Was ist ein automatischer Rollover?
1. Automatischer Rollover ist die Übertragung einer qualifizierten Altersversorgungsplanverteilung auf ein individuelles Altersversorgungskonto, ohne dass der Kontoinhaber etwas unternehmen muss. Dies ist der Fall, wenn ein Unternehmen einen Mitarbeiter mit einem geringen Saldo aus einem vom Unternehmen gesponserten Pensionsplan entfernt, nachdem er das Unternehmen verlassen hat. Mitarbeiter mit größeren Salden haben die Möglichkeit, im Plan zu bleiben.
2. Automatischer Rollover bezieht sich auch auf die Wiederanlage von Zinsen und Kapital aus einem Einlagenzertifikat bei Fälligkeit, ohne dass der Kontoinhaber etwas unternehmen muss. Wenn eine CD ausläuft, hat der Zertifikatsinhaber eine bestimmte Anzahl von Tagen Zeit, um den Erlös auf ein anderes Konto zu übertragen. Wenn sie nichts unternehmen, investiert das Finanzinstitut den Erlös automatisch in eine neue CD mit derselben Laufzeit wie die Original-CD.
Grundlegendes zum automatischen Rollover
1. Ein automatischer Rollover ist Teil der Safe-Harbour-Regeln, nach denen Unternehmen betroffenen Mitarbeitern vorgeschriebene Angaben und Anweisungen zur Wiederanlage erteilen müssen, und zwar mit einer Frist von bis zu 60 Tagen, bis sie aus einem Pensionsplan gestrichen werden. Sobald diese Kündigungsfrist abgelaufen ist, fließen die Gelder der Mitarbeiter in ein anderes Anlageinstrument namens Safe Harbor IRA, das in einen Geldmarktfonds oder eine andere risikoarme Anlage investiert. Wenn der Planinhaber möchte, dass etwas anderes passiert, können Sie eine Barausschüttung oder einen Rollover auf ein bestimmtes Vorsorgekonto durchführen. Im Rahmen des Gesetzes über Wirtschaftswachstum und Steuererleichterungen von 2001 traten 2005 die Safe-Harbor-IRA-Regeln in Kraft.
2. Ein automatischer Rollover, auch als "automatische Verlängerung" bezeichnet, investiert fast immer mit der gleichen Laufzeit wie die ursprüngliche Investition in eine CD. Der Zinssatz ist jedoch abhängig von den aktuellen Renditen oft unterschiedlich.
Vor- und Nachteile des automatischen Rollovers
1. Automatischer Rollover hilft Unternehmen dabei, Konten mit geringem Kontostand aus 401.000 und anderen Altersvorsorgeplänen zu entfernen. Zu viele kleine Konten zu haben, ist sowohl eine administrative Belastung als auch ein zusätzlicher Aufwand. Durch das Entfernen einer großen Anzahl kleiner Konten können die Kosten für andere im Plan gesenkt werden. Der Nachteil für Mitarbeiter, die keine Maßnahmen ergreifen, besteht darin, dass ihr Altersguthaben nicht mit der Inflation Schritt hält, wenn sie für viele Jahre automatisch in eine Anlage mit niedriger Rendite investiert bleiben.
2. Die automatische Erneuerung kann den Reinvestitionsprozess für CD-Inhaber vereinfachen. Betrachten Sie einen Investor in einmonatige CDs. Ohne automatische Verlängerung muss dieser Investor jeden Monat eine neue CD kaufen, wenn er investiert bleiben möchte. Ein Nachteil für Inhaber von längerfristigen CDs ist jedoch, dass diese Art von Anleger das Geld möglicherweise lieber in etwas anderes investieren möchte. Wenn sie in den wenigen Tagen vor dem Beginn eines automatischen Rollovers nicht handeln, werden sie mit einer Geldstrafe konfrontiert die neue CD früh raus. Darüber hinaus kann die automatische Erneuerung manchmal dazu führen, dass Anleger in CDs mit geringerer Rendite ungünstige Zinsen erzielen.
