Wenn Sie Ihren Job durch eine unfreiwillige Entlassung verloren haben, ist die Auswirkung auf Ihre Altersvorsorge wahrscheinlich eine der vielen Sorgen, die Sie beschäftigen. Und selbst wenn die Finanzierung des Notgroschen für den Ruhestand weniger ein Anliegen ist als die Zahlung der Monatsmiete oder der Hypothek, kann die Vernachlässigung dieser wichtigen Ressource weitreichende negative Folgen haben. Um Ihre Altersvorsorge in schwierigen Zeiten aufrechtzuerhalten, benötigen Sie einen Plan.
Was tun mit dem, was Sie haben?
Der erste Schritt in Ihrem Plan sollte darin bestehen, Ihre Sparsituation zu beurteilen. Wenn Sie an einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeprogramm teilgenommen haben, haben Sie möglicherweise ein umfangreiches Portfolio aufgebaut, insbesondere, wenn die Entlassung zu einem späten Zeitpunkt erfolgt. Dieses Geld ist wichtig für Ihre Zukunft, berühren Sie es also nicht, auch wenn es verlockend sein mag.
Wenn Sie Geld aus einem Altersvorsorgeplan entnehmen, kann dies Ihre Ersparnisse auf mehr als denkbare Weise ernsthaft schädigen. Dies ist einer der Gründe, warum viele leistungsorientierte Pläne Ihnen nicht einmal die Möglichkeit bieten, sich vorzeitig zurückzuziehen. Wenn Sie Ihr Guthaben entfernen, werden Ihre Ersparnisse nicht nur nicht mehr in Ihrem Namen verwendet, sondern Sie schulden darauf Einkommensteuer und, wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, eine 10% ige Strafe für die vorzeitige Auszahlung. Das dürfte auf Anhieb einen Verlust von mindestens 30% bedeuten. Sogar das Ausleihen von Ihrem 401 (k) ist eine schlechte Idee.
Altersguthaben dienen nur einem Zweck und dienen der Finanzierung Ihres Ruhestands. Wenn Sie das investierte Geld behalten, während Sie arbeitslos sind, wird es weiterhin für Sie arbeiten. Abhängig vom Guthaben auf Ihrem Konto können Sie es möglicherweise sogar im Vorsorgeplan Ihres ehemaligen Arbeitgebers belassen, selbst wenn Sie nicht mehr für das Unternehmen arbeiten. Die meisten Pläne sehen vor, dass ehemalige Mitarbeiter ihre Konten unterhalten können, solange der Kontostand den erforderlichen Mindestbetrag erreicht. Dieser variiert je nach Plan, liegt jedoch im Allgemeinen zwischen 1.000 und 5.000 USD. Wenn Sie mindestens so viel auf Ihrem Konto haben, können Sie es an der richtigen Stelle belassen und Ihr Portfolio mit genau den gleichen Investitionen verwalten, die Sie während Ihrer Arbeit ausgewählt haben.
Bauen Sie weiter
Sobald Sie sich um Ihre vorhandenen Ersparnisse gekümmert haben, müssen Sie im nächsten Schritt herausfinden, ob Sie einen Weg finden können, um Ihre Rentensparquote vor Entlassung aufrechtzuerhalten. Schauen Sie sich die Zahlen an. Wie viel hast du weggelegt? Gab es ein Firmenspiel? Können Sie es sich leisten, während Ihrer Arbeitslosigkeit den gleichen Geldbetrag weiter wegzuräumen?
Wenn Sie nicht weiterbauen können, behalten Sie die Übersicht
Da Sie nicht mehr beschäftigt sind, können Sie keine zusätzlichen Beiträge zum Altersvorsorgeplan Ihres früheren Arbeitgebers leisten, auch wenn Ihr Guthaben so hoch ist, dass Sie das Konto nicht verschieben müssen. Die Lösung für diese Herausforderung besteht darin, eine IRA zu eröffnen und regelmäßig Beiträge dazu zu leisten.
Die Quintessenz
Ihre Entlassung ist ein vorübergehender Zustand der Arbeitslosigkeit. Sie werden einen anderen Job finden, und im Idealfall können Sie mit diesem Job Ihre Altersvorsorge wieder in Schwung bringen. Mit der Zeit können Sie möglicherweise Ihren Kontostand aufstocken, um das Geld auszugleichen, das Sie während Ihrer Arbeitslosigkeit nicht beiseite legen konnten. Es kann ein langer Weg zur Genesung sein, aber der Ruhestand kann Jahrzehnte dauern. Wenn Sie zu Ihren goldenen Jahren kommen, werden Sie froh sein, dass Sie weiter daran gearbeitet haben, Ihr Notgroschen zu bauen, selbst wenn das Geld knapp war.
