Was ist ein Through Fund?
Ein Durchgangsfonds ist eine Art Pensionsfonds, der die Bestände des Fonds weiterhin automatisch auf einen anderen Vermögensmix umlegt, nachdem der Eigentümer des Fonds in den Ruhestand getreten ist. Ein Through Fund steht im Gegensatz zu einem regulären Zieldatum-Fonds, der auch als "To Fund" bezeichnet wird und die Neuzuteilung von Anlagen zum Zeitpunkt der Pensionierung einstellt.
Verstehen durch Fonds
Sowohl über Fonds als auch an Fonds wird in der Regel ein größerer Anteil riskanter Vermögenswerte gehalten, wenn sich der Fondsinhaber weiter vom Ruhestand entfernt befindet, und sich langsam in Richtung eines größeren Anteils sicherer Vermögenswerte verlagern, wenn der Fondsinhaber altert. In der Regel bedeutet dies, einen großen Teil der Aktien zu besitzen, die tendenziell ein höheres Risiko aufweisen, wenn Sie zum ersten Mal für den Ruhestand sparen, und diese Vermögenswerte schrittweise zu verkaufen und Anleihen mit dem Erlös zu kaufen, da Anleihen tendenziell ein geringeres Risiko aufweisen.
Durch Fonds entstehen in der Regel riskantere Vermögensmischungen als durch Fonds. Beide erreichen zum Zieldatum konservative Positionen, investieren jedoch weniger konservativ über Fonds. Dies gibt ihnen von Anfang an das Potenzial für höhere Renditen - und auch für höhere Verluste. Darüber hinaus bedeutet ihre Strategie, dass ein Durchlauffonds Vermögenswerte enthält, die über das Zieldatum hinauswachsen können, sodass Sie im Ruhestand weiterhin hohe Erträge erzielen können.
Auswahl des Right Through Fund
Informieren Sie sich vor der Auswahl eines bestimmten Fonds mit Stichtag für Ihr Altersguthaben über dessen Verlauf oder die Art und Weise, in der er schrittweise konservativer wird, um herauszufinden, wie sich die Vermögensallokation des Fonds im Laufe der Zeit ändern wird. Ein Fonds mit einer Laufzeit bis zum Stichtag 2045 könnte einen Gleitpfad aufweisen, der zu einer Asset-Allokation von 60% Aktien und 40% Anleihen und kurzfristigen Fonds im Jahr 2045 führt Anleihen und kurzfristige Mittel würden zunehmen. Aber selbst zum Zieldatum würden sich sowohl Aktien als auch Anleihen / kurzfristige Fonds in Ihrem Durchlauffonds befinden und dieses Muster würde sich während der Pensionierung fortsetzen. Durch Fonds sollen nach ihrem Zieldatum gehalten werden, während Fonds wahrscheinlich am besten für Sie funktionieren, wenn sie zum Zieldatum ausgezahlt und / oder reinvestiert werden.
Vor- und Nachteile von Through Funds
Ein Durchgangsfonds ist riskanter als ein Fonds, daher sollten Sparer ihn nur in Betracht ziehen, wenn sie nicht besonders besorgt sind, ihre Altersguthaben zu früh zu erschöpfen. Through Funds sind vorteilhaft für Sparer, die über viel zusätzliches Kapital verfügen und auch im Ruhestand eine gesunde Rendite erwirtschaften möchten.
