungen zwischen 10% und 15% Ihres Jahreseinkommens. Ein Sparziel von 500 USD pro Monat entspricht 12% Ihres Einkommens, was als angemessener Betrag für Ihr Einkommensniveau angesehen wird.
Unter der Annahme, dass Ihr Einkommen um durchschnittlich 4% pro Jahr steigt, erhöht sich Ihr Sparbetrag automatisch um 4%. In 10 Jahren steigt Ihr jährlicher Sparbetrag, der bei 6.000 USD pro Jahr begann, auf 8.540 USD pro Jahr. Mit 55 Jahren steigt Ihre jährliche Ersparnis auf 16.000 USD pro Jahr. So erreichen Sie im Alter von 65 Jahren Ihr Ziel von 1 Million US-Dollar bei einem Jahreseinkommen von 50.000 US-Dollar.
Investieren Sie nach Ihrem Risikoprofil
Dieser Anlageplan geht von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6, 5% aus, die auf der Grundlage der historischen Rendite des Aktienmarktes in den letzten 100 Jahren erzielt werden kann. Es wird von einem moderaten Anlageprofil ausgegangen, das in Large-Cap-Aktien investiert.
In einem jüngeren Alter haben Sie einen längeren Zeithorizont, wodurch Sie möglicherweise ein etwas höheres Risiko für das Potenzial höherer Renditen eingehen können. Wenn Sie sich dann Ihrem Pensionsziel nähern, möchten Sie wahrscheinlich die Volatilität in Ihrem Portfolio reduzieren, indem Sie mehr festverzinsliche Anlagen hinzufügen. Wenn Sie sich auf Ihre Benchmark mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 6, 5% konzentrieren, sollten Sie in der Lage sein, eine Portfolioallokation zu erstellen, die mit der Zeit Ihrem sich entwickelnden Risikoprofil entspricht und es Ihnen ermöglicht, einen konstanten monatlichen Investitionsbetrag beizubehalten.
