Investmentfonds investieren in Aktien, aber bestimmte Arten investieren auch in Staats- und Unternehmensanleihen. Aktien unterliegen den Launen des Marktes und bieten somit ein höheres Renditepotential als Anleihen, sie bergen aber auch ein höheres Risiko. Im Gegensatz dazu bieten Anleihen eine feste Rendite, die in der Regel viel niedriger ist als die, die ein Anleger von Aktien erhält. Der Vorteil von Anleihen ist das niedrige Risiko. Nur in einer extremen Situation, wie dem vollständigen Scheitern eines Unternehmens, erhält ein Investor nicht die Rendite, die er von einem Anleihen-Wertpapier erhalten hat. Das Anlageprofil eines Investmentfonds hängt von der Art des Fonds ab. Es gibt drei Haupttypen: Aktienfonds, Rentenfonds und Ausgleichsfonds.
Aktienfonds
Aktienfonds sind Investmentfonds, die nur in Stammaktien investieren. Sie bieten die größten Renditen, aber auch das höchste Risiko. Ein Aktienfonds birgt jedoch nach wie vor ein geringeres Risiko als die Anlage in einzelne Aktien. Der Grund ist, dass ein Aktienfonds ein Bündel von Hunderten oder sogar Tausenden von Aktien ist. Es ist von Natur aus abwechslungsreich. Wenn sich ein Unternehmen in den Bündeltanks befindet, ist das Engagement des Anlegers sehr begrenzt, da sein Geld auf Hunderte von Unternehmen verteilt ist.
Rentenfonds
Rentenfonds investieren nur in Staats- oder Unternehmensanleihen, die eine feste Rendite bieten. Diese Investmentfonds sind viel weniger riskant, da sie die gleiche Rendite bieten, ob an einem Bullenmarkt oder einem Bärenmarkt. Anleger, die sich wegen des geringeren Risikos für festverzinsliche Fonds entscheiden, müssen jedoch in den meisten Fällen auch niedrigere Renditen akzeptieren.
Ausgeglichene Fonds
Ausgewogene Fonds zeichnen sich durch eine Mischung aus Aktien und festverzinslichen Anlagen aus. Ihre Renditepotenziale und Risiken liegen zwischen denjenigen von Aktienfonds und Rentenfonds. Ausgewogene Fonds nehmen einen weiten Bereich ein. Einige sind aktienintensiv, während andere zumeist aus Anleihen bestehen und nur wenige Aktien enthalten. Es stehen viele ausgewogene Fonds zur Auswahl. Fleißige Anleger finden fast immer einen, dessen Zusammensetzung ihrer Risikotoleranz und dem gewünschten Renditepotenzial entspricht.
Advisor Insight
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO
Investmentfonds sind auf verschiedene Bereiche spezialisiert. Einige werden nur in Aktien oder Anleihen investiert, während andere in Immobilienfonds, Rohstoffkontrakte usw. investieren.
Oft können Sie anhand des Namens erkennen, in was der Fonds investiert. Beispielsweise ist der Vanguard 500 Index in den S & P 500 Index investiert, der die 500 größten US-Aktien umfasst. Der PIMCO International Bond Fund ist in nicht US-amerikanische Anleihen investiert.
Die Spezialität des Fonds liegt nicht immer im Namen des Fonds. Daher ist zusätzliche Forschung erforderlich, um herauszufinden, worum es bei einem Investmentfonds geht.
Es gibt auch Fonds, die in ein bisschen von allem investieren. Diese werden als Asset Allocation oder Target Date Funds bezeichnet. Die Idee ist es, dem Anleger eine professionell verwaltete Mischung von Investmentfonds ohne jegliche Arbeit zu erleichtern.
