Da die Renten immer weiter vom Arbeitsplatz abnehmen, ist die soziale Sicherheit die einzige garantierte Quelle für das Ruhestandseinkommen, auf die sich viele Amerikaner verlassen können. Leider bieten diese staatlichen Kontrollen nicht die Unterstützung, die die meisten Erwachsenen in späteren Jahren benötigen werden.
Die durchschnittliche monatliche Leistung im Rahmen des Alters-, Hinterbliebenen- und Invalidenversicherungsprogramms (offizieller Spitzname der Sozialversicherung) beträgt 1.471 USD für Rentner und 741 USD für Ehepartner ab 2019. Dies bedeutet, dass ein typisches Ehepaar nur 26.544 USD pro Jahr einbringt. Möglicherweise reicht dies nicht aus, um alle Ihre Rechnungen zu begleichen, insbesondere wenn Sie noch eine Hypothek bezahlen.
Leider haben viele Amerikaner ihre 401 (k) s und IRAs nicht ausreichend finanziert, um den Unterschied auszugleichen. Wenn Sie es sind, wie können Sie Ihr Einkommen in den Jahren nach der Arbeit auf andere Weise aufbessern? Hier sind einige Quellen, die Sie berücksichtigen möchten.
Steuerpflichtige Investitionen
Wenn Sie das Glück haben, mehr beizutragen, als die Beschränkungen von 401 (k) und IRA zulassen, sind steuerpflichtige Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds eine weitere hervorragende Möglichkeit, um für den Ruhestand zu sparen. Indexfonds und Exchange Traded Funds sind besonders attraktiv, da sie geringe Kosten und eine eingebaute Diversifikation bieten.
Der Schlüssel liegt darin, einen geeigneten Mix von Anlageklassen zu erstellen. Zu stark auf Aktien zu setzen, kann für Menschen mit weniger Jahren ein Risiko darstellen, sich von den Bärenmärkten zu erholen. Ein Portfolio, das nur festverzinsliche Wertpapiere wie Anleihen enthält, bietet jedoch nicht das Wachstumspotenzial, das die meisten Menschen für einen längeren Ruhestand benötigen.
Eine typische Faustregel ist, einen Aktienanteil von 110 abzüglich Ihres Alters zu halten. Das heißt, ein 65-Jähriger hätte ein Portfolio mit 45% seines Gesamtwerts in Aktien und 55% in Anleihen. Natürlich können Sie diese Formel in Abhängigkeit von Ihrer Risikotoleranz geringfügig anpassen.
Annuitäten
Ein langes Leben zu führen, mag wie ein großes Unterfangen erscheinen, aber es ist nicht so gut für Ihre Finanzen. Viele Menschen haben nicht genug Vermögen, um ihren Lebensstil zu unterstützen, wenn sie es bis in die späten 80er oder 90er Jahre schaffen.
Eine feste Jahresrente, die ein lebenslanges Einkommen zu einem festgelegten Zinssatz bietet, ist eine Möglichkeit, dieses Risiko zu steuern. Sie können sogar aufgeschobene Renten kaufen, die erst ab einem bestimmten Alter ausgezahlt werden. Sobald sie anfangen, bieten sie höhere Auszahlungen als Sofortrentenprodukte.
Mieteinnahmen
Haben Sie ein zusätzliches Schlafzimmer in Ihrem Haus, nachdem Ihre Kinder ausgezogen sind? Mieten kann eine einfache Möglichkeit sein, jeden Monat Geld zu verdienen, solange Sie mit Ihrem neuen Mitbewohner Frieden schließen können. Wenn Sie Leute finden, die Sie kennen oder für die Sie gute Referenzen haben, können Sie später Kopfschmerzen vermeiden.
Eine andere Idee wäre, eine Wohnung oder Eigentumswohnung zu verkleinern, während Sie Ihr ursprüngliches Zuhause vermieten. Ein Vorteil eines Vermieters ist, dass Sie Dinge wie Hypothekenzinsen, Abschreibungen und Nebenkosten abziehen und so Ihre Einkommenssteuer senken können. Natürlich gibt es Risiken wie die Unfähigkeit, einen Mieter zu finden, oder unvorhergesehene Wartungskosten.
Sachen verkaufen
Wenn Sie älter werden, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihr Keller oder Ihre Garage mit Dingen gefüllt ist, die Sie nicht mehr benötigen. Der Verkauf dieser Artikel bei eBay oder Craigslist kann eine großartige Möglichkeit sein, ein bisschen mehr Geld zu verdienen - ganz zu schweigen von der Räumung Ihres Zuhauses. Wenn Sie handlich sind, können Sie Websites wie Etsy verwenden, um Ihr Kunsthandwerk und andere hausgemachte Waren zu vermarkten und so ein nettes Nebengeschäft für sich selbst zu schaffen.
Home Equity
Wenn andere Einkommensquellen knapp sind, nutzen viele Senioren das Eigenkapital in ihrem Zuhause, um Zugang zu sofortigem Bargeld zu erhalten. Ein Weg, dies zu tun, ist mit einer Home-Equity-Kreditlinie. Ein HELOC kann Ihnen dabei helfen, kurzfristige Bedürfnisse zu befriedigen, sofern Sie davon ausgehen, dass Sie das Einkommen später zurückzahlen können. Und weil es sich um eine Kreditlinie handelt, müssen Sie nur so viel verwenden, wie Sie benötigen.
Eine andere Möglichkeit, Ihr Eigenheim zu finanzieren, ist die Verwendung einer umgekehrten Hypothek, mit der Sie in Ihrem Eigenheim bleiben und Kredite gegen dessen Wert aufnehmen können. Wenn Sie die Immobilie schließlich verkaufen, wird Ihr Erlös um den Betrag des noch ausstehenden Darlehens reduziert. Bevor Sie sich auf eine umgekehrte Hypothek einigen, sollten Sie sich jedoch darüber im Klaren sein, dass es sich um komplizierte Vereinbarungen mit erheblichen Kreditentstehungsgebühren und anderen Kosten handeln kann. Und wenn Sie verheiratet sind, achten Sie darauf, wie Ihr Ehepartner in den Plan passt.
Teilzeitarbeit
Weil viele Amerikaner im Rentenalter nicht genug Kapitaleinkommen haben, um davon zu leben, entscheiden sich viele dafür, entweder länger zu arbeiten oder einen Teilzeitjob zu finden, wenn sie ihre Karriere verlassen. Das US Bureau of Labour Statistics prognostiziert, dass bis zum Jahr 2022 fast ein Drittel der Erwachsenen im Alter zwischen 65 und 74 Jahren in irgendeiner Funktion arbeiten wird.
Für einige Rentner ist es genau das Richtige, im Ruhestand einen reduzierten Zeitplan zu haben - eine Gelegenheit, sich in einem stressarmen Umfeld aufzuhalten und neue Leute kennenzulernen.
Nebengeschäfte
Anstatt für jemanden zu arbeiten, können Sie sich entscheiden, lieber Ihr eigener Chef zu werden, wenn Sie in Rente gehen. Das kann bedeuten, dass Sie in Ihrem vorherigen Fachgebiet als Berater tätig sind oder eine ganze Reihe neuer Fähigkeiten entwickeln. Vielleicht wollten Sie schon immer eine eigene Bäckerei oder einen Handwerkerservice eröffnen. Vielleicht möchten Sie ein Geschäft zur Steuervorbereitung aufbauen, sodass Sie nur einen Teil des Jahres arbeiten müssen. Der Vorteil, CEO zu sein, ist, dass Sie die Position an Ihren bestehenden Lebensstil anpassen können.
Die Quintessenz
Die soziale Sicherheit ist ein gutes Sicherheitsnetz für Rentner, reicht jedoch in der Regel nicht aus, um alle Ihre Kosten zu decken. Wenn Sie aus der Belegschaft ausgeschieden sind und ein paar Cent verdienen, ist es möglicherweise an der Zeit, kreativ zu werden und andere Wege einzuschlagen, um zusätzliches Geld zu verdienen.
