Was ist Paga?
Paga ist eine mobile Zahlungsplattform, mit der Benutzer Geld elektronisch überweisen und Zahlungen über ihre Mobilgeräte ausführen können. Paga fungiert als mobiles Portemonnaie, in dem jeder Benutzer, der mit einem mobilen Gerät ausgestattet ist, mit seinem Gerät Transaktionsaktivitäten durchführen kann. Paga wurde 2009 von Tayo Oviosu in Nigeria gegründet und 2011 öffentlich eingeführt.
Die zentralen Thesen
- Paga ist eine auf Mobiltelefonen basierende Zahlungsplattform, die erstmals in Nigeria im Jahr 2011 eingeführt wurde. Paga bietet auch grundlegende Bankdienstleistungen wie Sparkonten, Überweisungen und Händlerdienste an Bezahlen und Empfangen von Waren und Dienstleistungen mit einem Mobiltelefon anstelle einer stationären Bank.
Wie Paga funktioniert
Paga wurde in Nigeria eingeführt, um den Bargeldaufbau im System zu nutzen und ein Mittel zu schaffen, mit dem Finanzdienstleistungen für alle verfügbar sind. Obwohl der Bankensektor in Nigeria nicht für jedermann zugänglich ist, ist es der Telekommunikationsbranche gelungen, einen großen Teil der Bevölkerung des Landes zu erreichen.
Aus der Zusammenarbeit von Bank- und Telekommunikationssektor sind Mobile-Banking-Plattformen wie Paga hervorgegangen, auf denen ein Benutzer grundlegende Finanztransaktionen mithilfe eines Mobiltelefons durchführen kann. Paga arbeitet über eine Handy-Anwendung oder online über die Website des Unternehmens.
Mit Paga können Kunden Geld einzahlen und sparen, Prepaid-Guthaben erwerben, Strom- und Kabelrechnungen bezahlen und Zahlungen an Einzelhändler leisten. Die Partnerschaft zwischen Paga und Western Union hat auch den zusätzlichen Vorteil, dass an Benutzer gesendete Western Money-Überweisungen auf ihren Paga-Konten hinterlegt werden können.
Paga verfügt über zahlreiche Filialen im ganzen Land, in denen seine Agenten als menschliche Geldautomaten fungieren. Ein Paga-Kontoinhaber oder -Nichtinhaber, der Geld überweisen muss, teilt dem Agenten die Telefonnummer des Empfängers mit. Der Agent verarbeitet die Transaktion über sein Telefon und belastet das Konto des Absenders mit dem zu sendenden Betrag und der Transaktionsgebühr.
Andere Dienstleistungen
Eine weitere Option, die nur Kontoinhabern zur Verfügung steht, ist die Online-Option, bei der der Kontoinhaber ein internetfähiges Mobilgerät verwenden kann, um die Transaktion selbst abzuwickeln. Das Paga-Konto kann durch Einzahlung bei einem Makler, bei einer Bank oder online mit einer Debitkarte aufgeladen werden.
Nach Einzahlung und Überweisung erhalten Absender und Empfänger eine SMS-Bestätigung, die als Quittung der Transaktion dient. Die vom Absender empfangene SMS bestätigt den vom Konto abgebuchten Betrag und einen Auszahlungscode, der erforderlich ist, um auf die Beträge zuzugreifen, die sie oder er dem Empfänger übermitteln würde. Der Empfänger verwendet den Auszahlungscode an einer Filiale oder einer Partnerbank, um das gesendete Geld abzuheben.
Zusätzlich zu den grundlegenden Bankgeschäften, die über die App und die Website für mobile Zahlungen angeboten werden, verfügt Paga über eine Kassenzahlungsplattform, die Geschäftsinhaber, KMU und Händler auf ihren eigenen Websites integrieren können. Kunden dieser Unternehmen haben auch die Möglichkeit, Zahlungen über die mobilen Dienste und Agenturen von Paga zu tätigen und zu empfangen.
Besondere Überlegungen
Das Aufkommen innovativer Technologien im Finanzsektor (Fintech) hat zu einem Phänomen geführt, bei dem sich eine geldgetriebene Wirtschaft rasch zu einer digitalen Geldwirtschaft entwickelt. Verbraucher und Unternehmen stellen sich auf aufkommende Technologien ein, die der Bevölkerung Finanzprodukte und -dienstleistungen zu geringen Kosten zugänglich machen.
Da die entwickelten Volkswirtschaften jedoch Fortschritte bei den Finanztechnologieplattformen und -angeboten machen, hinken einige Entwicklungsländer in dieser Hinsicht hinterher. Einige ländliche Gebiete von Entwicklungsländern haben keinen einfachen Zugang zu Banken, und falls doch, sind die von den Banken geforderten Mindesteinlagen für die Bewohner der Gemeinschaft möglicherweise nicht erreichbar. Eine der Initiativen von Fintech ist es, die finanzielle Inklusion weltweit zu erreichen.
Das Konzept der finanziellen Inklusion zielt darauf ab, die Bevölkerung ohne und unter Banken in das Zeitalter des Digital Banking einzubeziehen. Mobile Banking-Systeme wie Paga werden eingeführt, um finanzielle Ausgrenzung zu bekämpfen.
Voraussetzungen für Paga
Um betrügerische Transaktionen zu verhindern, hat Paga bestimmte Maßnahmen zum Schutz seiner Nutzer getroffen. Ein Benutzer, der sich beispielsweise bei einem nicht erkannten Gerät anmeldet, muss einige Sicherheitsfragen beantworten, bevor er fortfahren kann. Auch hier muss jede Transaktion mit Paga mit einer persönlichen PIN abgeschlossen werden, die nur dem Benutzer bekannt ist.
Darüber hinaus ist jeder Benutzer in drei Ebenen eingeteilt. Level I-Kunden sind Kunden, die sich mit einem vollständigen Namen und einer vollständigen Telefonnummer registriert haben und auf einen maximalen Überweisungswert von 50.000 ₦ (oder 138 $, Stand: Dezember 2019) pro Tag beschränkt sind. Level II-Kunden haben Namen, Telefone, Adressen und Ausweisinformationen in der Datei und können bis zu 200.000 ₦ (oder 551 $) pro Tag überweisen. Schließlich haben Level-III-Kunden ein maximales Übertragungslimit von 5.000.000 ₦ (oder 13.780 USD) pro Tag und zusätzlich zu den bereitgestellten Level-II-Informationen zwei Referenzen und eine Bonitätsprüfung.
In Schwellenländern mit einem hohen Prozentsatz von Nichtbankengruppen wird zunehmend eine Reihe anderer Mobile Wallet- und Zahlungsdienstplattformen implementiert. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money und Orange Money sind Beispiele für Mobile-Banking-Anwendungen, die eingesetzt werden, um alle Menschen im wachsenden digitalen Finanzbereich einzubeziehen.
