Was ist ein Uberrimae Fidei- Vertrag?
Ein Uberrimae Fidei- Vertrag ist eine in der Versicherungsbranche übliche rechtliche Vereinbarung, die bei der Offenlegung aller wesentlichen Tatsachen, die die Entscheidung der anderen Partei beeinflussen könnten, den höchsten Standard von Treu und Glauben voraussetzt. Die Nichteinhaltung von Uberrimae Fidei ist ein Grund für die Aufhebung der Vereinbarung.
Die zentralen Thesen
- Ein Uberrimae Fidei- Vertrag ist eine in der Versicherungsbranche übliche rechtliche Vereinbarung, die bei der Offenlegung aller wesentlichen Tatsachen, die die Entscheidung der anderen Partei beeinflussen könnten, den höchsten Standard von Treu und Glauben voraussetzt. Uberrimae fidei oder "Uberrima fides" bedeutet auf Lateinisch wörtlich "äußerster Treu und Glauben". Die Prinzipien von Uberrimae fidei wurden zuerst im Fall von Carter gegen Boehm (1766) vom britischen Lord Mansfield zum Ausdruck gebracht.
Grundlegendes zu Verträgen mit Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei oder "Uberrima fides" bedeutet im Lateinischen "äußerste Treue". Versicherungsverträge sind die häufigste Form eines Uberrimae Fidei- Vertrags. Da die Versicherungsgesellschaft einverstanden ist, das Verlustrisiko mit dem Versicherungsnehmer zu teilen, ist es unerlässlich, dass der Versicherungsnehmer nach Treu und Glauben handelt, indem alle Informationen, die das Risikoniveau der Versicherungsgesellschaft betreffen, vollständig offengelegt werden. Die vollständige Offenlegung ermöglicht es dem Versicherer, sich selbst zu schützen, indem er dem Versicherungsnehmer eine Prämie in Rechnung stellt, die das von ihm eingegangene Risiko genau widerspiegelt oder sogar die Ausgabe einer Police verweigert, wenn das Risiko zu hoch ist.
Es liegt auf der Hand, dass der Versicherungsbewerber häufig mehr Informationen über das Risiko hat, gegen das er versichert ist, als der Versicherer. Daher wird das Prinzip der Uberrimae Fidei angewendet, um das Moral Hazard auszuschalten. Zum Beispiel weiß jemand, der eine Krankenversicherung beantragt, mehr über seine Essgewohnheiten, Bewegungsmuster, seine familiäre Krankengeschichte und seine persönliche Krankengeschichte als der potenzielle Versicherer. Um festzustellen, wie riskant der Antragsteller ist, fordert der Versicherer ihn auf, einen medizinischen Fragebogen ehrlich zu beantworten und sich einer Überprüfung der Krankenakten zu unterziehen, bevor er für eine Police zugelassen wird. Wird später festgestellt, dass der Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt des Antrags nicht nach bestem Wissen und Gewissen gehandelt hat, können die Police und die Leistungen widerrufen werden.
Geschichte und Rolle der Uberrimae Fidei
Die Prinzipien von Uberrimae Fidei wurden zuerst von Lord Mansfield aus Großbritannien im Fall von Carter gegen Boehm (1766) zum Ausdruck gebracht. Er sagte: "Versicherung ist ein Spekulationsvertrag… Die besonderen Tatsachen, auf deren Grundlage die bedingte Chance berechnet werden soll, liegen am häufigsten nur in der Kenntnis des Versicherten. Der Versicherer vertraut seiner Vertretung und geht darauf vertrauensvoll ein er hält keine Umstände in seinem Wissen zurück, um den Underwriter in die Irre zu führen und zu glauben, dass der Umstand nicht existiert diese Tatsache und sein Glauben an das Gegenteil."
Uberrimae fidei gilt als Grundlage eines Rückversicherungsvertrages. Um die Rückversicherung erschwinglich zu machen, darf ein Rückversicherer keine kostspieligen Prozesse wie das Underwriting von Versicherern und die Bearbeitung von Schadensfällen duplizieren. Sie müssen sich auf die Fähigkeit des Erstversicherers verlassen können, diese Aufgaben angemessen zu erfüllen. Im Gegenzug muss ein Rückversicherer die Schadenersatzzahlungen eines Versicherers nach Treu und Glauben angemessen untersuchen und erstatten.
