Was ist eine Skip-Payment-Hypothek?
Eine Skip-Payment-Hypothek ist ein Produkt, mit dem ein Kreditnehmer eine oder mehrere Zahlungen überspringen kann. Die in den übersprungenen Zeiträumen aufgelaufenen Zinsen werden zum Kapital hinzugerechnet, und die monatlichen Zahlungen werden neu berechnet, sobald sie wieder aufgenommen werden.
BREAKING DOWN Hypothek mit Abschlagszahlung
Hypotheken mit Direktzahlung sind außerhalb der USA am häufigsten, insbesondere in Kanada. Das Programm zielt darauf ab, Kreditnehmern, die vorübergehend unter einer schweren Krankheit oder Verletzung leiden, Linderung zu verschaffen. Jede kanadische Bank bietet ihr eigenes Programm an, aber im Allgemeinen erlauben die Programme einen Monat übersprungener Zahlungen pro Jahr. Kreditnehmer müssen eine hohe Bonität aufweisen, um sich für eine Hypothek mit vorübergehender Zahlung zu qualifizieren, und sie müssen ansonsten über ihre Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden sein. Die Kreditnehmer sollten sich darüber im Klaren sein, dass sie weiterhin die Zinsen und Kapitalbeträge schulden, die sie in diesem Monat gezahlt hätten. Tatsächlich erhöht die Entscheidung, eine Zahlung auszulassen, die Zinskosten über die Laufzeit des Kredits. Die Zinsen fließen in künftige Zahlungen ein und das Prinzip bleibt unverändert, da keine monatliche Zahlung erfolgte. Der Darlehensnehmer ist auch für die Deckung der Versicherungs- und Vermögenssteuer während der Überbrückungszeit verantwortlich. Der Vorteil des Skip-Payment-Angebots ist, dass der Kreditnehmer eine Zahlung verpassen kann, ohne dass die Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.
Einige kanadische Banken bieten sogar ein erweitertes Skip-Payment-Programm an, mit dem der Kreditnehmer bis zu vier aufeinanderfolgende Monate Hypothekenzahlung überspringen kann. Die Banken warnen die Verbraucher, dass die Inanspruchnahme eines solchen Angebots die Zinskosten eines Kredits erheblich erhöhen wird.
Irreführende Skip-Payment-Angebote in den USA
US-Verbraucher erhalten häufig Marketingunterlagen von Kreditgebern, die die Möglichkeit bieten, Hypothekenzahlungen für ein oder zwei Monate auszulassen. Kreditnehmer sollten diese Angebote mit äußersten Vorurteilen behandeln, da es sich in der Regel um Refinanzierungsprogramme handelt. Im Rahmen des Refinanzierungsabwicklungsprozesses müssen Kreditnehmer häufig ein oder zwei Monate warten, ohne eine monatliche Zahlung zu leisten. Diese Zahlungslücke kann zu dem falschen Eindruck führen, dass die Refinanzierung den Kreditnehmer für eine oder zwei monatliche Zahlungen vom Haken lässt. Der Kreditnehmer ist weiterhin für die Ausführung dieser Zahlungen verantwortlich. In vielen Fällen werden diese Zahlungen in die Abschlusskosten einbezogen.
Einige US-Finanzinstitute bieten Skip-Payment-Pläne für Auto-, Boots- oder Kreditkartenkredite an, es gelten jedoch Vorbehalte, die denen der kanadischen Programme ähneln. Die Darlehensnehmer haben weiterhin den Hauptbetrag zu zahlen und erhöhen wahrscheinlich die Zinskosten des Darlehens, indem sie eine Zahlung überspringen.
