Was ist eine Auszahlung?
Eine Auszahlung umfasst das Entfernen von Geldern von einem Bankkonto, einem Sparplan, einer Rente oder einem Trust. In einigen Fällen müssen die Bedingungen erfüllt sein, um Gelder ohne Vertragsstrafe abzuheben, und die Strafe für eine vorzeitige Abhebung entsteht normalerweise, wenn eine Klausel in einem Investmentvertrag gebrochen wird.
Wie funktioniert eine Auszahlung?
Eine Auszahlung kann über einen Zeitraum in festen oder variablen Beträgen oder in einer Pauschale sowie als Barauszahlung oder Sachauszahlung erfolgen. Bei einer Barabhebung müssen die Bestände eines Kontos, Plans, einer Rente oder eines Trusts in der Regel durch Verkauf in Bargeld umgewandelt werden, während bei einer Sachabhebung lediglich Vermögenswerte in Besitz genommen werden müssen, ohne in Bargeld umgewandelt zu werden.
Verwalten von Auszahlungen für Altersvorsorgekonten
Beispiele für Auszahlungen
Einige Altersversorgungskonten, sogenannte IRAs, haben spezielle Regeln, die den Zeitpunkt und die Höhe der Auszahlungen regeln. Zum Beispiel müssen Begünstigte ab dem 72. Lebensjahr die erforderliche Mindestausschüttung (RMD) oder den Rücktritt von einer traditionellen IRA in Anspruch nehmen. Andernfalls wird für die Person, die das Konto besitzt, eine Strafe in Höhe von 50% des RMD verhängt.
Auf der anderen Seite muss ein Kontoinhaber mit wenigen Ausnahmen davon Abstand nehmen, bis er mindestens 59½ Jahre alt ist, oder der Internal Revenue Service nimmt 10% des Abhebungsbetrags als Strafe. Finanzinstitute berechnen den RMD auf der Grundlage des Alters des Eigentümers, des Kontostands und anderer Faktoren.
Die zentralen Thesen
- Eine Auszahlung umfasst das Entfernen von Geldern von einem Bankkonto, einem Sparplan, einer Rente oder einem Treuhandkonto. Einige Konten funktionieren nicht wie einfache Bankkonten und sind gebührenpflichtig für die vorzeitige Auszahlung von Geldern Die Konten werden vor dem vereinbarten Zeitpunkt abgebucht.
Im Jahr 2013 erstellte das IRS Statistiken über IRAs und Personen, die vorzeitig Geld abheben. Im Steuerjahr 2013 zahlten mehr als 690.000 Personen Strafen für vorzeitige Abhebungen, was weit unter den 1, 2 Millionen im Jahr 2009 lag.
Besondere Überlegungen
Die Höhe der Strafen verringerte sich im selben Zeitraum von 456 Millionen US-Dollar auf 221 Millionen US-Dollar. Menschen, die zwischen 50.000 und 75.000 US-Dollar und anschließend zwischen 100.000 und 200.000 US-Dollar verdient hatten, zogen sich am frühesten aus den IRA zurück. Trotz dieser enormen Anzahl sind Altersvorsorgekonten nicht die einzige Möglichkeit für Anleger, Geld mit Auszahlungen zu einem späteren Zeitpunkt zu verdienen.
Eine Auszahlung kann über einen Zeitraum in festen oder variablen Beträgen oder in einer Pauschale erfolgen.
Zusätzlich zu einer IRA-Auszahlung bieten Banken in der Regel Einlagenzertifikate (CD) an, damit Anleger Zinsen verdienen können. CDs werden zu höheren Zinssätzen verzinst als herkömmliche Sparkonten. Dies liegt jedoch daran, dass das Geld für einen bestimmten Zeitraum im Besitz der Bank bleibt. CDs werden nach einer festgelegten Zeit fällig, und dann kann jemand Zahlungen vom Konto abziehen, einschließlich aller während des Zeitraums aufgelaufenen Zinsen.
Die Strafen für vorzeitige Abhebungen von CDs sind hoch. Wenn sich jemand vorzeitig von einer einjährigen CD zurückzog, lag die durchschnittliche Strafe bei sechs Monaten Interesse. Für eine Fünfjahres-CD betrug die typische Strafe 12 Monatszinsen. Wenn jemand vorzeitig Geld von einer dreimonatigen CD abhebt, umfasst die Strafe die gesamten drei auf dem Konto aufgelaufenen Zinsmonate.
Einige Strafen von Banken gingen dahin, einen kleinen Prozentsatz wie 1% oder 2% des in eine CD investierten Kapitalbetrags in Anspruch zu nehmen. Banken bewerten die Strafen für vorzeitige Abhebungen proportional zu der Zeit, zu der ein Anleger das Geld auf dem Konto belassen muss, was bedeutet, dass eine längerfristige CD mit einer höheren Strafe verbunden ist.
