Was ist eine Rücksetzrate?
Ein Reset-Zinssatz ist ein neuer Zinssatz, den ein Darlehensnehmer auf das Kapital eines variabel verzinslichen Darlehens zahlen muss, wenn ein geplanter Reset-Tag eintritt. Der Darlehensgeber wird Einzelheiten zu den Rücknahmebedingungen eines Darlehens und zu den Zinsberechnungen im Kreditvertrag des Darlehensnehmers bekannt geben.
Aufschlüsselung der Rücksetzrate
Ein Reset-Satz kann mit allen Arten von variabel verzinslichen Darlehen verknüpft werden. Viele variabel verzinsliche Darlehen haben Zinssätze, die nach einem festgelegten Zeitplan zurückgesetzt werden. Dies steht im Gegensatz zu anderen Arten von variabel verzinslichen Darlehen mit variabel verzinslichen Laufzeiten.
Ein Kreditgeber kann jede Art von variabel verzinslichem Darlehen mit Zinsen strukturieren, die nach einem festgelegten Zeitplan zurückgesetzt werden. Die meisten variabel verzinslichen Privatkredite weisen jedoch einen variablen Zinssatz auf, der sich ändert, wenn der zugrunde liegende indexierte Zinssatz steigt oder sinkt. Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung sind eine Art von Produkten, die üblicherweise mit einem festgelegten Zeitplan für die Zinsanpassung strukturiert sind.
Ein Reset-Zinssatz ist ein neuer Zinssatz für das Kapital eines variabel verzinslichen Darlehens, wenn ein geplanter Reset-Termin vorliegt.
Variable Zinssätze
Variabel verzinsliche Darlehen sind ein komplexes Produkt, das sowohl einen indizierten Zinssatz als auch eine Marge in die Zinsberechnung einbezieht. Die Kreditgeber stützen das Darlehen auf einen bestimmten indizierten Zinssatz, der in der Regel der Leitzins, der Libor oder ein US-Treasury-Satz ist. Während des Zeichnungsprozesses weist ein Kreditgeber den Kreditnehmern, die einen variabel verzinslichen Kredit wünschen, eine Marge zu. Die Marge basiert auf dem Kreditprofil eines Kreditnehmers. Bei Kreditnehmern mit geringer Bonität ist der Wert höher und bei Kreditnehmern mit hoher Bonität niedriger. Der Kreditnehmer ist dann für die Zahlung eines vollständig indexierten Satzes verantwortlich, der den indexierten Satz zuzüglich der Marge enthält.
Bei den meisten variabel verzinslichen Darlehen ändert sich der vollständig indexierte Zinssatz, wenn der zugrunde liegende indexierte Zinssatz steigt oder fällt. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz und geplanten Rückstellungsterminen wird der Zinssatz auf der Grundlage des in den Darlehensbedingungen angegebenen Zeitplans zurückgesetzt. Variabel verzinsliche Kredite können nach verschiedenen Zeitplänen zurückgesetzt werden, die monatliche, vierteljährliche oder jährliche Rücksetzungstermine umfassen können. Wenn für ein Darlehen ein geplantes Rückstellungsdatum festgelegt ist, wird der Rückstellungssatz auf den an diesem Datum vollständig indexierten Satz geändert. Eine Rate kann sich basierend auf der Marktrate erhöhen oder verringern. Es kann auch gleich bleiben.
Einstellbare Rate Hypothekendarlehen
Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung sind eines der häufigsten Kreditprodukte mit einem geplanten Rückstellungsdatum. Diese Darlehen bieten Kreditnehmern sowohl feste als auch variable Zinssätze für die Laufzeit des Darlehens.
Kreditnehmer können einen variabel verzinslichen Hypothekendarlehen mit einem geplanten Rückstellungsdatum anhand seines Namens identifizieren. Ein 5/1-ARM-Darlehen zahlt beispielsweise einen festen Zinssatz für fünf Jahre, gefolgt von einem variablen Zinssatz, der jedes Jahr neu festgesetzt wird. Das erste Rückstellungsdatum des Kreditnehmers würde am Ende des fünften Jahres eintreten, zu welchem Zeitpunkt die Zinsen auf den vollständig indexierten Zinssatz des Kreditnehmers zurückgesetzt würden. Der vollständig indizierte Zinssatz würde dann für den Rest der Laufzeit des Darlehens nach einem Zeitplan von 12 Monaten zurückgesetzt.
