Private Banking vs. Wealth Management: Ein Überblick
Private Banking und Wealth Management sind Begriffe, die sich überschneiden. Die im Private Banking und im Wealth Management angebotenen Finanzdienstleistungen unterscheiden sich jedoch geringfügig.
Wealth Management ist eine umfassendere Kategorie, bei der es darum geht, das Portfolio eines Kunden zu optimieren, seine Abneigung gegen Risiken zu berücksichtigen oder mit diesen zu trösten und finanzielle Vermögenswerte entsprechend seinen Plänen und Zielen anzulegen. Wealth Management kann für ein Portfolio jeder Größe praktiziert werden, richtet sich jedoch, wie der Name schon sagt, an die Wohlhabenden. Im Vergleich dazu bezieht sich Private Banking in der Regel auf eine Umschlaglösung für vermögende Privatpersonen (HNWIs), bei der ein öffentliches oder privates Finanzinstitut Mitarbeiter beschäftigt, um vermögenden Kunden eine personalisierte Betreuung und Verwaltung ihrer Finanzen zu bieten.
Die zentralen Thesen
- Private Banking umfasst die Erbringung von Finanzmanagementdiensten für HNWIs. Private Banking bietet anlagebezogene Beratung und zielt darauf ab, die gesamte finanzielle Situation jedes Kunden zu berücksichtigen. Vermögensverwaltung umfasst im Allgemeinen die Beratung und Ausführung von Anlagen im Auftrag wohlhabender Kunden.
Private Bankgeschäfte
Im Allgemeinen umfasst Private Banking Finanzinstitute, die Finanzmanagementdienstleistungen für HNWIs erbringen. In einigen Fällen kann eine Person in der Lage sein, diese Dienstleistungen mit einem Vermögen von weniger als 100.000 USD zu erhalten, aber die meisten Privatbanken (oder Geschäftsbereiche von Privatbanken) setzen einen Benchmark von mindestens sechsstellig. Private Banking ist in der Regel exklusiv und für Kunden reserviert, die über beträchtliche Mengen an Bargeld und anderen Vermögenswerten verfügen, die auf Konten angelegt und investiert werden sollen.
Private Banking bietet anlagebezogene Beratung und zielt darauf ab, die gesamte finanzielle Situation jedes Kunden zu berücksichtigen. Private Banking-Dienstleistungen unterstützen Kunden in der Regel beim Schutz und der Pflege ihrer Vermögenswerte. Mitarbeiter, die jedem Kunden zur Seite stehen, arbeiten an der Bereitstellung individueller Finanzierungslösungen. Diese Mitarbeiter helfen den Kunden auch bei der Planung und Sicherung ihrer Alters- und Strukturpläne, um das angesammelte Vermögen an Familienmitglieder oder andere angegebene Begünstigte weiterzugeben.
Es gibt Konsumentenbanken jeder Größe mit Private-Banking-Abteilungen. Diese Abteilungen bieten HNWIs erhebliche Vergünstigungen, um sie als Kunden zu gewinnen. Private-Banking-Kunden mit großen Konten erhalten in der Regel beneidenswerte Raten und einen Concierge-ähnlichen Service, der ihnen den sofortigen Zugang zu den Mitarbeitern garantiert, die mit ihren Konten arbeiten. Private-Banking-Kunden müssen nie in der Schlange stehen oder einen Kassierer für Dienstleistungen nutzen. Ein Private-Banking-Kunde kann sich an den Lead Advisor wenden, der mit seinem Konto arbeitet, und so gut wie jede Transaktion abwickeln, vom Einlösen eines Schecks bis zum Verschieben großer Geldbeträge von einem Konto auf ein anderes.
Diese Vergünstigungen sind Teil des Plans des Bankinstituts, finanziell davon zu profitieren. Banken verfolgen vermögende Kunden, weil ihr Geschäft der Bank erhebliche Gewinnsummen einbringt, Wiederholungsgeschäfte garantiert und Neugeschäfte einbringt. Private-Banking-Kunden, insbesondere sehr wohlhabende, diskutieren mit anderen vermögenden Privatpersonen über die Spezial- und Elite-Behandlung. Dies sind neue potenzielle Kunden. Häufig werden diese neuen potenziellen Kunden von aktuellen Kunden gegenüber den Geschäftsbereichen des Private Banking erwähnt. Die Abteilungen verschicken dann Einladungen an potenzielle Kunden und erwerben ihre Konten häufig über solche Einladungen.
Die Geschäftsbereiche des Private Banking gewinnen durch den Abschluss der normalen Kreditvergabe ebenfalls neue Kunden. Die Banken können auf Steuererklärungen und zusätzliche persönliche Dokumente zugreifen und anhand dieser Informationen andere potenzielle Kunden entdecken. Einladungen werden auch an diese Personen verschickt, und oftmals gewinnen Private-Banking-Abteilungen dadurch Kunden.
Banken ziehen eine Grenze, wenn es um Personen geht, die verfolgt und kontaktiert werden, um potenzielle Kunden zu werden. Diese Grenze gilt für verschiedene Institute an verschiedenen Orten. Das Hauptziel ist der Massenmarkt, dh Personen mit einem investierbaren Vermögen von mehr als 250.000 USD. Einige Banken legen eine viel höhere Messlatte fest und richten sich nur an diejenigen Personen, die über ein Mindestmaß an investierbarem Vermögen in Millionenhöhe verfügen.
Kunden, die Private-Banking-Dienstleistungen in Anspruch nehmen, zahlen für die Spezialbehandlung, die sie erhalten. Die Bank, die von wohlhabenden Kunden genutzt wird, verfügt über eine Garantie für einen großen Geldpool in Form der erheblichen Guthaben auf Girokonten der Kunden, die ausgeliehen und verwendet werden können. Die Bank verdient auch Geld mit den höheren Zinsaufwendungen für größere Hypothekendarlehen und Geschäftskredite, die von reichen Kunden aufgenommen wurden. Der wahre Geldverdiener für diese Banken ist jedoch der Prozentsatz der Einnahmen aus dem verwalteten Vermögen (Assets under Management, AUM), der bei HNWIs im Allgemeinen recht hoch ist. Die Erhebung einer sehr geringen Gebühr für Dienstleistungen, die mit großen Geldsummen verbunden sind, bringt der Bank erhebliche Einnahmen.
Eine spezialisierte Behandlung durch Private-Banking-Abteilungen kann jedoch einige der Nachteile nicht vollständig verbergen. Die Fluktuationsrate bei Banken ist tendenziell hoch. Ein Kunde hat möglicherweise eine Beziehung zu einem Mitarbeiter aufgebaut, der sein Konto verwaltet, und dann wird dieser Mitarbeiter im nächsten Monat von jemandem ersetzt, den der Kunde wahrscheinlich nicht kennt. Die Erfahrung des Kunden mit dem neuen Mitarbeiter kann sein oder auch nicht, wonach er sucht, und viele Private-Banking-Abteilungen verlieren Kunden aufgrund dessen.
Diese Abteilungen bieten viele Dienstleistungen an, aber sie beherrschen möglicherweise nicht alle. Banken sind nicht in jeder Hinsicht Experten. Daher ist der Grad an Fachwissen, den der Kunde erhält, wahrscheinlich geringer, als wenn er einen Spezialisten in einem bestimmten Bereich eingesetzt hätte. Schließlich werden Privatbankiers von der Bank bezahlt, sodass sie in erster Linie an ihren Arbeitgeber und nicht an ihre Kunden gebunden sind.
Vermögensverwaltung
Private Wealth Management umfasst in der Regel die Beratung und Durchführung von Anlagen im Auftrag vermögender Kunden. Auf diese Praktiken spezialisierte Unternehmen sind die Hauptquelle für Kunden, die in eine Vielzahl von Fonds und Aktien investieren möchten. Vermögensverwaltungsberater helfen auch bei der Finanzplanung, verwalten Kundenportfolios und erbringen verschiedene andere Finanzdienstleistungen in Bezug auf die privaten Finanzierungsentscheidungen eines Kunden.
Private Vermögensverwaltungsdienste werden von größeren Finanzinstituten wie Goldman Sachs erbracht, sie können jedoch auch von unabhängigen Finanzberatern oder Portfoliomanagern erbracht werden, die mehrfach lizenziert sind, um mehrere Dienste anzubieten und sich auf vermögende Kunden konzentrieren.
Ein Vermögensverwaltungsberater setzt sich mit jedem Kunden einzeln zusammen und bespricht Ziele, Komfortstufen mit Risiko und andere Bestimmungen oder Einschränkungen, die der Kunde möglicherweise in Bezug auf die Anlage seines Vermögens hat. Der Vermögensverwaltungsberater erstellt dann eine Anlagestrategie, die alle vom Kunden erhaltenen Informationen einbezieht, um dem Kunden zu helfen, seine Ziele zu erreichen. Der Berater verwaltet weiterhin das Geld des Kunden und verwendet Anlageprodukte, die mit den Vorgaben des Kunden übereinstimmen.
Vermögensverwaltungsberater können Kunden nicht immer die gleichen spezialisierten und Concierge-ähnlichen Dienstleistungen anbieten, die Private Banking bietet. In den meisten Fällen verbringen diese Finanzberater jedoch viel Zeit mit Kunden. Diese Berater können auch keine Bankkonten für Kunden eröffnen, sie können ihnen jedoch bei der Ermittlung der richtigen Kontenart bei der Bank ihrer Wahl behilflich sein.
Hauptunterschiede
Der Hauptunterschied zwischen Private Banking und Wealth Management besteht darin, dass sich Private Banking nicht immer mit Investitionen befasst. Mitarbeiter von Privatbanken bieten Kunden möglicherweise eine Anleitung zu bestimmten Anlageoptionen an, aber nicht alle Banken werden in den eigentlichen Prozess der Anlage von Vermögenswerten für ihre Kunden einbezogen. Die meisten Kunden, die Private-Banking-Dienstleistungen in Anspruch nehmen, eröffnen Einlagenkonten der einen oder anderen Art.
Wealth-Management-Mitarbeiter, einschließlich Finanzberater, beraten Kunden bei der Verbesserung ihrer Finanzlage und unterstützen Kunden bei der Anlage von Vermögenswerten mit dem Ziel, hohe Renditen zu erzielen.
Im Allgemeinen kann Private Banking auch das Wealth Management umfassen, aber Wealth Management-Unternehmen können Kunden keine Dienstleistungen für Private Banking-Fazilitäten anbieten.
