Die nationalen Durchschnittskosten für eine Kinokarte betrugen im Jahr 2005 6, 41 USD. Bis 2018 waren es 9, 14 USD. Das ist die Arbeit der Inflation. Der Preis einer Kinokarte, eines Hauses oder eines Studiensemesters steigt mit der Zeit, manchmal schnell und manchmal langsam. Diese Tatsache hat große Relevanz für Ihren persönlichen Sparplan.
Wie die Inflation die Ersparnisse verringert
Angenommen, Sie haben 100 USD auf einem Sparkonto, das einen Zinssatz von 1% zahlt. Nach einem Jahr haben Sie 101 US-Dollar auf Ihrem Konto. Wenn die Inflationsrate jedoch bei 2% liegt, benötigen Sie 102 USD, um die gleiche Kaufkraft zu haben, mit der Sie begonnen haben.
Sie haben einen Dollar gewonnen, aber an Kaufkraft verloren. Jedes Mal, wenn Ihre Ersparnisse nicht mit der Inflation wachsen, verlieren Sie effektiv Geld.
Die Inflation kann vor dem Eintritt in den Ruhestand erheblich schaden. Wenn Sie mit Blick auf ein bestimmtes Ziel kontinuierlich Geld sparen, z. B. ein College-Fonds für Ihre Kinder oder eine Anzahlung für ein Eigenheim, kann die Kaufkraft Ihres Geldes sinken, während Sie es sparen.
Was steckt hinter der Inflation?
Inflation tritt auf, wenn die Nachfrage nach Gütern und Dienstleistungen steigt. Mit zunehmender Geldmenge in einer Volkswirtschaft dürfte die Nachfrage der Verbraucher nach Waren und Dienstleistungen steigen. Wenn mehr Menschen mehr Waren kaufen, erhöhen die Verkäufer ihre Preise.
Die Inflation wird durch andere Faktoren verursacht, von denen viele vorübergehend und in ihrem Umfang begrenzt sind. Ein Winterfrost kann die Orangenernte schädigen, was zu einem Mangel an Orangen und einem Anstieg ihrer Kosten in dieser Saison führen kann. Ein Autohersteller kann gezwungen sein, mehr für Teile zu bezahlen, und wird diese Erhöhung an den Verbraucher weitergeben.
Inflation messen
Wie messen Sie die Auswirkung der Inflation auf Ihre Ersparnisse? Die Regierung misst es für Sie und veröffentlicht die Ergebnisse regelmäßig. Der Verbraucherpreisindex (CPI) erfasst die Preise für verschiedene Konsumgüter und Dienstleistungen, einschließlich Transport, medizinischer Versorgung und Wohnen. Der Index wird monatlich veröffentlicht.
Inflation in den USA
Ob Sie es glauben oder nicht, die Inflation kann zu niedrig sein. Nach der Finanzkrise von 2008 und der großen Rezession befürchteten die Zentralbanken in den USA, Japan und Europa, dass die Inflation unter Null sinken könnte, was Deflation oder fallende Preise bedeutet. In den USA kam es auf vielen Märkten zu einer jahrelangen Deflation der Immobilienpreise.
Während der schlimmsten Krise strebte die Federal Reserve ein jährliches Inflationswachstum von 2% an, um die Wirtschaft wieder in Schwung zu bringen. Die Bank leitete verschiedene Konjunkturanreize ein, um die Wirtschaft anzukurbeln und die Schaffung von Arbeitsplätzen zu fördern, und legte daher mehr Geld in die Hände der Verbraucher.
In den späten 1970er Jahren kämpfte die Fed gegen zweistellige Inflationsraten und musste geldpolitische Straffungsmaßnahmen ergreifen, um einer möglichen außer Kontrolle geratenen Inflation entgegenzuwirken.
Die Ökonomen werden wahrscheinlich nie aufhören zu diskutieren, ob die Maßnahmen der Fed in den 1970er oder 2000er Jahren die richtigen waren.
So sichern Sie Ihr Einkommen
Diese Erhöhung bedarf jedoch der Zustimmung des Kongresses. Für 2019 wurde ein Anstieg von 2, 8% und für 2018 ein Anstieg von 2% gebilligt. Für 2017 lag der Anstieg jedoch bei 0, 3% und für 2016 bei Null. Diese Zahlen basierten auf dem Verbraucherpreisindex, Befürworter von Rentnern argumentierten dies jedoch Preiskategorien, die am meisten ältere Menschen betreffen, wie z. B. Gesundheitskosten, stiegen schneller als der Gesamtindex.
So sichern Sie Ihre Ersparnisse
Der primäre Weg, um den Effekt der Inflation zu überwinden, besteht darin, Ihre Ersparnisse für eine bessere Rendite zu investieren, als Sie auf Geldmarktkonten oder Sparkonten erzielen können. Die Investition in praktisch alles andere birgt zwangsläufig ein höheres Risiko als ein von der FDIC versichertes Konto. Sie können jedoch Anlagen mit einem Risiko auswählen, das Sie tolerieren können.
Zum Beispiel möchten Rentner möglicherweise inflationsgeschützte Wertpapiere oder TIPS in Betracht ziehen. Diese Wertpapiere passen die Zinszahlungen an, die Sie aufgrund von Änderungen des VPI erhalten, und die Hauptzahlung, die Sie zurückerhalten, wird ebenfalls an die Inflation angepasst. Selbst wenn die Preise über Ihre Anlageperiode sinken, erhalten Sie zumindest Ihren ursprünglichen Kapitalbetrag zurück.
Aktienrenditen schlagen im Allgemeinen die Inflation. Anleger, die die mit einzelnen Aktien verbundene Volatilität vermeiden möchten, können sich für Investmentfonds entscheiden, die professionell verwaltet werden und auf eine langfristige Rendite abzielen.
Ein Investmentfonds, der einem passiven Indexierungsansatz folgt, ist möglicherweise sogar noch besser, da er nicht von den Aktienauswahlfähigkeiten eines bestimmten Fondsmanagers abhängt. Der Aktienmarkt insgesamt tendiert dazu, im Laufe der Zeit zu steigen. Mit einem Indexierungsansatz zahlen Sie auch weniger Gebühren.
Die Quintessenz
Die Inflation beeinträchtigt im Laufe der Zeit tendenziell die Kaufkraft eines Verbrauchers. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse zu erhalten. Das bedeutet investieren, aber Ihr Risiko moderat halten.
