Möchten Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen? Es könnte möglich sein, aber es wird Sie wahrscheinlich kosten. Wie machst du das? Was kostet das? Und wann lohnt es sich? Dieser Artikel beantwortet alle Ihre Fragen zur Belastung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung.
Warum bezahlen Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte?
Die folgenden vier Gründe könnten in Betracht gezogen werden, die monatliche Hypothekenzahlung mit Kreditkarte vorzunehmen:
- Um Kreditkartenprämien zu erhalten, halten Sie sich an das Bargeld und die Bank, und zahlen Sie ein paar zusätzliche Wochen, um die Hypothek zu bezahlen, ohne eine verspätete Zahlung an die Hypothekenbank zu leisten. Um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden
Dies sind alles gültige Gründe, um Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen zu wollen. Die ersten drei dieser Gründe könnten Ihnen auf lange Sicht einen leichten finanziellen Vorteil verschaffen. Der vierte könnte unglaublich destruktiv sein. Wir werden im Folgenden auf jede Option näher eingehen. Lassen Sie uns jedoch zunächst die Logistik beim Bezahlen Ihrer Hypothek mit Kreditkarte erläutern.
Die zentralen Thesen
- Hypothekenbanken akzeptieren Kreditkartenzahlungen nicht direkt. Wenn Sie eine Mastercard- oder Discover-Karte besitzen, können Sie Ihre Hypothek möglicherweise über einen Zahlungsdienst namens Plastiq gegen eine Gebühr von 2, 5% bezahlen Eine Kreditkarte ist es für die meisten Menschen meistens nicht wert.
Zahlungsverarbeitungsdienste von Drittanbietern
Ihr Hypothekengeber akzeptiert keine Kreditkarte zur Begleichung Ihrer Hypothek. Es ist bekannt, dass dies bedeuten würde, dass Kunden eine Form der Verschuldung - eine relativ niedrig verzinsliche und manchmal steuerlich absetzbare - gegen eine andere Form austauschen könnten, die ein relativ hohes Interesse hat und steuerlich nicht absetzbar ist. Politiker, Aufsichtsbehörden und Medien hätten einen Tag vor Ort, um eine solche Praxis zu entschlüsseln.
Geben Sie Drittanbieter-Zahlungsabwickler ein. Bei diesen Unternehmen können Sie mit einer Kreditkarte nahezu jedes Unternehmen bezahlen. Das Wettbewerbsumfeld entwickelt sich ständig weiter, aber zum Zeitpunkt des Schreibens ist Plastiq der bekannteste und anscheinend einzige Anbieter von Hypothekenzahlungen, der eine Transaktionsgebühr von 2, 5% erhebt. Möglicherweise können Sie online einen Empfehlungscode finden, mit dem Sie ein paar Hundert Dollar an gebührenfreien Transaktionen erhalten. Damit sind Sie jedoch nur bis zu diesem Punkt erfolgreich, es sei denn, Sie finden eine Möglichkeit, mehr kostenlose Transaktionen zu verdienen, indem Sie andere überweisen.
Selbst bei Plastiq gibt es einige Einschränkungen, wenn Sie Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlen. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen untersagen es Ihnen, Ihre Hypothek mit Visa oder American Express über Plastiq zu bezahlen. Außerdem sind in der Vergangenheit verschiedene Zahlungsanbieter hinzugekommen und gegangen. Plastiq gibt es möglicherweise nicht für immer, es ist möglicherweise nicht immer eine Option für Hypothekenzahlungen, oder Mastercard und Discover können die Hypothekenzahlung einstellen. Umgekehrt könnten in Zukunft mehr Optionen zur Verfügung stehen, um Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen, möglicherweise mit wettbewerbsfähigeren Gebühren oder neuen Vorteilen.
Lassen Sie uns jeden der vier Gründe durchgehen, warum Sie Ihre Hypothek möglicherweise mit einer Kreditkarte bezahlen möchten, um zu sehen, ob es sich um gute Ideen handelt oder nicht.
Belohnungen verdienen
Bei Kreditkarten gibt es zwei Hauptarten von Prämien: Anmeldebonusse und laufende Prämien. Mit einem Anmeldebonus erhalten Sie möglicherweise 300 US-Dollar zurück, wenn Sie in den ersten drei Monaten als Karteninhaber 3.000 US-Dollar ausgeben. Laufende Belohnungen geben Ihnen möglicherweise 2% auf jeden Einkauf zurück, einschließlich der Einkäufe, die Sie getätigt haben, um den Anmeldebonus zu verdienen.
Nehmen wir zur Vereinfachung an, Ihre Hypothekenzahlung beträgt 1.000 USD. Wenn Sie eine Gebühr von 2, 5% für diese Zahlung entrichten, verlieren Sie 25 USD. In einem der folgenden Szenarien könnten Sie dennoch die Nase vorn haben:
- Ihre Kreditkarte bietet eine laufende Rückzahlung (oder eine entsprechende Summe in Punkten oder Meilen) von 3, 0% oder mehr für diese Zahlung. Ihr Kreditkartenunternehmen stuft die Gebühr des externen Zahlungsdienstleisters nicht als Vorauszahlung ein. Bargeldvorschüsse sind manchmal gebührenpflichtig und werden immer sofort verzinst, in der Regel mit einem Zinssatz zwischen 20% und 30%. Lesen Sie dazu das Kleingedruckte in Ihrer Kreditkartenvereinbarung. Wenn alles gut aussieht, tätigen Sie einen kleinen Testkauf über den Zahlungsdienstleister, bevor Sie die Hypothekenzahlung vornehmen. Sie erhalten einen Anmeldebonus, der höher ist als die Bearbeitungsgebühr, und Sie könnten das Zeichen nicht verdienen -up Bonus durch Ihre üblichen Ausgaben. Dies könnte der überzeugendste Grund sein, Ihre Hypothek ein- oder zweimal mit einer Kreditkarte zu bezahlen. Mit dem Kauf, der mehr als die Gebühr wert ist, erhalten Sie einen weiteren Kreditkartenvorteil, mit dem Sie diesen Vorteil nicht verdienen können Ihre üblichen Ausgaben. Zu den Vorteilen, die Sie möglicherweise verdienen möchten, gehören der Airline-Status, der Hotel-Status, eine kostenlose Hotelübernachtung oder ein kostenloses Flugticket für einen Begleiter.
Zahlen Sie Ihre Hypothek niemals mit einer Kreditkarte, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr Kreditkartenguthaben bis zum Fälligkeitsdatum vollständig zu bezahlen. Kreditkarten-Zinssätze sind in der Regel mindestens drei- bis viermal höher als Hypothekenzinssätze.
Zinsen verdienen
Mit einer Bearbeitungsgebühr von 2, 5% für die Begleichung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte werden Sie jedoch nicht genügend Zinsen auf Ihrem Sparkonto verdienen, um die Nase vorn zu haben. Ein hochverzinsliches Sparkonto auf dem heutigen Markt kann innerhalb von 365 Tagen 2, 5% Zinsen zahlen. Mit 25 zusätzlichen Tagen Zins werden Sie diese Gebühr nicht annähernd zurückerhalten.
Um eine verspätete Zahlung zu vermeiden
Technisch gesehen ist Ihre Hypothek am Ersten des Monats fällig. Viele Kreditgeber gewähren den Kreditnehmern jedoch bis zum 15. September die Möglichkeit, ihre Zahlung ohne verspätete Zahlung zu leisten. Sobald diese Nachfrist abgelaufen ist, erheben die Kreditgeber hohe Spätgebühren (überprüfen Sie Ihre Abrechnung, um zu sehen, wie viel), aber eine verspätete Zahlung wird den Kreditauskunfteien erst gemeldet, wenn sie 30 Tage nach Fälligkeit ist.
Abschottung zu vermeiden
Eine Erweiterung der obigen Idee besteht darin, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Es ist verständlich, alles Mögliche tun zu wollen, um bei Ihnen zu Hause zu bleiben. Wenn Sie jedoch so weit hinter Ihren Hypothekenzahlungen zurückbleiben, dass Sie vor der Zwangsvollstreckung stehen - ein Prozess, den Ihr Kreditgeber erst mit 120 Tagen Verspätung einleiten kann -, sind Ihre finanziellen Umstände wahrscheinlich so schwierig, dass Sie Kreditkartenschulden hinzufügen müssen Ihre Probleme sind nicht in Ihrem besten Interesse. Es ist besser, mit Ihrem Kreditgeber und einem Wohnungsberater über einen Plan zur Vermeidung der Zwangsvollstreckung zu sprechen.
Ein letzter Tipp: Kreditverwendung und Ihr Kredit-Score
Laut FICO, die die Kredit-Scores generiert, die die meisten großen Kreditgeber verwenden, macht die Kredit-Inanspruchnahme 30% Ihrer Kredit-Scores aus. Was ist Kreditverwendung? Dies ist der Prozentsatz Ihrer Kreditlinie, den Sie zum Zeitpunkt der Ausstellung Ihrer Abrechnung verwenden. Wenn Sie nicht möchten, dass Ihre Hypothek mit Kreditkarte bezahlt wird, sollten Sie Ihr Guthaben vor der Ausstellung Ihres Kontoauszugs auszahlen - nicht erst vor dem Fälligkeitsdatum Ihres Kontoauszugs.
Das heißt, wenn Sie einen hohen Kreditrahmen haben und nur einen winzigen Prozentsatz davon verwenden - sagen wir weniger als 10% -, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, Ihren Kontostand zu bezahlen, bevor Ihre Abrechnung eingeht. Solch eine niedrige Kreditauslastung sollte Ihrer Punktzahl nicht schaden.
Ein Beispiel für die Bezahlung Ihrer Hypothek mit einer Kreditkarte
Wer möchte seine Hypothek nicht mit einer Kreditkarte bezahlen, nachdem er eine Überschrift wie „Dieses Paar hat 100.000 USD seiner Hypothek mit einer Kreditkarte bezahlt und 2.000 USD an Prämien verdient“ gelesen hat? Es ist eine wahre Geschichte, die die persönliche Finanzbloggerin Holly Johnson gemacht hat - und sie nutzte die Belohnungen, um eine Mittelmeer-Kreuzfahrt für ihre vierköpfige Familie zu finanzieren.
Dies gelang ihr jedoch, da sie auf ihrer Plattform als hochkarätige Bloggerin Tausende von Dollar an kostenlosen Plastiq-Transaktionen verdienen konnte, indem sie ihre Leser auf den Dienst verwies. Die meisten von uns können das nicht.
Die Quintessenz
Es ist nur unter bestimmten Umständen möglich, dass eine durchschnittliche Person von der Belastung einer Kreditkarte mit Hypothekenzahlungen profitiert. Zunächst müssen Sie einen Drittanbieter-Zahlungsdienstleister finden, mit dem Sie Ihre Hypothekenbank mit Ihrer Kreditkarte bezahlen können. Zweitens müssen Sie Kreditkartenprämien verdienen, die die Zahlungsverarbeitungsgebühr übersteigen. Drittens müssen Sie Ihr Kreditkartenguthaben im Idealfall bereits vor der Ausstellung Ihres Kontoauszugs vollständig bezahlen, um nicht nur die Zahlung von Zinsen zu vermeiden, sondern auch um die Auslastung Ihres Kontos nicht zu beeinträchtigen und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Wenn Sie all diese Dinge tun können, kann es sich auszahlen, Ihre Hypothek mit einer Kreditkarte zu bezahlen.
