Das goldene (Nest) Ei
Wie groß ist das durchschnittliche Nestei im Ruhestand? Es kommt darauf an, was Sie mit "Durchschnitt" meinen.
Eine Analyse von mehr als 30 Millionen Altersvorsorgekonten durch Fidelity Investments im Jahr 2019 ergab, dass der durchschnittliche Saldo der von Unternehmen gesponserten 401 (k) -Pläne Ende 2018 bei 95.600 USD lag. Für traditionelle, Roth- und Rollover-IRAs lag der Wert bei 98.400 USD. Für 403 (b) s und andere beitragsorientierte Pensionspläne im gemeinnützigen Sektor waren es 78.700 USD. Diese Zahlen gingen im Vergleich zum Vorjahresquartal um durchschnittlich 7, 5% bis 8% zurück, was hauptsächlich auf einen Rückgang an den Aktienmärkten Ende 2018 zurückzuführen war.
Die zentralen Thesen
- Laut einer großen Studie hatten amerikanische Arbeitnehmer Ende 2018 durchschnittlich 95.600 USD in ihren 401 (k) -Plänen. Aber 401 (k) und andere Altersguthaben variieren stark je nach Alter des Arbeitnehmers. Andere wichtige Faktoren, die Einfluss haben Altersguthaben umfassen Haushaltseinkommen und Bildung.
Generationsunterschiede
Natürlich sagen uns solche Durchschnittswerte insgesamt nur so viel. Wie zu erwarten ist, haben junge Arbeitnehmer in der Regel weniger Geld für die Altersvorsorge als ältere Arbeitnehmer, auch weil ihre Gehälter in der Regel niedriger sind und sie nicht so viele Jahre Zeit hatten, um Beiträge zu ihren Altersvorsorgekonten zu leisten.
Die Lücke ist, wie sich herausstellt, ziemlich groß. In einem Bericht des Transamerica Center for Retirement Studies vom Juni 2018 wurde eine landesweit repräsentative Stichprobe von 6.372 Arbeitnehmern ab 18 Jahren untersucht, in der die Altersvorsorge nach Generationen aufgeschlüsselt wurde. Es stellte sich heraus, dass Baby-Boomer-Haushalte ab 2017 eine durchschnittliche Altersvorsorge von 164.000 USD hatten, während Generation Xer 72.000 USD und Millennials 37.000 USD hatten.
Sogar diese Zahlen neigen dazu, zu verbergen, wie viel (oder wenig) viele Menschen gespart haben. Zum Beispiel ergab die Transamerica-Studie, dass 14% der untersuchten Jahrtausende 0 bis 4.999 US-Dollar für den Ruhestand gespart hatten, während 42% der Babyboomer 250.000 US-Dollar oder mehr hatten.
Auch wenn Ihr Ruhestandsei überdurchschnittlich groß ist, bedeutet dies nicht, dass es groß genug ist.
Die Wichtigkeit einer guten Ausbildung
Neben dem Alter spielen auch Einkommen und Bildung eine Rolle. Es überrascht vielleicht nicht, dass Menschen mit höherem Einkommen dazu neigen, mehr Geld auf ihre Rentenkonten zu legen. Die Transamerica-Studie berichtete, dass Haushalte mit einem Jahreseinkommen unter 50.000 USD eine durchschnittliche Altersrente von 11.000 USD, Haushalte mit einem Einkommen zwischen 50.000 USD und 99.999 USD eine durchschnittliche Ersparnis von 61.000 USD und Haushalte mit einem Einkommen von 100.000 USD oder mehr 215.000 USD hatten.
Advisor Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Finanzplanung Solutions LLC, Newton, Mass.
Eine bessere Frage anstelle von "Wie groß ist das durchschnittliche Notgroschen im Ruhestand?" wäre: "Wie viel brauche ich im Ruhestand?" Jeder ist anders. Einige benötigen möglicherweise 100.000 US-Dollar pro Jahr, um im Ruhestand zu leben, andere wiederum benötigen möglicherweise mehr oder weniger, je nach den Anforderungen ihres Lebensstils. Wenn ein sogenannter Experte sagt, dass Sie ein Notgroschen von 1.000.000 USD oder 2.000.000 USD benötigen und er nichts über Sie weiß, ist dies ungenau.
Um zu berechnen, wie viel Sie sparen müssen, bestimmen Sie zunächst, was Sie vermutlich im Ruhestand ausgeben werden. Addieren Sie dann Ihr erwartetes zukünftiges Einkommen, z. B. aus einem Pensionsplan oder der Sozialversicherung, und subtrahieren Sie dieses von Ihrem Ausgabenbudget. Die Diskrepanz ist das, was Sie ausgleichen müssen. Berücksichtigen Sie auch die Inflation, da die Kaufkraft insbesondere bei Dienstleistungen wie dem Gesundheitswesen zwangsläufig sinken wird.
Je höher das Bildungsniveau, desto mehr Geld werden die Menschen wahrscheinlich auch für den Ruhestand zur Verfügung haben. Für diejenigen mit einer High-School-Ausbildung oder weniger lag der geschätzte Median bei 36.000 USD. Für diejenigen mit einem College oder einer Handelsschule waren es 51.000 Dollar. Für Hochschulabsolventen waren es 154.000 US-Dollar. Menschen mit Hochschulabschluss oder zumindest einer Graduiertenschule hatten sogar noch mehr gespart, für einen Median von 225.000 USD.
Wenn Sie sich also fragen, wie sich Ihr Ruhestandsei im Vergleich zum "Durchschnitt" verhält, müssen Sie sich zunächst entscheiden, mit wem Sie sich (und Ihr Ei) vergleichen möchten - mit der US-Bevölkerung im Allgemeinen oder mit Menschen, die Ihnen ähnlicher sind von Alter, Einkommen, Bildung und so weiter.
Und denken Sie daran, dass selbst wenn Ihr Notgroschen über dem Durchschnitt liegt, dies nicht unbedingt ausreicht, um Sie zu unterstützen, wenn der Ruhestand endgültig vorbei ist.
