Was ist eine Hypothek?
Ein Hypothekarkreditnehmer ist ein Unternehmen, das einem Kreditnehmer Geld zum Zweck des Erwerbs von Immobilien leiht. Bei einem Hypothekengeschäft fungiert der Kreditgeber als Hypothek und der Kreditnehmer als Hypothekar.
Mortgagee erklärt
Ein Hypothekar vertritt die Interessen des kreditgebenden Instituts in einem Hypothekengeschäft. Kreditinstitute können Kreditnehmern eine Vielzahl von Produkten anbieten, wobei die Hypothekarkredite einen erheblichen Teil des Kreditvermögens sowohl für einzelne Kreditgeber als auch für den Kreditmarkt insgesamt ausmachen.
Die meisten Menschen nehmen eine Hypothek auf, um den Kauf eines Wohn- oder Geschäftsgebäudes zu finanzieren. Um das Risiko bei der Investition zu begrenzen, schafft der Kreditgeber bei der Transaktion ein vorrangiges rechtliches Interesse am Wert der Immobilie, wodurch die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditgeber bei einem Ausfall des Kreditnehmers nicht vollständig zurückgezahlt wird, erheblich verringert wird. Dies geschieht durch ein ausgereiftes Grundpfandrecht und Eigentumsrecht.
Hypothekendarlehensprodukte
Hypothekengeber können Hypothekendarlehen mit festen oder variablen Zinssätzen strukturieren. Die meisten Hypothekarkredite folgen einem Tilgungsplan, der einen konstanten monatlichen Cashflow an das kreditgebende Institut in Form von Ratenzahlungen vorsieht. Hypothekendarlehen mit festen Zinssätzen sind im Allgemeinen die häufigste Art von Hypothekendarlehen, die von Kreditgebern ausgegeben werden. Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung können auch als Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung angeboten werden.
Kreditgeber können auch nicht amortisierende Kredite vergeben. Diese Produkte sind jedoch in der Regel keine qualifizierten Hypotheken und weisen ein viel höheres Risiko auf. Nicht amortisierende Kredite können entweder fest oder variabel verzinst sein. Es handelt sich um Kredite, die den Kapitalfluss für den Kreditnehmer auf einen Pauschalbetrag verschieben. Während der Laufzeit des Darlehens können Zinszahlungen erforderlich sein oder auch nicht. Beliebte Arten von nicht amortisierenden Hypothekendarlehen sind Ballonzahlungsdarlehen und zinslose Darlehen.
Gesicherte Hypothekenschutz
Hypothekendarlehen sind eine der beliebtesten Arten von besicherten Darlehen auf dem Kreditmarkt. Bei einem Hypothekendarlehen hat der Hypothekendarlehensnehmer Rechte an den mit dem Darlehen verbundenen Immobiliensicherheiten. Dies bietet dem Kreditgeber Schutz vor Zahlungsverzug, erfordert jedoch auch bestimmte Vorkehrungen für die Sicherstellung von Sicherheiten, wenn ein Zahlungsverzug eintritt. Aus diesem Grund schließen Hypotheken ein ausgereiftes Pfandrecht ein und integrieren Eigentumsrechte in einen Hypothekarkreditvertrag.
Ein ausgereiftes Grundpfandrecht wird von einem Rechtsbeistand des Kreditgebers erstellt, damit ein Hypothekendarlehensnehmer die mit einem Hypothekendarlehen verbundenen Immobilien problemlos erhalten kann, wenn der Hypothekendarlehensgeber in Verzug gerät. Ein vervollkommnetes Grundpfandrecht ist ein Grundpfandrecht, das bei der zuständigen Behörde hinterlegt und verbucht wurde, um dem Hypothekenschuldner die Erlangung der Immobiliensicherheit zu erleichtern. Bei einem gesicherten Hypothekendarlehen ist der Hypothekendarlehensnehmer auch der Immobilieneigentümer im Eigentum der Immobilie. Mit dem Eigentums- und Pfandrecht kann ein Hypothekendarlehen leicht gesetzliche Rechte erlangen und spezifische Verfahren einleiten, um ein Eigentum zu räumen, das zur Zwangsvollstreckung übernommen werden soll.
