Die persönlichen Schulden in den USA nehmen zu. Im letzten Quartal des Jahres 2018 haben die Daten der Federal Reserve ergeben, dass die kollektive persönliche Verschuldung in Amerika 4 Billionen US-Dollar übersteigt. Eine der empfohlenen Möglichkeiten zur Tilgung von Schulden besteht darin, einen Finanzplan zu erstellen und sich dann daran zu halten.
"In zwei Jahrzehnten als Finanzprofi kann ich Ihnen nicht sagen, wie viele Leute mir sagen:" Ich weiß, dass Schulden ein großes Problem in diesem Land sind, aber ich dachte, ich könnte damit umgehen ", erklärt Howard Dvorkin, CPA und Vorsitzender of Debt.com, in einer Pressemitteilung von 2019, nachdem das Unternehmen seine jährliche Umfrage zur Budgetierung veröffentlicht hatte.
"Es liegt in der Natur des Menschen, das Beste zu erwarten und nicht das Schlimmste zu planen. Viele intelligente Amerikaner lehnen das Budget ab, weil sie glauben, es nicht zu brauchen. Eine schwere Krankheit oder ein schwerer Unfall halten sie von der Arbeit fern. Oder sie kriegen es einfach." entlassen. Oder sie lassen sich scheiden ", erklärt er. "Oder es kommt zu einer Naturkatastrophe. Dann helfen Ihnen all die Jahre des Haushalts, den Sturm zu überstehen."
Die zentralen Thesen
- Die Erstellung und Pflege eines Budgetplans kann dabei helfen, den Weg für eine gesunde finanzielle Zukunft zu ebnen. Perfekt ist definitiv der Feind des Guten - Sie müssen nicht jeden Cent nachverfolgen, wenn dies überwältigend ist. Behalten Sie den Überblick über Ihre geplanten Ausgaben Im Vergleich zu dem, was Sie tatsächlich jeden Monat ausgeben, können Sie Ihr Budget anpassen. Budget-Apps oder Software-Programme können nützliche Tools zum Nachverfolgen von Ausgaben sein.
Es ist bekannt, dass das „Budget“ Menschen dazu bringt, sich zu weinen und den Kopf in den Sand zu stecken, aber Budgetprobleme müssen Sie nicht davon abhalten, Ihre Arbeit zu erledigen. Budgets sind nur eine Reihe von Richtlinien, mit denen Sie Ihr Geld verwalten können. Sobald Sie Ihr System eingerichtet haben, ist die Budgetierung nicht mehr so aufwändig. Wenn deins nicht für dich arbeitet, dann verschrotte es und beginne von vorne. Aber lassen Sie sich nicht aufhalten, bevor Sie mit Herausforderungen beginnen, die Sie leicht bewältigen können.
Herausforderung Nr. 1: Die Alles-oder-Nichts-Mentalität
Viele Menschen werden durch Budgetierung abgeschaltet, weil die meisten Ratschläge zur Erstellung eines solchen einen Überblick über jeden Cent benötigen, der für drei Monate ausgegeben wird. Das spart viel Quittung und Nachverfolgung, besonders wenn Sie kein automatisches System verwenden. Der Sinn eines Budgets besteht darin, sich ein Bild von Ihren Ausgaben zu machen und Ihre finanziellen Ziele zu planen - mit anderen Worten, es ist ein Werkzeug für Sie und für sich selbst - und wenn das Verfolgen jedes Cent ein Hindernis für den Einstieg darstellt, sollten Sie sich selbst einiges abschneiden locker.
Eine allgemeine Vorstellung von Ihren Einnahmen und Hauptausgaben ist ein guter erster Schritt zur Erstellung eines Budgets. Häufige Ausgabenkategorien sind:
- RentUtilitiesPhone / InternetTransportInsuranceGroceriesCar PaymentsChildcareDarlehen oder SchuldenClothingEntertainmentDining OutTravelCharitySavings
Einige Experten empfehlen, keine Kreditkarten zu verwenden, wenn Sie ein begrenztes Budget haben, es sei denn, Sie können den gesamten Restbetrag monatlich auszahlen.
Herausforderung Nr. 2: Arbeitsintensives Verfolgen
Wie oben erwähnt, müssen Sie bei allgemeinen Budgetierungsempfehlungen alle Ihre Einnahmen und Ausgaben für mehrere Monate nachverfolgen. Sie können dies auf Papier oder in einer Tabelle tun, aber es gibt einfachere Möglichkeiten. Es gibt eine Vielzahl von Apps und Computerprogrammen, mit denen Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen, kategorisieren, ein Budget erstellen und Fortschritte bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele feststellen können.
Diese Apps überwachen auf unterschiedliche Weise Ihre Bankkonten, Kreditkartentransaktionen und sogar Ihre Investitionen und Ihre Altersvorsorge. In einigen Fällen können Sie auch Ausgabenziele festlegen.
Herausforderung Nr. 3: Barzahlung
Es hat sich gezeigt, dass Menschen, die Bargeld statt Kredit verwenden, insgesamt weniger ausgeben. Die große Hürde ist, dass das Ausgeben von Bargeld das Festhalten an einem engen Budget zu einer großen Herausforderung macht, denn um Ihre Ausgaben zu verfolgen, müssen Sie Quittungen manuell abrechnen. Es gibt einige Möglichkeiten, ein Budget einzuhalten und dabei Kreditkarten zu vermeiden.
Eine Methode ist als "Envelope" -Methode bekannt. Sie entnehmen Ihr Taschengeld zu Beginn des Monats der Bank und teilen es in Umschläge auf. Wenn der Lebensmittelumschlag leer ist, ist es der Monat (obwohl Sie im Notfall immer von den anderen Umschlägen ausleihen können). Eine brieftaschenfreundlichere Alternative zum Mitführen mehrerer Umschläge besteht darin, Büroklammer-Banknoten zusammenzulegen und eine Haftnotiz anzubringen, die angibt, wofür das Geld bestimmt ist. Offensichtlich werden einige monatliche Rechnungen direkt von Ihrem Bankkonto bezahlt - oder per Scheck, falls Sie dies noch tun - zum Beispiel Miete, Autozahlungen, Kreditkarten und Versorgungsunternehmen.
Bei einer weniger komplizierten Version dieser Methode muss ein bestimmter Barbetrag für variable Ausgaben und verschiedene Einkäufe festgelegt und an einer einzigen Stelle abgelegt werden. Verwenden Sie Ihr Bargeld, um Ihre allgemeinen Ausgaben zu bestimmen, anstatt jede Tasse Kaffee oder jedes Abendessen aufzuspüren. Der Fonds kann für jeden Zeitraum konzipiert werden, der für Sie am besten geeignet ist: wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich. Koordinieren Sie es einfach mit den großen monatlichen Rechnungen. Dieser zweite Ansatz könnte auch mit einer Debitkarte funktionieren, wenn Sie sorgfältig verfolgen, was Sie ausgeben.
Die Quintessenz
Budgetierung kann beängstigend, arbeitsintensiv und herausfordernd erscheinen, insbesondere für diejenigen, die Bargeld verwenden. Das Wichtigste, an das Sie sich erinnern sollten, ist, dass es ein Werkzeug für Sie ist. Wenn Sie in einem Monat einen Fehler machen, können Sie es im nächsten einfach noch einmal versuchen. Und haben Sie keine Angst, Ihr Budget zu ändern, wenn es nicht funktioniert. Verwenden Sie die obigen Tipps, und Sie sollten auf dem besten Weg sein, einen Finanzplan zu finden, der zu Ihrem Lebensstil passt.
