DEFINITION DER KREDITRISIKOBESCHEINIGUNG
Die Kreditrisikozertifizierung ist eine professionelle Zertifizierung, die von der Risk Management Association (RMA) vergeben wird. Die Kreditrisikozertifizierung wird Personen verliehen, die mindestens fünf Jahre im Bereich des gewerblichen Kreditwesens und der Kreditvergabe oder Kreditprüfung gearbeitet haben und die fünfstündige Prüfung zur Kreditrisikozertifizierung mit 126 Fragen bestehen und aktive Mitglieder der Risk Management Association werden.
BREAKING DOWN Kreditrisikozertifizierung
Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, die Bezeichnung für die Kreditrisikozertifizierung mit ihrem Namen zu verwenden, was die Beschäftigungsmöglichkeiten, die berufliche Reputation und die Bezahlung verbessern kann. Alle drei Jahre müssen kreditrisikozertifizierte Fachkräfte 45 Stunden Weiterbildung absolvieren, um die Bezeichnung weiterhin verwenden zu können.
Das Studienprogramm zur Erlangung der Kreditrisikozertifizierung umfasst sieben Qualifikationen:
- Bewertung der Branche, des Marktes und der Wettbewerber eines KundenBewertung der Fähigkeit des Managements, Geschäfts- und Finanzstrategien zu formulieren und umzusetzenBewertung der Stärke und Qualität des Cashflows des Kunden oder SponsorsBewertung und regelmäßige Überprüfung der SicherheitenBestimmung der Rückzahlungsquellen sowie Strukturierung und Dokumentation von Krediten ExposureErkennen und Erarbeiten von Problemkrediten
Risk Management Association
Die Risk Management Association ist ein gemeinnütziger, von Mitgliedern getragener Berufsverband, der der Finanzdienstleistungsbranche dient. Ihr einziger Zweck ist es, die Anwendung solider Risikomanagementprinzipien in der Finanzdienstleistungsbranche voranzutreiben. Die Risk Management Association fördert einen unternehmerischen Ansatz für das Risikomanagement, der sich auf das Kreditrisiko, das Marktrisiko, das operationelle Risiko, die Wertpapierleihe und aufsichtsrechtliche Fragen konzentriert. Die 1914 gegründete Risk Management Association hieß ursprünglich Robert Morris Associates, benannt nach Robert Morris, einem Unterzeichner der Unabhängigkeitserklärung. Morris, der Hauptfinanzierer des Unabhängigkeitskrieges, half beim Aufbau des US-Bankensystems.
Der Risk Management Association gehören rund 2.500 institutionelle Mitglieder an. Hierzu zählen Banken aller Größenordnungen sowie Nichtbanken.
Risikomanagement
Risikomanagement ist die Identifizierung, Bewertung und Priorisierung von Risiken, gefolgt von einem koordinierten und sparsamen Einsatz von Ressourcen zur Minimierung, Überwachung und Kontrolle der Wahrscheinlichkeit oder Auswirkung von unglücklichen Ereignissen oder zur Maximierung der Realisierung von Chancen. Ziel des Risikomanagements ist es, sicherzustellen, dass Unsicherheit das Bestreben nicht von den Geschäftszielen ablenkt.
Risiken können von verschiedenen Quellen ausgehen, darunter Unsicherheiten auf den Finanzmärkten, Bedrohungen durch Projektversagen (in jeder Phase des Entwurfs, der Entwicklung, der Produktion oder der Aufrechterhaltung von Lebenszyklen), rechtliche Verpflichtungen, Kreditrisiken, Unfälle, natürliche Ursachen und Katastrophen, absichtliche Angriffe von ein Gegner oder Ereignisse mit ungewisser oder unvorhersehbarer Ursache.
Strategien zum Umgang mit Bedrohungen (Unsicherheiten mit negativen Folgen) umfassen in der Regel das Vermeiden der Bedrohung, das Verringern der negativen Auswirkung oder Wahrscheinlichkeit der Bedrohung, das Übertragen der gesamten oder eines Teils der Bedrohung auf eine andere Partei und sogar das Beibehalten einiger oder aller potenziellen oder tatsächlichen Folgen von eine besondere Bedrohung und die Gegensätze für Chancen (ungewisse zukünftige Zustände mit Nutzen).
