Was ist ein Injury-In-Fact-Trigger?
Der Injury-in-fact-Trigger ist eine Deckungstheorie, die besagt, dass ein Versicherungsschutz aktiviert wird, wenn eine Verletzung oder ein Schaden tatsächlich eintritt. Ein Verletzungsauslöser wird verwendet, wenn Gerichte Schwierigkeiten haben, den genauen Zeitpunkt zu bestimmen, zu dem eine Verletzung oder ein Schaden eintritt.
BREAKING DOWN Auslöser für Verletzungen
Tatsächliche Auslöser von Verletzungen werden manchmal als tatsächliche Verletzungsauslöser bezeichnet. Versicherungsnehmer, die Schadensersatzansprüche geltend machen möchten, müssen nachweisen, wie und wann der Schaden entstanden ist. In einigen Fällen kann dies unkompliziert sein, da ein einzelnes, identifizierbares Ereignis zum Verlust führt. In anderen Fällen kann es schwierig sein, festzustellen, wann eine Verletzung oder ein Schaden aufgetreten ist, insbesondere wenn sich die Verletzung über einen bestimmten Zeitraum entwickelt hat. Gerichte verwenden Triggertheorien, um diese komplexen Situationen zu lösen.
In der Versicherungssprache ist ein Auslöser ein Ereignis, das den Versicherungsschutz aktiviert. Gerichte orientieren sich in der Regel an den vier etablierten Triggertheorien, wenn sie eine Entscheidung treffen. Neben dem tatsächlichen Auslöser für Verletzungen gibt es auch einen Auslöser für die Exposition, einen Auslöser für die Manifestation und einen kontinuierlichen Auslöser.
Im Falle eines tatsächlichen Schadensauslösers wird oft gesagt, dass ein Ereignis stattgefunden hat, als der Antragsteller verletzt wurde, und nicht, als die rechtswidrige Handlung begangen wurde. Beispielsweise verschüttet ein Unternehmen im März 2010 gefährliche Abfälle in einen lokalen Fluss. Einige Monate später gelangen die Abfälle schließlich in das Trinksystem, und eine Familie erkrankt nach dem Trinken. Der eigentliche Auslöser für Verletzungen wäre die Zeit, in der die Familie krank wurde, und nicht, als das Unternehmen die Chemikalien verschüttete.
In den allgemeinen Haftungsrichtlinien gilt, dass Schadensauslöser zum Zeitpunkt des tatsächlichen Auftretens der Verletzung oder des Schadens gelten, auch wenn die Verletzung oder der Schaden über eine Reihe von Zeiträumen andauert. Auf diese Weise ähnelt es einer kontinuierlichen Triggertheorie, obwohl die kontinuierliche Triggertheorie besagt, dass die Deckung ausgelöst wird, wenn der Antragsteller freigelegt, tatsächlich verletzt ist oder der Schaden sich manifestiert.
Injury-In-Fact-Trigger-Beispiel
Das Konzept eines verletzungsbedingten Auslösers wurde aufgrund von Angaben im Zusammenhang mit Asbest entwickelt. Diese Theorie schließt sich nicht der Vorstellung an, dass die bloße Exposition gegenüber Asbestfasern eine Abdeckung auslösen sollte. Stattdessen kann nachgewiesen werden, dass eine echte, aber noch unentdeckte Verletzung nachträglich vorliegt. Die zugrunde liegende Annahme ist, dass bei der Diagnose der Krankheit anhand des Fortschreitens der Krankheit auch festgestellt werden kann, wann die Verletzung tatsächlich eingetreten ist. Bei diesem Ansatz wird eine relevante Versicherungspolice ausgelöst, die während des nachträglich festgelegten Zeitraums einer solchen Verletzung gültig ist.
