Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Wealthsimple und Betterment sind sehr eng aufeinander abgestimmte Robo-Berater, die eine großartige Option für Anleger darstellen. Sowohl Wealthsimple als auch Betterment bieten Funktionen, die weniger erfahrene Anleger ansprechen. Sie verfügen über zahlreiche Planungswerkzeuge und erfordern kein Anfangsguthaben. Wir werden einige der wichtigsten Unterschiede in Bezug auf Zielsetzungsunterstützung, Portfoliooptionen und Gebühren untersuchen, um herauszufinden, welcher Robo-Advisor am besten für Ihre Investitionskosten geeignet ist.
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 50% des verwalteten Vermögens (0, 40% bei 100.000 USD)
- Ideal für jüngere Anleger, die nach hervorragenden Bildungsressourcen und ein oder zwei kleinen Schritten suchen, um noch mehr zu sparen. Gut für Anleger, die Finanzfunktionen bündeln möchten, da Wealthsimple auch ein Sparkonto mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen bietet. Ideal für einige Anleger außerhalb der USA, da Wealthsimple auch Kunden aus Kanada akzeptiert und das Vereinigte Königreich
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0, 25% (jährlich) für den digitalen Plan, 0, 40% (jährlich) für den Premium-Plan
- Perfekt für Anleger, die eine einfache Plattform mit starken Zielsetzungs- und Nachverfolgungswerkzeugen suchen. Ideal für diejenigen, die den Inhalt des Portfolios vor der Finanzierung eines Kontos einsehen möchten. Eine Option für Personen, die auf Finanzplaner zugreifen möchten, wenngleich eine höhere jährliche Verwaltungsgebühr oder eine höhere Gebühr anfällt Gebühr.
Ziele setzen
Sowohl Wealthsimple als auch Betterment verfügen über solide Zielsetzungsfähigkeiten.
Während der Kontoeinrichtung können Wealthsimple- Kunden während der Kontoeinrichtung Ziele auswählen, die Wohneigentum, Ruhestand, Bildung, langfristiges Wachstum und Einkommen umfassen. Ein einzelnes Konto kann mehrere Ziele enthalten und bietet bei Bedarf eine höhere Komplexität und Diversifikation. Sie können Transaktionen und relative Leistungsstatistiken, unterteilt nach Zielen, auf Kontoverwaltungsseiten überprüfen.
Betterment bietet die Möglichkeit, mit vier Haupttypen von Anlagezielen zu arbeiten: Altersvorsorge, Sicherheitsnetz, allgemeine Investitionen und größere Anschaffungen. Die Plattform verfügt über sehr einfach zu befolgende Schritte zum Festlegen eines Ziels. Jeder Schritt kann separat überwacht werden. Es zeigt die Asset-Allokation für jedes Ziel in einem Ring mit Aktien in Grüntönen und festverzinslichen Wertpapieren in Blautönen an. Wenn Sie bei der Erreichung eines von Ihnen gesetzten Ziels ins Hintertreffen geraten, wird Betterment Sie ermutigen, mehr beiseite zu legen. Dies kann eine hilfreiche Eingabeaufforderung sein, insbesondere für junge Anleger, die möglicherweise noch nicht das Bedürfnis haben, für ihre längerfristigen Ziele zu sparen.
Ruhestandsplanung
Sowohl Wealthsimple als auch Betterment bieten einige Optionen für Rentenkonten, einschließlich traditioneller und Roth IRAs, SEP IRAs und 401 (k) Rollovers.
Bei Wealthsimple haben Benutzer mit einem Vermögen von weniger als 100.000 US-Dollar Zugriff auf ein Schieberegler-Tool, mit dem auf der Grundlage ihrer aktuellen Sparquote berechnet wird, wie viel sie im Rentenalter gespart haben. Die Website zeigt auch, wie viel mehr Sie im Ruhestand hätten, wenn Sie Ihre Ersparnisse um vorgeschlagene Beträge steigern würden. Wealthsimple Black-Kunden - Kunden mit einem Vermögen von 100.000 USD oder mehr - haben Zugriff auf die Finanzplanungssite eines Drittanbieters namens eMoney Advisor.
Betterment sammelt eine Vielzahl von Informationen über Ihren Ruhestand - wie Ihr Traumruhestand aussieht, wie viel Sie gespart haben und was Sie auf externen Konten haben. Letzteres ist wichtig, da viele Anleger mehrere Vorsorgekonten haben und es schwierig sein kann, ein konsolidiertes Bild zu erhalten. Betterment nimmt all diese Daten und projiziert dann Ihr Ruhestandseinkommen und erstellt einen Plan, um dorthin zu gelangen. Betterment fordert Sie auf, wann es ratsam ist, mehr zu sparen oder Geld zu bewegen, um Gebühren zu sparen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, empfiehlt die Plattform Änderungen, die Sie vornehmen können, um Ihre Ersparnisse zu optimieren. Bei Fragen zum Ruhestand können grundlegende Digital-Mitglieder 199 bis 299 US-Dollar für eine einmalige Beratung mit einem zertifizierten Finanzplaner zahlen, während Premium-Kunden uneingeschränkten Zugang zu CFP-Fachleuten haben.
Kontotypen
Wealthsimple und Betterment bieten beide die typischen Konten, nach denen Anleger bei einem Robo-Advisor suchen. Wealthsimple bietet auch Konten für einheitliche Geschenke an Minderjährige (UGMA) und für einheitliche Überweisungen an Minderjährige (UTMA) an. Wenn Sie speziell nach diesen Arten von Depotkonten suchen, hat Wealthsimple den Vorteil.
Einfache Kontotypen:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) ÜberschlägeHochverzinsliche GeldkontenUTMA- und UGMA-Konten
Arten von Verbesserungskonten:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel-, Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRAs (für selbständige Kunden oder Kleinunternehmer ohne Angestellte) IRA-Überweisungen401 (k) ÜberschlägeHochverzinsliche Geldkonten
Funktionen und Zugänglichkeit
Die einzigen Funktionen, die von Bedeutung sind, sind die, die Sie verwenden werden, aber Wealthsimple und Betterment haben beide einige überzeugende. Mit Wealthsimple ist die Roundup-Funktion mit verknüpften Kredit- und Debitkonten eine clevere und schmerzlose Möglichkeit, Ihre Investitionen zu steigern, ohne es wirklich zu versuchen. Betterment nutzt die Synchronisierung Ihrer externen Konten, um Sie bei Ihren Zielen besser zu unterstützen. Beide Robo-Berater bieten ihren Kunden Sparkonten mit angemessenen Zinssätzen an.
Wohlstandseinfach:
- Rückerstattung der Überweisungskosten: Wealthsimple zahlt die Überweisungskosten auf neue Konten, die mit mindestens 5.000 USD finanziert sind. Füllen Sie einfach eine Umfrage aus, um Ihre Rückerstattung anzufordern, nachdem die Überweisung abgeschlossen ist. Intelligentes Sparen: Wealthsimple bietet ein risikoarmes Anlagekonto mit einer prognostizierten jährlichen Rendite von 2% nach der Verwaltungsgebühr von 0, 25%. Die Fonds investieren in ein risikoarmes ETF-Portfolio. Aufrunden: Nach dem Verknüpfen von Kredit- und Debitkonten können Kunden die Funktion „Aufrunden“ von Wealthsimple aktivieren, mit der Gebühren auf den nächsten vollen Dollar aufgerundet werden und das „Kleingeld“ auf dem Konto des Kunden eingezahlt wird. Bildungsressourcen: Auf der Website von Wealthsimple finden Sie ein umfassendes Glossar zu Investing 101, häufig gestellte Fragen zu Investitionen und ein exzellentes monatliches Magazin / Blog mit Dutzenden von Artikeln mit Anleitungen. Das heißt, es kann schwierig sein, Themen von Interesse zu finden, da es kein Inhaltsverzeichnis oder keine Suchfunktion gibt.
Verbesserung:
- Premium-Zugang für CFP-Profis: Wenn Sie einen Kontostand von mindestens 100.000 USD auf den Tisch bringen, können Sie sich für den Premium-Plan von Betterment entscheiden, für den eine höhere Jahresgebühr (0, 40%) erhoben wird und der unbegrenzten Zugang zu einem CFP-Team zur Beratung bietet. Bildungsressourcen: Das Resource Center von Betterment enthält Dutzende informativer und gut verfasster Artikel zur Altersvorsorge und zur Minimierung Ihrer Steuerbelastung sowie ein paar Videos, die Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie Sie die Plattform nutzen können. Betterment hat auch eine Reihe von Artikeln verfasst, die den Anlegern helfen, die Zusammensetzung des Portfolios und die Reaktion des Unternehmens auf negative Marktereignisse wie den Brexit zu verstehen. Externe Konten synchronisieren : Benutzer von Basiskonten können externe Konten mit individuellen Zielen synchronisieren, sodass Sie beispielsweise sehen können, wie Ihr 401 (k) Ihre Altersvorsorge unterstützt. Premium-Mitglieder haben Zugang zu einer eingehenden Beratung über Fremdinvestitionen. Smart Saver-Konto: Betterment bietet eine „Sparkonto-Alternative“, bei der 80% Ihres Bargeldes in US-Staatsanleihen und 20% in Unternehmensanleihen mit geringer Volatilität investiert werden. Bei einer jährlichen Gebühr von 0, 25% ergibt sich eine Rendite von 2%.
Gebühren
Bei den Gebühren besteht eine erhebliche Lücke zwischen Wealthsimple und der grundlegenden Stufe von Betterment.
Wealthsimple erhebt eine Gebühr von 0, 50% - eine der höchsten in unserer Robo-Advisor-Gruppe -, die sämtliche Kosten für Anlageberatung, Portfoliomanagement und Handel umfasst. Bei Konten über 100.000 USD sinkt die Gebühr auf 0, 40%. Die Gebühr für das Smart Savings-Programm liegt bei 0, 25%. Die durchschnittlichen ETF-Gebühren betragen ca. 0, 15%.
Betterment bietet zwei verschiedene Gebührenoptionen: Digitale Kunden zahlen 0, 25% ihres Portfolios pro Jahr, mit der Option, 199 bis 299 USD pro Anruf zu zahlen, um auf einen zertifizierten Finanzplaner zuzugreifen. Premium-Kunden zahlen bei uneingeschränktem Zugang zu CFPs jährlich 0, 40%. Die ETFs, aus denen die meisten Portfolios bestehen, weisen eine durchschnittliche Kostenquote von 0, 08% auf.
Mindesteinzahlungen:
Betterment und Wealthsimple haben hinsichtlich der Mindesteinlagen und der Barriere, die sie für Anleger mit begrenztem Kapital darstellen könnten, denselben Ansatz gewählt. Keine der Plattformen erfordert ein Minimum.
- Wohlstandseinfach: $ 0Besserung: $ 0
Portfolios
Wealthsimple bietet einen einfachen Startprozess. Kunden müssen eine Reihe von Fragen zu Finanzzielen, Zeithorizont, Risikotoleranz, früherer Anlageerfahrung und Anlagekenntnissen sowie Bankinformationen für die Banküberprüfung beantworten. Die Plattform verspricht, dass Ihr Konto innerhalb von fünf Werktagen funktionsfähig sein wird, und erstellt auf Grundlage Ihrer Eingaben einen Vorschlag für ein Portfolio und eine ETF-Liste. Portfolios sind in drei generische Kategorien unterteilt. Kunden können die vorgeschlagenen Zuordnungen ändern, die Plattform kann jedoch eine Zurücksetzung vornehmen, wenn Änderungen im Widerspruch zu früheren Antworten stehen. Sie können Ihr Konto durch Einmalzahlungen oder wiederkehrende Einzahlungen aufladen.
Betterment bietet eines der am einfachsten einzurichtenden Konten. Geben Sie einfach Ihr Alter und Ihren Ruhestandsstatus ein und beantworten Sie einige Fragen zu Ihrem Einkommen und Ihren Anlagezielen. Es gibt keine der Standard-Risikofragen. Stattdessen erhalten Sie von Betterment einen Vorschlag für die Asset-Allokation und das damit verbundene Risiko, den Sie anpassen können, indem Sie den Prozentsatz des im Portfolio gehaltenen Aktienkapitals im Vergleich zu festverzinslichen Wertpapieren ändern. Die von Betterment vorgeschlagenen Portfolios sind vor der Finanzierung vollständig transparent, einschließlich des Zugangs zu Fondsprospekten. Sie werden auch aufgefordert, externe Konten wie Bank- und Broker-Bestände mit Ihrem Betterment-Konto zu verbinden, um einen vollständigen Überblick über Ihre Vermögenswerte zu erhalten und die Überweisung von Bargeld in ein Betterment-Anlageportfolio zu vereinfachen.
Vermögenseinfache Vermögenswerte:
Wealthsimple-Portfolios bestehen nur aus ETFs, obwohl im Kleingedruckten erwähnt wird, dass kanadische Kunden möglicherweise auch Investmentfonds erhalten. Die Plattform listet nur 10 ETFs auf, die in verschiedene Anlagekategorien unterteilt sind. Jedes Portfolio kann acht bis zehn Instrumente umfassen, was darauf hindeutet, dass die meisten Anpassungen durch prozentuale Änderungen und nicht durch Auswahl von ETFs vorgenommen werden.
Verbesserungs-Assets:
Die Portfolios von Betterment bestehen aus ETFs von iShares und Vanguard. Betterment bietet fünf Portfolio-Typen:
- Ein Standard-Betterment-Portfolio bestehend aus einem global diversifizierten Aktien- und Renten-ETF-Portfolio (Social Responsible Investing, SRI), das das Engagement in Unternehmen mit negativen sozialen Auswirkungen reduziert. Ein Smart Beta-Portfolio von Goldman Sachs, das versucht, den Markt zu übertreffen von BlackRock ETFs Ein flexibles Portfolio, das aus denselben einzelnen Anlageklassen wie das Standardportfolio besteht, jedoch nach den Präferenzen des Benutzers gewichtet ist
Insgesamt bieten Betterment und Wealthsimple beide hauptsächlich ETF-Anlagen.
Kunden von Wealthsimple können ein sozialbewusstes Portfolio auswählen, das nicht qualifizierte ETFs ausschließt, und ein Screenshot dieses Portfolios enthält nur sechs „grüne“ Fonds. (Andere sind möglicherweise nicht bekannt.) Das Unternehmen bietet auch ein Halal-Konto an, das den islamischen Gesetzen entspricht. Es kauft vorgeprüfte Aktien, jedoch keine ETFs oder festverzinslichen Produkte. Nach Einzahlungen, Abhebungen und anderen Änderungen der Aktiva kommt es zu geringfügigen Änderungen. Kunden können keinen Neuausgleich anfordern oder Änderungen an ETFs vornehmen, aber Änderungen am Kundenprofil lösen einen Neuausgleich des Portfolios aus, wenn sich die Risikowerte ändern.
Verbesserungskonten werden regelmäßig ausgewertet und neu ausgeglichen, wenn sie von ihrer Zielzuweisung abweichen. Kunden von Betterment können nach der Finanzierung eines Portfolios die Strategie wechseln. Die Plattform informiert Sie vor einer Änderung über steuerliche Auswirkungen. Jedes Ziel kann in eine andere Strategie investiert werden, sodass Mittel für längerfristige Ziele wie Altersvorsorge einem der Portfolios mit höherem Risiko zugewiesen werden können, während kurzfristige Ziele wie die Finanzierung einer Anzahlung für ein Haus möglich sind den risikoärmeren zugeordnet.
Während Betterment einen Fonds anbietet, der auf sozial verantwortliche Anleger ausgerichtet ist, erschwert der Fokus des Beraters auf ETFs die Erzielung eines vollständigen SRI-Mix. Abgesehen von ETFs, die in Large-Cap-Unternehmen und einen ESG-Fonds für Schwellenländer investiert sind, wird nur sehr wenig in Unternehmen investiert, die „sozial verantwortliche“ Kriterien erfüllen.
Steuervorteilhaftes Investieren
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld effizient zu investieren, um übermäßige Steuern zu vermeiden. Tax Loss Harvesting ist der Verkauf von Wertpapieren mit Verlust zum Ausgleich einer Kapitalgewinnsteuerschuld, und es ist die häufigste Methode für Robo-Berater, das Steuerproblem zu lösen.
Bei Wealthsimple erfolgt die Erhebung von Steuerverlusten automatisch für Wealthsimple Black-Kunden, die Nettoeinzahlungen in Höhe von 100.000 USD oder mehr auf ihrem Konto haben. Alle Kunden haben jedoch die Möglichkeit, Steuerverluste zu erheben, wenn sie sich dafür entscheiden.
Ebenso können die Kunden von Betterment unabhängig vom Kontostand auf allen steuerpflichtigen internen Konten Steuerverluste geltend machen. Sie müssen sich in Ihren Kontoeinstellungen für den Service anmelden. Dieser wird dann auf alle Ihre Portfolios in Ihrem Betterment-Konto angewendet.
Sicherheit
Sowohl Betterment als auch Wealthsimple verfügen über ausreichende Sicherheit und sind in dieser Hinsicht nahezu identisch. Ihre Websites sind verschlüsselt und die Zwei-Faktor-Authentifizierung ist verfügbar. Beide Unternehmen halten Kundengelder bei der Apex Clearing Corporation und bieten Zugang zu Versicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Selbstbehaltsversicherungen. Die Standard-SIPC-Deckung sichert Verluste aufgrund fehlgeschlagener Maklergeschäfte für bis zu 500.000 USD ab.
Kundendienst
Beim Kundenservice hat Betterment den Vorteil von Wealthsimple.
Bei Wealthsimple gibt es keinen Kontaktlink oder Informationen auf der Hauptwebsite, aber eine FAQ enthält eine Telefonnummer und eine E-Mail-Adresse. Der Kundenservice ist montags bis donnerstags von 9 bis 20 Uhr (Ost) und freitags von 9 bis 17.30 Uhr verfügbar. Anrufe während der Geschäftszeiten erreichten einen Kundenvertreter innerhalb einer Minute. Robo-Advisor-Büroadressen werden auf der Seite "Info" ohne Telefonnummern aufgeführt.
Bei Betterment ist der Online-Chat in die mobilen Apps und die Website integriert, auf die Kunden jederzeit zugreifen können. Der Kundenservice ist montags bis freitags von 9.00 bis 18.00 Uhr und samstags und sonntags von 11.00 bis 18.00 Uhr per E-Mail und Telefon erreichbar. Wie bereits erwähnt, können Sie mit einem Premium-Konto jederzeit Hilfe von Finanzplanern erhalten, zahlen jedoch eine Gebühr von 199 bis 299 USD, um sich mit einem Berater in Verbindung zu setzen, wenn Sie über ein digitales Basiskonto verfügen.
Unsere Stellungnahme
Betterment ist einer der Top-Robo-Berater in unserer Rangliste für 2019, aber Wealthsimple punktet in nahezu jeder Kategorie. Beide Dienste haben keine Mindestinvestitionen, packen ihre Portfolios mit ETFs, bieten Tax Loss Harvesting an und bieten ihren Kunden die Option eines Sparkontos mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz. Fairerweise übertrifft Betterment Wealthsimple in diesen Bereichen, aber es ist keine große Lücke. Darüber hinaus bietet Wealthsimple UTMA- und UGMA-Depotkonten an, was Anleger mit hochschulgebundenen Nachkommen ansprechen kann.
In einer Schlüsselkategorie hat Betterment jedoch einen erheblichen Vorsprung. Die Verwaltungsgebühr von Betterment für ein Basiskonto beträgt die Hälfte der Wealthsimple-Gebühr, und das entscheidet für die meisten Anleger. Ein besserer Robo-Berater mit einem niedrigeren Honorar ist eine schwer zu übertreffende Kombination. Also ist Betterment definitiv die beste Wahl für die meisten amerikanischen Investoren, aber wenn Sie anderswo leben, hat dieses Match eine Wendung. Betterment bietet keine Konten außerhalb der USA an, und das gilt auch für viele andere Robo-Berater. Während Betterment Wealthsimple auf amerikanischem Boden leicht schlägt, gewinnt Wealthsimple standardmäßig in Kanada und im Vereinigten Königreich.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
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