Für viele Jahrtausende ist es Routine, sich auf digitale Plattformen zu verlassen, von Reservierungen für das Abendessen bis hin zu Verabredungen. Es stellt sich jedoch heraus, dass sich das Geldmanagement nur langsam durchsetzt. Laut Investopedia's Affluent Millennial Investing Survey setzen 20% der Befragten Robo-Berater ein, die Mehrheit meldet jedoch weiterhin eine Präferenz für Human-Finanzberater.
Wohlhabende Millennials, die Robo-Berater einsetzen, geben jedoch an, mit den Anlageergebnissen zufriedener zu sein als Nichtnutzer. 31% gaben an, dass ihre Anlagen „extrem gut“ waren, gegenüber 18% für Nicht-Robo-Nutzer.
Wer setzt Robo-Advisors ein?
Die Untersuchung von Investopedia bei 1.405 Personen ergab, dass 20% der wohlhabenden Millennials (im Alter von 23 bis 38 Jahren) Robo-Berater einsetzen, im Vergleich zu nur 13% der Befragten von Gen X. Betrachtet man einen jüngeren Teil der Bevölkerung, so setzen 31% der 18- bis 22-Jährigen Robo-Berater ein, verglichen mit nur 9% der 47- bis 54-Jährigen, was darauf hindeutet, dass die Akzeptanz digitaler Berater mit jeder Generation zunimmt.
Die Investopedia Affluent Millennial Investing Study legt nahe, dass der finanzielle Scharfsinn eine Schlüsselrolle bei der Entscheidung für einen digitalen Beratungsdienst spielt. Von denjenigen, die Robos einsetzen, geben 26% an, dass sie sich mit Investitionen auskennen, während nur 12% dies nicht tun.
Befragte, die über die Verwendung von Robo-Advisors berichten, verwalten ihre Finanzen mit 2-facher Wahrscheinlichkeit täglich. Die Ergebnisse legen nahe, dass digitale Plattformen tendenziell mehr engagierte Anleger anziehen, die ihr Geld regelmäßig aktiv verwalten oder zumindest überwachen möchten.
Darüber hinaus ist die Adoption von Robo-Advisor bei Männern am weitesten verbreitet: 27% der männlichen Befragten nutzen sie, gegenüber 16% der Frauen. Die Kluft zwischen den Geschlechtern verringert sich jedoch bei den Befragten der Generation Z. 35% der Männer setzen Robo-Berater ein, 27% der Frauen.
Insbesondere geben Befragte, die Robos verwenden, an, weniger risikoavers zu sein. 12% geben an, dass ihr Portfolio „sehr riskant“ ist, verglichen mit nur 5% der Nicht-Robo-Nutzer. Die meisten Robo-Berater sammeln grundlegende Informationen über die finanziellen Ziele eines Kunden und verwenden Algorithmen, um ihr Vermögen in ein Portfolio von börsengehandelten Fonds zu leiten, wodurch die meisten oder alle menschlichen Kontakte beseitigt werden und gleichzeitig das Risiko begrenzt wird interessanter.
Die Anziehungskraft von Robo-Beratern für nicht risikoaverse Anleger liegt möglicherweise in ihrem höheren Grad an Anpassung im Vergleich zu Fonds mit Stichtag. Der Benutzer wählt die Asset-Allokation anstelle eines Fondsmanagers, wobei der Robo als Monitor dient und das Portfolio im Laufe der Zeit regelmäßig neu verteilt, um die vom Benutzer ausgewählte Allokation beizubehalten.
Faktoren, die das Wachstum von Robo-Beratern vorantreiben
Die Umfrage ergab, dass die prominentesten Robo-Berater unter den wohlhabenden Millennials nicht vollständig mit den größten Akteuren (von AUM) auf dem Markt übereinstimmen. Während einige Digital-First-Optionen wie Betterment einen großen Anteil an den Robo-Dollars dieser Generation hatten, wurden auch traditionellere Vermögensverwalter wie Fidelity, Charles Schwab und Vanguard als beliebte Optionen gemeldet.
"Wohlhabende Millennials, die einen Robo-Berater einsetzen, bevorzugen die Robo-Angebote etablierter Broker", sagt Caleb Silver, Chefredakteur von Investopedia.
Im Zuge der Entwicklung der Robo-Advisor-Branche bieten einige Anbieter spezialisiertere Dienstleistungen an, beispielsweise die Möglichkeit, die Steuerschuld durch den Verkauf von Geldverlusten zu minimieren. Diese Strategie wird als Tax Loss Harvesting bezeichnet. Andere, wie Betterment, bieten übergeordnete Pläne an, die neben automatisierten Asset-Management-Diensten auch den Zugriff auf Finanzplaner ermöglichen.
"Robo-Advisors wurden aus dem Zusammenfluss der Finanzkrise und dem Aufstieg des Smartphones geboren", sagt Silver. "Sie werden immer beliebter, wenn die erste Generation, die mit Smartphones aufwächst, in den Bereich der Investitions- und Finanzplanung einsteigt, von der sie eine digitale und transparente Erfahrung erwarten."
Ein weiterer Faktor, der die Popularität algorithmisch gesteuerter Vermögensverwalter antreibt, ist die relativ niedrige Gebührenstruktur. Beispielsweise erheben Betterment und Wealthfront Beratungsgebühren in Höhe von jeweils 0, 25% pro Jahr, die die Nutzer zusätzlich zu den Kosten für die zugrunde liegenden Fonds, in die sie investieren, zahlen.
Das Medium ist die Nachricht
"Robo-Berater ziehen jüngere Investoren aufgrund ihrer Beziehung zur Technologie an", sagt Theresa Carey, Brokerage-Expertin bei Investopedia. "Dies ist eine Generation, die mit Handys aufgewachsen ist. Daher ist es eine natürliche Attraktion, diese Dienste auf App-Basis anzubieten." Auf Mobilgeräten basierende Plattformen sind benutzerfreundlich und können auch dazu beitragen, dass wohlhabende Millennials investieren Konten können von einem Telefon aus eröffnet, finanziert und verwaltet werden.
Robo-Berater bieten auch Erwachsenen mit einem kleineren Pool an Vermögenswerten eine realisierbare Investitionsmöglichkeit. "Die Erfahrung, die nur digital möglich ist, hat Millennials dazu veranlasst, mit relativ kleinen Beträgen zu beginnen und diese monatlich zu erhöhen", sagt Carey. Während einige Anbieter die besser betreuten Anleger bedienen - Personal Capital beispielsweise erfordert eine Investition von mindestens 100.000 USD, um ein Konto zu eröffnen - öffnen die meisten ihre Türen für ein viel breiteres Spektrum von Anlegern. Und Services wie Betterment, Blooom und WiseBanyan haben den Mindestkontostand vollständig beseitigt.
Die Quintessenz
Wie die Umfrage zeigt, gewinnen Robo-Advisor-Plattformen bei einer neuen Generation wohlhabender Investoren an Bedeutung. Während viele immer noch einen menschlichen Finanzberater bevorzugen, ziehen Robos wohlhabende Millennials an, die sich intensiv mit ihren Finanzen beschäftigen und sich sicher fühlen, ihre eigenen Entscheidungen zur Finanzplanung direkt von ihrem Telefon oder Laptop aus zu treffen.
Methodik
Investopedia wollte untersuchen, welche Gründe Investitionsentscheidungen für eine Generation getroffen haben, die während der großen Rezession erwachsen wurde und die bekanntermaßen auf eine Vielzahl herausfordernder wirtschaftlicher Faktoren gestoßen ist. Um die Einstellungen zu Investitionen zu verstehen, untersuchten wir diejenigen, die über ein verfügbares Einkommen verfügen sollten, das als „wohlhabende Jahrtausende“ bezeichnet wird. Wir wollten einen Teil der Bevölkerung untersuchen, der für ihre Altersgruppe ein überdurchschnittliches Jahreseinkommen erzielt beseitigen finanzielle Not aus den Gründen, die sie möglicherweise nicht investieren.
In Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsunternehmen Chirp Research erhielt Investopedia im Mai 2019 Antworten von 1.405 Amerikanern, darunter 844 wohlhabende Millennials (im Alter von 23 bis 38 Jahren), und verglich ihre Aktionen und Einstellungen mit 430 Befragten der Generation X und 131 der Generation Z. Wohlhabende jüngere Jahrtausende wurden als Personen im Alter von 23 bis 29 Jahren mit einem Haushaltseinkommen (HHI) von 50.000 USD oder mehr und ältere Jahrtausende als Personen im Alter von 30 bis 38 Jahren mit einem HHI von 100.000 USD oder mehr definiert. Das mittlere Jahrtausendeinkommen der Umfrage betrug 132.473 USD, verglichen mit einem mittleren Jahrtausend-HHI von 69.000 USD.
Vor der Durchführung der quantitativen Umfrage wollte Investopedia sicherstellen, dass die richtigen Fragen in einer Sprache gestellt werden, die bei den Befragten Anklang findet. In Zusammenarbeit mit Chirp führte Investopedia neun 60-minütige Einzelinterviews mit Teilnehmern in Birmingham, Chicago, Dallas und New York City durch. Die Interviews konzentrierten sich speziell auf die Sprache, die wohlhabende Millennials verwenden, um Erfahrungen im Umgang mit ihren eigenen Finanzen sowie ihre Meinungen, Überzeugungen und Einstellungen zum Umgang mit Geld und Investitionen zu beschreiben.
