Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Stash und Betterment teilen eine wichtige Stärke als Robo-Berater - beide machen es Ihnen unglaublich einfach, Ihr Geld zu investieren. Diese hochmodernen Broker erleichtern Ihnen die langfristige Anlage ohne stundenlange Recherche. Beide bieten eine große Auswahl an Portfoliooptionen. Abgesehen von der gemeinsamen Betonung auf schmerzfreies Onboarding unterscheiden sich Stash und Betterment in vielen wichtigen Punkten. Wir werden einige dieser Hauptunterschiede untersuchen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welcher für Sie am besten geeignet ist.
- Kontomindestbetrag: $ 5
- Gebühren: 1 USD pro Monat für ein steuerpflichtiges Einsteigerkonto, 3 USD für ein Wachstumskonto mit IRAs und 9 USD pro Monat für ein Stash + -Konto mit UTMA-Optionen
- Der Service eignet sich am besten für junge Anleger mit wenig Erfahrung, die Beratung bei der langfristigen und kurzfristigen Finanzplanung benötigen. Die Stock-Back-Funktion bietet Anlegern die Möglichkeit, auf neue Weise Geld zu sparen und einen innovativen Weg zum Aktienbesitz zu finden minimum bietet einen einfachen Weg zur Vermögensbildung für Anleger mit begrenztem Vermögen.
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
- Der Service eignet sich am besten für Anleger, die eine zielorientierte Finanzplanungsplattform mit vollem Funktionsumfang benötigen. Anleger mit Vermögenswerten an mehreren Standorten profitieren von der externen Kontokonsolidierung von Betterment. Umfangreiche Tools für Coaching und Finanzplanung bieten jüngeren Anlegern ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Ziele setzen
Sowohl Stash als auch Betterment erzielten in unseren Bewertungen hohe Punktzahlen bei der Zielsetzung, aber Betterment gehörte zu den Besten der Besten.
Betterment bietet einfach zu befolgende Schritte zum Festlegen von Zielen und die Plattform ermöglicht es, jeden Typ separat zu überwachen. Sie können jederzeit neue Ziele hinzufügen und Ihre Fortschritte relativ einfach verfolgen. Sie können auch Ihre externen Konten mit Betterment synchronisieren, um eine umfassendere Zielplanung zu erhalten. Wenn Sie bei der Erreichung der Ziele ins Hintertreffen geraten, empfiehlt Ihnen die Plattform, die Anzahl der automatisierten Einzahlungen zu erhöhen. Dies kann eine hilfreiche Eingabeaufforderung sein, insbesondere für junge Anleger, die möglicherweise nicht das Bedürfnis haben, für längerfristige Ziele zu sparen.
Stash verfolgt einen etwas anderen Ansatz bei der Zielplanung. Die innovative Stash Coach-Funktion führt Sie über den Abschnitt Stash Learn zu einer Vielzahl von Artikeln mit Anleitungen und Anleitungen. Der digitale Coach ist ein Spiel, in dem Sie nach Abschluss der Investitions- und Lernherausforderungen Punkte und Level verdienen. Das Spiel reagiert auf Ihr Risikoprofil und passt den Lernplan und die Investitionsaufgaben entsprechend an. Ältere Anleger mögen die Schnittstelle möglicherweise nicht, insbesondere wenn sie nach Antworten auf komplexere Finanzfragen suchen.
Ruhestandsplanung
Das Betterment Resource Center enthält Dutzende gut verfasste Artikel zur Altersvorsorge. Der Abschnitt enthält auch informative Tutorials, die den Anlegern helfen, die Portfoliozusammensetzungen und die negativen Marktkatalysatoren zu verstehen. Jedes Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Pensionsfonds einem der Portfolios mit höherem Risiko zugeordnet werden können, während kurzfristigere Ziele wie die Finanzierung einer Anzahlung Portfolios mit niedrigerem Risiko zugeordnet werden können.
Stash bietet keine auf den Ruhestand oder ein bestimmtes Datum ausgerichteten Portfolios, Ruhestandstools oder Taschenrechner an, um den zukünftigen Finanzbedarf abzuschätzen. Trotzdem ist der Abschnitt "Stash Learn" beeindruckend: Dutzende von Einträgen sind in logische Investitions- und Planungsthemen unterteilt, die viele Artikel zum Thema Ruhestand enthalten. Dieser Abschnitt enthält auch zahlreiche Podcasts.
Kontotypen
Betterment bietet eine größere Auswahl an Konten, aber Stash verfügt über Konten nach dem Uniform Gift to Minors Act (UGMA) und nach dem Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), die Betterment nicht anbietet. Bei den Kontotypen kommt es jedoch nur darauf an, dass ein Robo-Advisor die Kontotypen anbietet, die Sie verwenden möchten. Aus dieser Perspektive bieten Betterment und Stash die am häufigsten verwendeten IRA-Kontotypen sowie einzelne steuerpflichtige Konten. Nur Betterment bietet ein gemeinsames steuerpflichtiges Konto an.
Arten von Verbesserungskonten:
- Einzelne zu versteuernde KontenGemeinsame zu versteuernde KontenTraditionelle IRAsRoth IRAsSEP-IRAsVererbte IRAsTrust-KontenHochverzinsliche Geldkonten
Versteckkontotypen:
- Individuelle steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenUGMA / UTMA-Depotkonten
Funktionen und Zugänglichkeit
Funktionen sind ein weiterer Bereich, der hauptsächlich von dem abhängt, was Sie tatsächlich verwenden, und nicht von dem, was der Robo-Advisor anbietet. Die kostenlose Analyse Ihrer externen Konten und laufenden Investitionen durch Betterment ist ein hervorragendes Merkmal, von dem die meisten Anleger eine Menge profitieren werden. Die konsolidierte Ansicht und Analyse Ihrer Assets lohnt sich auch dann, wenn Sie nicht bereit sind, sich für Betterment zu engagieren, sofern Sie regelmäßig zur Anmeldung aufgefordert werden. Stash hat seinerseits das Stock-Back-System, bei dem Ihre Debit-Käufe Ihrem Portfolio gebrochene Anteile hinzufügen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, Investitionen in Ihren täglichen Einkauf zu tätigen.
Verbesserung:
- Kostenlose Finanzplanungstools: Der potenzielle Kunde kann eine kostenlose und umfassende Analyse aller seiner aktuellen Investitionen erhalten, bevor er ein Konto auflädt. Portfolio- und Zielflexibilität: Eine ausgereifte Plattform bietet Coaching- und andere Ressourcen für die Zielplanung, während die Kontoschnittstelle eine beeindruckende Portfolioflexibilität unterstützt. Premium-Plan: Der Kunde kann jederzeit kostenlos mit einem Finanzberater über den Premium-Plan sprechen, für den eine Verwaltungsgebühr von 0, 40% anstelle der Standardgebühr von 0, 25% erhoben wird.
Versteck:
- Debit-Konten: Kunden müssen Debit-Konten über eine Partnerschaft mit der Green Dot Bank eröffnen und Zugang zu Bargeld an Tausenden gebührenfreien Geldautomaten gewähren. Stock-Back: Debit-Käufe bei teilnehmenden Einzelhändlern bilden Punkte, die Teilaktien des Einzelhändlers oder des Vanguard Total World Stock ETF hinzufügen, wenn dieser nicht öffentlich gehandelt wird. Bildungsressourcen: Der Abschnitt Stash Learn enthält Dutzende von Artikeln, die in logische Investitions- und Planungsthemen unterteilt sind, darunter Ruhestand, Urlaub, Elternschaft, Karriere und Einkommen.
Gebühren
Bei einem dreistufigen Programm, das von Basisdiensten bis zu Premiumdiensten reicht, fallen monatliche Gebühren in Höhe von 1, 00 USD, 3, 00 USD oder 9, 00 USD an. Die Gebühren überschreiten jedoch nicht die jährliche Verwaltungsgebühr von 0, 25%, wenn Konten auf höheren Ebenen finanziert werden. Es fallen keine Handelsgebühren an, aber überdurchschnittliche ETF-Kostenquoten können die Kundenrenditen untergraben und zu versteckten Kosten führen. Wichtig bei Stash ist, dass die Gebühr über dem Durchschnitt liegt, wenn Ihr Kontostand gering ist. Zum Beispiel sind 12 USD pro Jahr bei 1.000 USD 1, 2% - sehr hoch für einen Robo-Berater.
Im Gegensatz dazu zahlen die Kunden von Betterment eine pauschale Verwaltungsgebühr von 0, 25% pro Jahr, die sich für den Premium-Plan mit Zugang zu Finanzplanern auf 0, 40% erhöht. Betterment bietet eine ermäßigte Gebühr für Vermögenswerte über 2 Mio. USD an, die auf 0, 15% pro Jahr (Digital) und 0, 30% pro Jahr (Premium) für den Anteil gesenkt wird, der 2 Mio. USD übersteigt. Für ETFs, die zur Bestückung von Portfolios verwendet werden, fallen geringe jährliche Gebühren an, die im Durchschnitt zwischen 0, 07% und 0, 15% liegen.
Mindesteinzahlung
Wenn es um Mindesteinzahlungen geht, sind Stash und Betterment für alle praktischen Zwecke aufeinander abgestimmt. Stash hat eine Mindesteinzahlung von 1 USD und Betterment eröffnet Ihr Konto mit Null, aber beide müssen einige Zuflüsse sehen, bevor Ihr Portfolio tatsächlich finanziert wird. Trotzdem möchten die beiden Robo-Berater nicht, dass ein Mangel an bereitem Kapital Ihnen im Weg steht.
- Stash: $ 1.00Betterment: $ 0.00
Portfolios
Betterment hat einen klaren Vorteil gegenüber Stash, wenn es um das Auffüllen und Verwalten Ihres Portfolios geht. Betterment bietet fünf Portfoliotypen an, die auf den klassischen MPT-Prinzipien (Modern Portfolio Theory) und / oder bestimmten Anlagethemen basieren:
- Standardportfolio global diversifizierter Aktien- und Anleihen-ETFsGesellschaftlich verantwortliches Portfolio, bestehend aus Beteiligungen, die hinsichtlich ökologischer und sozialer Auswirkungen gute Ergebnisse erzielen (Hinweis: Anlagen erfüllen möglicherweise nicht die Standardanforderungen für dieses Thema) Portfolio bestehend aus BlackRock ETFs „Flexibles Portfolio“, das aus den Anlageklassen des Standardportfolios zusammengesetzt, aber nach den Präferenzen der Benutzer gewichtet ist
Verbesserungskonten werden dynamisch neu ausgeglichen, wenn sie von den beabsichtigten Zielzuweisungen abweichen. Darüber hinaus wird Ihr Portfolio mit Annäherung an das Zieldatum konservativer, mit dem Ziel, Gewinne zu erzielen und größere Verluste zu vermeiden. Kunden werden diese automatisierte Neuzuweisung zu schätzen wissen, da die meisten Anleger nicht die Zeit oder das Engagement haben, diese Techniken selbst zu implementieren.
Stash verwendet einen proprietären Prozess, um Portfolioempfehlungen zu generieren, die Elemente von MPT und sozial bewusster Anlage in eine kuratierte Liste von Aktien, ETFs und Anlagethemen kombinieren, die auf Ihr Risikoprofil zugeschnitten sind. Trotzdem verursachen viele ETFs auf ihrer Liste höhere Verwaltungskosten als der Durchschnitt. Stash gleicht Portfolios nicht neu aus und verwaltet Kundenkonten nicht nach eigenem Ermessen, sodass spätere Kauf- und Verkaufsentscheidungen einem größtenteils unerfahrenen Kundenstamm überlassen bleiben.
Makler-Assets
Stash-Portfolios werden mit Aktien auf einer Wäscheliste bekannter Blue Chips aufgebaut, zu denen Amazon.Com, Apple und McDonalds gehören. Sie übernehmen auch das Engagement in ETF-Aktien und festverzinslichen Wertpapieren über iShares, Vanguard, SPDR und andere beliebte Anbieter. Betterment-Portfolios enthalten ETFs von iShares, Vanguard und anderen bekannten Fondsunternehmen, jedoch keine Einzeltitel.
Steuervorteilhaftes Investieren
Während beide Robo-Berater Steuern berücksichtigen, bietet Stash steuereffizientes Investieren nur als Premium-Option für steuerpflichtige Konten an. Besserungssteuerpflichtige Konten auf allen Refinanzierungsebenen profitieren von der Ernte von Steuerverlusten, bei der die Auswirkungen von Kapitalverlusten und Wash Sale-Regeln vor dem Verkauf von Wertpapieren berücksichtigt werden.
Sicherheit
Sowohl Stash als auch Betterment verfügen über ausreichende Sicherheit. Beide verwenden eine 256-Bit-SSL-Hochleistungsverschlüsselung und Apex Clearing Corp verwaltet Kundengelder bei beiden Brokern und bietet Zugang zu Versicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und privaten Selbstbehaltsversicherungen. Kassenboni bei Stash sind über die FDIC versichert. Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung sind für beide Plattformen auf Mobilgeräten verfügbar.
Kundendienst
Betterment hat einen großen Vorsprung auf Stash, wenn es um Kundenservice geht.
Der Live-Chat ist in die mobilen Apps und die Website von Betterment integriert, auf die Kunden jederzeit zugreifen können. Der Kundenservice ist montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr per E-Mail und telefonisch sowie am Wochenende von 11 bis 18 Uhr per E-Mail erreichbar. Telefonanrufe an den Kundendienst während der Marktzeiten dauerten durchschnittlich 2:21 Minuten, um mit einem sachkundigen Vertreter zu sprechen.
Die Kundendienstseite von Stash leitet Kunden zu einem Low-Tech-Anmeldeformular weiter. E-Mails und eine Telefonnummer werden jedoch am Ende der meisten Webseiten und in den häufig gestellten Fragen aufgelistet. Mehrere Telefonanrufe zur Kundenunterstützung während der Marktzeiten führten innerhalb von zwei Minuten zu Kontakten mit sachkundigen Vertretern. Leider gibt es keinen Live-Chat, die FAQ enthält keine wichtigen Informationen und die Öffnungszeiten des Kundendienstes sind nicht aufgeführt.
Unsere Stellungnahme
In Bezug auf die Anzahl gibt es sehr wenige Kategorien, in denen Stash besser abschneidet als Betterment. Dies ist zu erwarten, da Betterment einer der besten Robo-Berater ist, die wir geprüft haben. Betterment zeichnet sich durch hervorragende Zielplanung, Portfolio-Management und Kundenservice aus, kombiniert mit einer sehr wettbewerbsfähigen Gebühr, die Stash nur bei höheren Vermögenswerten erzielt. Die Entscheidung zwischen Stash und Betterment sollte für fast alle Anleger relativ schnell zugunsten von Betterment fallen, aber es ist vielleicht unfair, Stash vollständig zu verwerfen. Der Aktienrückkauf per Lastschrift ist eine unbestreitbare innovative Möglichkeit, um jüngere Anleger für den Aktienbesitz zu begeistern. Eine Innovation ist jedoch kein vollständiger Robo-Berater. Als Robo-Berater kann Stash derzeit nicht mit Betterment mithalten.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
