Inhaltsverzeichnis
- Living Paycheck to Paycheck
- Was steckt hinter der Cash Crunch?
- Die Quintessenz
Für viele Amerikaner ist es eine unangenehme finanzielle Realität, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Laut einer GoBankingRates-Umfrage von 2016 haben 69% der Amerikaner Einsparungen von weniger als 1.000 USD. Während Erwachsene, die weniger als 25.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, am meisten mit dem Halten von Geld auf der Bank zu kämpfen haben, bemühen sich überraschend viele einkommensstärkere Menschen, über die Runden zu kommen.
Eine Nielsen-Studie aus dem Jahr 2015 ergab beispielsweise, dass 25% der amerikanischen Familien 150.000 US-Dollar oder mehr pro Jahr an Gehaltsabrechnungen verdienen. Jeder dritte Haushalt, der zwischen 50.000 und 100.000 US-Dollar verdient, befindet sich in der gleichen Situation. Angesichts der wachsenden Verschuldung der privaten Haushalte und der steigenden Lebenshaltungskosten in einigen Teilen des Landes bedeutet ein höheres Einkommen nicht immer finanzielle Sicherheit. Neue Forschungsergebnisse geben Aufschluss darüber, wie weit ein sechsstelliges Gehalt wirklich reicht.
(Weitere Informationen finden Sie unter Leben Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck? )
Die zentralen Thesen
- Von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben bedeutet, nichts zu sparen, wo alle Einnahmen für Ausgaben und Verpflichtungen verwendet werden. Oft ist es ein Merkmal armer oder Arbeiter, dass ein lebender Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck für mehr als ein Viertel derjenigen gilt, die in einem Jahr 150.000 USD oder mehr verdienen. Ausgaben der Mittelklasse wie Hypothek, Kinderbetreuung, Transport, Gesundheitswesen, Kinderhochschule und andere Bildungsausgaben sind einige der Gründe, warum das Einkommen aus der Tür geht.
Wer ist Living Paycheck to Paycheck?
Laut der Planungs- und Fortschrittsstudie 2017 von Northwestern Mutual identifizieren sich 70% der Amerikaner als Mittelklasse. Achtundsechzig Prozent derjenigen, die den Status einer Mittelklasse beanspruchten, hatten ein Haushaltseinkommen zwischen 50.000 USD und weniger als 200.000 USD pro Jahr. Fünfzig Prozent hatten Einkommen im Bereich von 50.000 bis 125.000 US-Dollar. Im Vergleich dazu betrug das mittlere Haushaltseinkommen der USA im Jahr 2015 nach Angaben der Federal Reserve Bank von St. Louis 56.516 USD.
Interessanterweise zeigte die Studie, dass Amerikaner aus der Mittelschicht ihre Finanzen tendenziell optimistischer beurteilen. Fünfundfünfzig Prozent gaben an, an die Erreichbarkeit des amerikanischen Traums geglaubt zu haben, gegenüber 48 Prozent der Gesamtbevölkerung, und 58 Prozent gaben an, sie fühlten sich finanziell abgesichert im Vergleich zu 47 Prozent der Gesamtbevölkerung. Die Frage ist, ob ihre Erwartungen und Überzeugungen genau ihre Situation widerspiegeln.
Wenn beispielsweise mehr finanzielle Ressourcen zur Verfügung stehen, kann man natürlich davon ausgehen, dass Einkommensstärkere erheblich mehr Ersparnisse haben, aber das ist nicht immer der Fall. Laut der GoBankingRates-Umfrage hatten 23% der Befragten mit einem Einkommen von 150.000 USD oder mehr weniger als 1.000 USD in einem Notfallfonds. Sechs Prozent in dieser Einkommensspanne hatten absolut nichts in den Reserven.
Eine andere Umfrage, ebenfalls von GoBankingRates, ergab, dass jeder dritte Amerikaner nichts für den Ruhestand gespart hat. Viele Gen Xer und Baby Boomer, die wahrscheinlich eher in ihren besten Verdienstjahren sind, haben auf lange Sicht einen düsteren Ausblick. Mehr als die Hälfte der Generation X hat weniger als 10.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart, und weniger als einer von vier über 55-Jährigen hat mehr als 300.000 US-Dollar gespart.
Dem Economic Policy Institute zufolge haben die besten 1% der Amerikaner 1, 08 Mio. USD oder mehr für den Ruhestand auf Lager. Familien mit hohem Einkommen haben mit 10-facher Wahrscheinlichkeit Altersguthaben als Familien mit niedrigem Einkommen. Auf der Grundlage der Zahlen wäre es sinnvoll, dass diejenigen, die oben und unten in der Einkommensskala stehen, die Extreme darstellen, wenn es um Ersparnisse geht. Es erklärt jedoch nicht, warum diejenigen, die mit einem sechsstelligen Einkommen in der Mitte landen, in Bezug auf Sparen und finanzielle Sicherheit im Allgemeinen so weit zurückliegen.
Was steckt hinter der Cash Crunch?
Das Verständnis, warum so viele Hochverdiener kämpfen, beginnt damit, mögliche Ursachen für ihre finanziellen Nöte herauszufinden. Schulden könnten ein Schuldiger sein. Nach Angaben der Federal Reserve Bank von New York belief sich die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte in den USA im ersten Quartal 2017 auf 12, 73 Billionen US-Dollar. Dieser Wert liegt über dem Höchststand von 2008. Der größte Teil der Schulden ist hypothekarisch bedingt, obwohl es sich bei den Studentenkrediten um ein Darlehen handelt immer größerer Anteil an dem, was die Amerikaner schulden. Allein die Kreditkartenschulden machten 1 Billion US-Dollar des Gesamtbetrags aus.
Das bedeutet nicht unbedingt, dass höhere Einkommen aufgrund schlechter persönlicher Ausgabegewohnheiten Schulden machen. Für einige Amerikaner, die sechs- oder mehrstellig verdienen, sind die Lebenshaltungskosten möglicherweise zu hoch.
So sind die Hauswerte laut Zillow seit 2012 um rund ein Drittel gestiegen. In bestimmten Märkten hat die Nachfrage nach Wohnraum sowohl die Kauf- als auch die Mietpreise in die Höhe getrieben und einen größeren Teil der Gehälter von Hochverdienern aufgezehrt. Eine Magnify Money-Studie ergab beispielsweise, dass Washington, DC, mit einem Jahreseinkommen von 100.000 US-Dollar die schlechteste Stadt ist, in der man leben kann. Nach Abzug von Wohnkosten und anderen monatlichen Ausgaben weisen die Einwohner ein Defizit von 315 USD pro Monat auf.
Diese monatlichen Ausgaben umfassen Zahlungen für Studentendarlehen und andere Schulden, Gesundheitsfürsorge, Transport und Kinderbetreuung. Wenn Kinder älter werden und sich auf das College vorbereiten, steigt die Belastung für einige einkommensstarke Familien - ironischerweise können sich die Kinder nur für begrenzte finanzielle Unterstützung qualifizieren. Für das Studienjahr 2016-17 beliefen sich die durchschnittlichen Kosten für Unterricht, Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung an einer öffentlichen vierjährigen Universität auf 35.370 USD für ausländische Studierende, was zu der Belastung für die Hochverdiener beitragen kann, über die Runden zu kommen.
Die Quintessenz
Wie die Daten zeigen, ist ein Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Lebensstil nicht nur für einkommensschwache Personen. Ein höheres Gehalt kann für diejenigen, die mit höheren Lebenshaltungskosten konfrontiert sind, möglicherweise nicht so hoch sein, insbesondere wenn sie sich auf Kredite verlassen, um die Lücken zu schließen. Die Suche nach Wegen, den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, ist für die langfristige finanzielle Gesundheit von entscheidender Bedeutung. Während die Erhöhung des Familieneinkommens eine Lösung sein kann, könnten die Reduzierung der Ausgaben und die Beseitigung der Verschuldung nützlich sein, um das Beste aus dem herauszuholen, was die Menschen verdienen.
(Weitere Informationen finden Sie unter Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck? 5 Möglichkeiten, jetzt mit dem Speichern zu beginnen .)
