Was ist ein Ehepartner ira?

Sie müssen Einkommen verdienen, um einen Beitrag zu einem Roth IRA (oder einem traditionellen) zu leisten. Wenn Sie jedoch verheiratet sind, können Sie ein Ehegatten-IRA von Roth verwenden, um Ihr Rentensparpotenzial zu steigern - auch wenn nur ein Ehegatte gegen Entgelt arbeitet.

Die zentralen Thesen

• Sie müssen über ein „verdientes Einkommen“ (steuerpflichtige Entschädigung) verfügen, um einen Beitrag zu einer traditionellen oder Roth-IRA zu leisten. Eine Ausnahme von dieser Regel ist eine Ehegatten-IRA, die es Personen mit einem verdienten Einkommen ermöglicht, einen Beitrag für einen Ehegatten zu leisten, der nicht für sie arbeitet Ein berufstätiger Ehegatte kann zu beiden IRA einen Beitrag leisten, sofern er über ein ausreichendes Einkommen verfügt, um beide Beiträge zu decken.

Eine IRA ist ein hervorragendes Instrument für die Altersvorsorge. Diese Konten wurden Mitte der 70er Jahre eingeführt, um Arbeitnehmern zu helfen, für den Ruhestand zu sparen und ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken.

Es ist daher keine Überraschung, dass Sie Einkommen aus einem Job haben müssen, um zu einer Steuervergünstigung einer IRA beizutragen und diese in Anspruch zu nehmen. Gemäß den IRS-Regeln müssen Sie ein „verdientes Einkommen“ haben, um einen Beitrag zu einer traditionellen oder Roth-IRA zu leisten.

Trotzdem gibt es immer noch eine Möglichkeit für Ehepartner, ihre eigenen IRAs zu haben, auch wenn sie nicht gegen Entgelt arbeiten.

Was zählt als verdientes Einkommen?

Es gibt zwei Möglichkeiten, um ein Einkommen zu erzielen: Arbeiten Sie für jemanden, der Sie bezahlt oder ein Unternehmen (oder eine Farm) führt oder besitzt. Das Einkommen beinhaltet:

• Löhne und GehälterTipps und PrämienProvisionenZinsen und Dividenden aus InvestitionenZahlen Sie, während Sie Insasse sindSoziale Sicherheit

Ihr verdientes Einkommen muss Ihrem IRA-Beitrag entsprechen oder diesen übersteigen. Für 2019 können Sie bis zu 6.000 US-Dollar oder 7.000 US-Dollar beitragen, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Um den vollen Beitrag zu leisten, benötigen Sie also mindestens 6.000 US-Dollar (oder 7.000 US-Dollar) Arbeitseinkommen. Wenn Sie weniger verdienen, können Sie bis zu dem Betrag beitragen, den Sie verdient haben.

Die Spousal-IRA-Ausnahme

Sie können im Namen eines Ehepartners, der kein Einkommen hat, zu einer Ehegatten-IRA beitragen. Dazu müssen Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um beide Beiträge zu decken. Um 2019 einen vollständigen Beitrag zu beiden IRAs zu leisten, müsste Ihr Einkommen mindestens 12.000 USD oder 14.000 USD betragen, wenn Sie beide 50 Jahre oder älter sind.

Beachten Sie, dass es sich bei IRAs um Einzelkonten handelt (also um die Person in IRA). Als solches ist eine Ehegatten-IRA kein gemeinsames Konto. Sie haben jeweils eine eigene IRA - aber nur ein Ehepartner finanziert sie beide.

Sie müssen verheiratet sein und eine gemeinsame Akte führen, um eine eheliche IRA zu eröffnen.

Um die Vorteile einer Ehegatten-IRA nutzen zu können, müssen Sie verheiratet sein und der Status Ihrer Steuererklärung muss "Ehegemeinschaftsanmeldung" lauten. Sie können keinen Ehegattenbeitrag für eine IRA leisten, wenn Sie diese separat einreichen.

Spousal IRA Vorteile

Ein Ehepartner IRA ist eine hervorragende Möglichkeit für einen Ehepartner, der nicht gegen Entgelt arbeitet, um für den Ruhestand zu sparen. Ohne die IRA-Ausnahme für Ehepartner könnten Ehepartner ohne Erwerbseinkommen Schwierigkeiten haben, einen steuerlich vorteilhaften Weg zu finden, um für den Ruhestand zu sparen.

Wenn ein Ehepartner seine eigenen IRA-Beiträge bereits ausgeschöpft hat, kann dies eine großartige Gelegenheit für Paare sein, ihre steuerbegünstigte Altersvorsorge zu verbessern.

Ihr Ehepartner kann Sie als Begünstigten der Ehegatten-IRA benennen. Aber sobald Sie anfangen, auf das Konto einzuzahlen, gehört das Geld Ihrem Ehepartner. Dies ist wichtig, wenn Sie sich in Zukunft trennen oder scheiden lassen.

Eine Ehegatten-IRA bleibt bestehen, auch wenn der Ehegatte ohne Erwerbseinkommen anfängt, Arbeitsentgelt zu erhalten. In diesem Fall kann er oder sie weiterhin gemäß den regulären IRA-Regeln einen Beitrag zur IRA leisten.

Traditionell oder Roth IRA?

Eine Ehegatten-IRA ist eine gewöhnliche IRA, die im Namen eines Ehegatten gegründet wurde. Sie können es entweder als traditionelle oder als Roth IRA einrichten.

Der größte Unterschied zwischen den beiden IRAs besteht darin, wann Sie die Steuervergünstigung erhalten. Bei einer traditionellen IRA ziehen Sie Ihre Beiträge jetzt ab und zahlen später Steuern, wenn Sie Ausschüttungen vornehmen.

Mit Roth IRAs gibt es jedoch keine Steuervergünstigung im Voraus. Ihre Beiträge und Einnahmen steigen jedoch steuerfrei, und qualifizierte Ausschüttungen sind ebenfalls steuerfrei. Es gibt auch andere Unterschiede. Hier ist ein kurzer Überblick.

Roth und traditionelle IRA: Hauptunterschiede
Feature	Roth IRAs	Traditionelle IRAs
Beitragsbeschränkungen für 2019	6.000 US-Dollar oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind	6.000 US-Dollar oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind
Einkommensgrenzen 2019	Hochverdiener können möglicherweise keine Beiträge leisten	Hochverdiener können möglicherweise keine Beiträge abziehen
Steuerliche Behandlung	Keine Steuervergünstigung für Beiträge; Abhebungen sind im Ruhestand steuerfrei	Steuerabzug für Beiträge; Abhebungen als ordentliches Einkommen versteuert
Steuerfreie Abhebungen	Beiträge jederzeit zurückziehen; Verdienst nach 59 1/2 Jahren, vorausgesetzt, Sie haben vor mindestens fünf Jahren zum ersten Mal zu einer IRA beigetragen	Ab 59 1/2 Jahren
Erforderliche Mindestverteilungen	Keine RMDs während der Lebensdauer des Kontoinhabers; Begünstigte können die Ausschüttungen über viele Jahre ausdehnen	Ausschüttungen müssen mit 70 ½ Jahren beginnen; Begünstigte zahlen Steuern auf vererbte IRAs