Was ist eine Rücknahmegebühr?
Eine Rücknahmegebühr ist eine Vertragsstrafe, die einem Anleger auferlegt wird, wenn er vorzeitig Geld von einem Versicherungs- oder Rentenvertrag abhebt oder den Vertrag kündigt. Rücknahmegebühren sind für Anleger ein Anreiz, ihre Verträge aufrechtzuerhalten und die Häufigkeit vorzeitiger Abhebungen zu verringern.
Für Anleger können Rücknahmegebühren für andere Produkte anfallen, beispielsweise für Investmentfonds.
Eine Rücknahmegebühr wird auch als Rücknahmegebühr bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Eine Rücknahmegebühr ist eine Strafe für die vorzeitige Rücknahme oder Kündigung einer Rente. Eine Rücknahmegebühr kann auch für einen Investmentfonds erhoben werden, ist jedoch in der Regel kurzfristig. Die Gebühr kann hoch sein. Vermeiden Sie daher solche Produkte, wenn Sie sehen einen Liquiditätsbedarf für Ihre Anlagen.
So funktioniert eine Rücknahmegebühr
Rücknahmegebühren variieren zwischen Versicherungsunternehmen, die Renten- und Versicherungsverträge anbieten. Eine typische Rückkaufsgebühr für eine Annuität könnte 10% der Mittel betragen, die innerhalb des ersten Jahres, in dem sie in Kraft tritt, in den Vertrag eingezahlt wurden. Für jedes weitere Vertragsjahr kann die Rücknahmegebühr um 1% sinken. Somit hätte der Gläubiger in diesem Fall effektiv die Möglichkeit, zehn Jahre nach Unterzeichnung des Vertrags ohne Vertragsstrafe vom Vertrag zurückzutreten.
Rücknahmegebühren können für Zeiträume von nur 30 Tagen oder von bis zu 15 Jahren für einige Renten- und Versicherungsprodukte erhoben werden.
Bei Investmentfonds kann eine kurzfristige Rücknahmegebühr anfallen. Dies bestraft den Anleger in der Regel für den Verkauf von Anteilen innerhalb von 30 und 90 Tagen nach dem Kauf. Die Gebühren sollen Menschen davon abhalten, eine Investition als kurzfristigen Handel zu nutzen.
Diese Regelung ist auch bei variablen Renten üblich. Wenn Sie eine Annuität oder eine Versicherungspolice einlösen müssen, überprüfen Sie, wie viel von dem Guthaben Sie verlieren werden.
Einige Investmentfonds erheben eine Rücknahmegebühr, um den kurzfristigen Handel zu behindern.
Gründe für Rücknahmegebühren
Die meisten Anlagen, für die eine Rücknahmegebühr erhoben wird, zahlen den Verkäufern, die sie verkaufen, eine Provision im Voraus. Die emittierende Gesellschaft erhält die Provision über die Gebühren, die sie für die Anlage erhebt. Wenn die Investition kurz nach dem Kauf verkauft wird, werden die Provisionskosten nicht durch die eingezogenen Gebühren gedeckt. Rücknahmegebühren schützen den Emittenten vor derartigen Verlusten.
Sollten Sie Rücknahmegebühren vermeiden?
Im Allgemeinen ist es klug, Investitionen mit Rücknahmegebühren zu vermeiden, aber die Lebensumstände ändern sich und es kommt zu Notfällen. Wenn Sie sich nach Flexibilität sehnen, sollten Sie nach Investitionen suchen, die Ihr Geld nicht für lange Zeiträume binden.
Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass es sich um eine langfristige Investition handelt und dass Sie die Prämien auch im Falle eines Arbeitsplatzverlusts über einen längeren Zeitraum hinweg bezahlen müssen.
Stellen Sie bei einem Rentenprodukt sicher, dass der Nutzen den Mangel an Liquidität und Flexibilität überwiegt.
